網貸備案倒計時：盤點那些最有希望通過備案的P2P平台上海篇

如果說什麼是P2P投資者和平台目前最為關心的話題，那一定是備案，沒有之一。

8月，監管部門下發了全國統一的《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（以下簡稱「108條」），隨後，北京、上海、廣東及全國各地陸續啟動合規檢查，網貸平台備案正式進入倒計時。

作為全國金融活躍度最高的地區之一，公開數據顯示，截至今年8月，上海地區正常運營的網貸平台數量為192家，較2017年末減少55家。

備案「大限」日愈臨近，究竟誰能成為最後的英雄？

雪山財經以近期共同發布自律聲明的36家上海地區P2P平台（正常運營）為樣本，從監管要求及實力檢驗的角度出發，選擇了銀行存管、限額合規、等保三級、成立時間、行業協會會員、上年盈利等六個考核維度，對上述36家平台基本情況進行了全面統計。

統計結果顯示，同時符合上述六項指標的上海地區P2P平台共有五家，分別是陸金服、麥子金服、你我貸、拍拍貸和口袋理財。

36家平台樣綜合評估對照表

下面我們對六項指標進行逐一分析:

銀行存管

通過銀行管理投資者的資金，平台來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平台不能直接接觸到資金，就可以避免資金被直接挪用的風險。上述平台中的33家都已明確上線銀行存管。

三級等保

信息安全等級保護，是對信息和信息載體按照重要性等級分級別進行保護的一種工作，在中國、美國等很多國家都存在的一種信息安全領域的工作。

信息系統等級保護認證由公安機關依據國家信息安全保護條例及相關制度規定，按照管理規範和技術標準，對各機構的信息系統安全等級保護狀況進行的認可及評定，評定過程也非常複雜和嚴格。其中三級認證是國家對非銀行機構的最高級認證，是對平台安全程度的一項重要認可。

據網貸天眼，截至2018年4月，全國1900餘家（當時）正常運營的網貸平台中僅有170家通過等保三級認證。樣本平台中目前有14家通過此項認證。

限額規定

為分散風險，國家對P2P網貸有明確平台限額規定，即個人貸余不超20萬人民幣，企業貸余不超100萬人民幣。

據網貸之家《2018年5月待還大於1億且待還超限100萬佔比為0的平台列表》，部分樣本平台對小額分散執行較好，陸金服、你我貸、麥子金服等P2P超限金額佔比均為0%。而早在2017年底，麥子金服貸款餘額超20萬的超限金額佔比就不足1%，在當時所有頭部平台中佔比最低。

2016年8月24日前成立

根據監管部門相關規定，原則上，成立時間晚於2016年8月24日的平台不授予備案資格。不過，從雪山財經統計結果來看，上述36家平台全部成立於該時點之前，且其中不乏與行業幾乎同齡的老平台，如拍拍貸、麥子金服。

其實，從企業運營的角度出發，老牌平台由於經歷過行業起起伏伏，已經積累了較為豐富的發展經驗和綜合運營能力，這些都是其在風險預警和應變上的巨大優勢。

盈利

盈利雖然不在監管部門備案要求範圍內，但卻是體現企業綜合運營能力和運營效率的一項重要指標，對支持企業健康發展起著相當重要的作用。

事實表明，無法盈利也往往是企業最終突破底線的一個重要原因，根據第三方統計數據， 95%以上的「跑路」平台均無盈利，因此，我們將盈利一項也納入在內。上述樣本平台中2017年實現盈利的有10家，其中2017年盈利過億的有麥子金服、你我貸、拍拍貸，2017年全國盈利超過1億的P2P共13家。

協會會員

由於行業協會對企業入會都有相應的合規要求，所以，是否為協會會員也可一定程度上側面反映企業合規狀況。同時，是否加入協會也是企業在行業內活躍程度、責任擔當和影響力的體現。因此，是否為協會會員也被列入考量範圍。

此外，據網路投資者調查，陸金服、麥子金服、你我貸等平台產品在此前行業流動性整體緊縮的壓力下，也保持了較快的回款速度，用戶口碑較好。

綜上，我們認為陸金服、麥子金服、你我貸、拍拍貸和口袋理財是上海地區最有希望順利通過備案的P2P平台。

註：本文章統計數據均來自第三方平台和P2P平台官網，如有異議，歡迎補充更正。