她20歲出道，6年為母還債120萬……為什麼這種女人越活越值錢？

09-05

負債120萬是一種什麼樣的體驗？

提起林依晨，很多人會想起《惡作劇之吻》里那個承包了我們整個青春的袁湘琴，《天外飛仙》里古靈精怪的小七，《我可能不會愛你》里獨立堅強的程又青……

也知道她20歲出道，是兩屆金鐘影后，0緋聞，無槽點，收割男神無數，婚姻美滿……卻不知道

出道的第一天，林依晨就在拚命還債。

5歲林父離家出走，高二父母離異，媽媽身體不好，也只能一人拉扯她跟弟弟長大。

她知道媽媽辛苦，卻不知媽媽竟用信用卡來長期維持生計。當她知道時，家裡早已欠下了120萬（人民幣）的巨額債務……在旁人看來，這幾乎是一個搖搖欲墜的家庭。

2000年，為了給弟弟買電腦，她報名選美比賽，獲得冠軍，意外出道。對於突然而至的機會，她異常珍惜，被人說，拍戲幾乎是拚命。在身體嚴重透支的情況下，23歲便立下遺囑。

但誰也沒想到，剛出道，片酬低，為了還債「摳」到連劇組盒飯都要帶回家的林依晨，

竟然在理財上很有一套：

她利用信封理財法，將拍戲賺的錢分成10份，其中9份（全部收入的90%）交由媽媽還債，剩下1份（10%），再按2∶2∶6的比例分成3份，存進3個帳戶，第一個「2」是生活費，第二個「2」為活期備用，第三個「6」是完全不能動的錢。

就這樣堅持了6年，林依晨還清了120萬欠債。不僅如此，還存夠了房子首付，2008年在台北為家人買下一套大房子。

此時的林依晨再次重新分配收入：6∶3∶1。其中60%付房貸，30%給媽媽，10%自用。而自用的10%還會再分成10份：

6份強制儲蓄，

2份日常花銷，2份用來投資，購買基金、保險、外幣等。

提及這段還債的苦日子，林依晨說，在演藝圈她看過很多藝人大把賺錢大把花錢的例子，往往最後事業不好的時候就入不敷出，好好理財，才能擁有更好的生活。

什麼樣的女人最好命？現實點講，大概就是林依晨這種會理財的女人吧。

女人會理財，對一個家庭有多重要？

其實作為女人，不管是明星，還是普通人，都有一個共同的心愿：擁有一個幸福的家庭生活——被丈夫疼愛，受家人尊重，擁有更多自由，可以做自己想做的事情……

而所有的一切，都離不開一個字——錢。

要麼你會賺錢，要麼你會管錢，都能幫我們獲得愛、尊重，以及選擇權。

我的前同事老楊，曾跟我分享過他結婚後在老婆的帶領下，家庭存款多多、錢生錢，3年時間完成百萬目標的心路歷程。

老楊薪水不低，月薪2萬。但他一直認為撐起這個家的，並非他所謂的

2萬塊

中產收入，而是他那特別會打理錢的妻子。

老楊說，如此幸福的生活多虧了老婆，而他能做的卻只有一點，那就是把每月賺的錢交給老婆去打理，即便他賺的並不算少，仍然覺得在這個家裡處於弱勢。

因為錢可以賺，換老婆出去工作也能賺，

但是管理家庭開支，過出兼具性價比與幸福感的日子，卻只有老婆能操持

，換作他在家，估計只會守著賬戶上冰冷的數字過生活。

這讓他意識到，

女人不僅可以決定一個家的溫度，更可以決定一個家庭的財富。

婚姻里，賺錢很重要，有一個能在家裡把錢玩轉的人，更重要。

所以，他享受並珍惜井然有序的家庭生活，尊重並善待自己的老婆，寵愛著她，讓她一直樂意去撐起這個家。

從月薪1700，到年入千萬

她說不上班，在家就能賺到一套房

事實上，今天越來越多的女性都意識到了理財的重要性，雖然在家裡，可能還是老公收入多一些，而自己因為承擔守護家庭的重任，事業上會稍滯後一點。

但是，在財務貢獻上，會理錢、懂投資的女人不一定比會賺錢的男人低，甚至大很多。

而我見過的最會理財的女人，是她。

她叫

維小維

，一個每天都和錢打交道的二寶媽媽。和大多數普通女生一樣，她也曾一無所有，卻愣是靠著強大的理財技能，在短短5年內，30歲到來之前實現了財務自由，並如願嫁給了愛情。

可以說，若不是早點開始打理自己的錢，她的人生進階之路，可能永遠都達不到如今這樣的高度，也不可能有機會在這裡，跟你分享她的「理財經」（後面我會詳細說）。

她在「理錢」上，厲害到什麼程度呢？

別人用信用卡都是花錢，她卻能巧妙地利用信用卡賺錢。

每年利用信用卡「賺」到的錢高達3萬塊。

畢業後她從月薪1700元的小助理起步，經過5年的財務規劃和

資金打理

，沒用父母一分錢，靠自己在廣州市中心買了人生中的

第一套房子

；

從2

005年起，她先後投資公募基金、股票、一級市場、P2P等等。無論是基金還是P2P，都獲得了比市場平均水平高出

20-50%

的收益；

結婚

後，除了房產等大件投資品，她能輕鬆做到讓家庭普通流動資產的利息，

完全Cover掉一家4口的日常生活支出；

她的大兒子jimmy，今年9歲，同齡小朋友可能只知道伸手要錢，他卻受媽媽影響，早早明白了「延遲消費」的理念，7歲起便主動把省下零花錢，和通過做家務賺來的錢交給媽媽打理。他說等他18歲，就能連本帶利存到一萬塊，然後請爸爸媽媽去旅遊。

因為擅長理財訓練，她幫助

20000+

人實現「躺賺」夢想，幫助

800+

個家庭資產快速增值，累計投資組合收益率達到

200%

。

這樣的例子還有很多。在不到10年的時間裡，小維從投資小白躍升為20億基金的掌舵人、500強罕見的女高管、受歡迎的小白理財名師。

她常常對她的學員們說：

上班不能讓你財富自由，上班+理財可以；

不上班≠不賺錢，不上班也能賺出比全職更多的錢。

今天，我們請小維姐用心總結了一些經驗，分享給你。你會發現，會理財的女人，就算收入再少，也能把錢打理得井井有條，穩穩地讓錢生錢。

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巧用信用卡，她買包不花錢

懂理財的人都知道，收入高低和理財能力無關，因為1000萬元有1000萬元的投資方法，1000元也有1000元的理財方式。

對於絕大多數普通人而言，日常生活里就藏著很多理財機會。

@刀刀之前對投資理財一竅不通，平時也很省，喜歡一款包包眼饞了3年，下不了手。結婚後家裡開銷很大，她和老公的工資基本存不下多少，只能拚命省錢攢錢，買包就更不敢想了。

小維跟刀刀說：「光省錢是不夠的，你還要學會開源。」

「可我對投資一竅不通啊……」

「開源不是只有投資一條路

。

比如巧用信用卡，也能幫我們賺錢的。

」

刀刀瞪大了眼睛：「聽很多人說信用卡是個坑，會越刷越多，遲早變『卡奴』的！」

小維說，說這種話的人都不懂理財。會理財的人都知道，應該盡量使用信用卡替代現金消費，這樣就是在「賺錢」。為什麼呢？

因為大多數人只關注信用卡的賬單日和還款日，而不會利用信用卡的免息期。但正是這個免息期，讓我們薅到很多「利息差」的羊毛。

小維舉了個例子：假設你的信用卡賬單日是4月18號，那麼你可以在3月19號刷卡消費，這筆消費的還款日是5月9號。中間的免息期可長達50天！

這50天的免息期里，你拿手中的現金去購買一個30天的理財產品，好歹都有5%左右的穩妥回報。

別看不上這點小錢，聚少成多，一年下來，少則多賺幾千，多則數萬。

倘若你有好幾張信用卡，還款日分別分布在每個月的上旬、中旬和下旬，你每個月總是有一張信用卡的還款期隔得比較遠，那麼你就可以盡情享受不同信用卡的50天免息期的投資成果。

除了利用免息期賺利息，巧用信用卡的積分制兌換商品或者航空里程、提升信用卡額度，都能變相幫我們「賺錢」。

刀刀聽完後馬上去辦了一張信用卡，充分利用最長的免息期和積分制。不久前，她告訴小維，她的基金賬戶已有4000多收益了，積攢的積分也兌換了1次旅程。

這下，她終於能「心安理得」地去買自己喜歡的包包了，因為「等於沒花錢」。

每月存3000塊，8年躺賺40萬

她是怎麼幫同事做到的？

2012年，小維的前同事婉婉拿到10w元的項目獎金，當時她老公很想要買輛車。結果買車花了10萬多塊不說，為了養車，兩人每月還得多掏3000塊。

後來

婉婉

說服老公賣掉了那輛車，剩下8w塊。小兩口因此每個月的現金流能節省3k多。小維就幫婉婉算了一筆賬，哪怕用這8w+3k每月去做個最簡單的理財（6%～8%的收益很容易做到），那麼

8年之後起碼會有40萬

，婉婉當時也吃驚了。

其實這個計算不難，實質上就是在拆解你的家庭，每個月的存款目標到底是多少？

你有了一個總數40萬的目標，就可以把它拆分為8年，每月投入3000。

然後利用

Excel表裡面最常用的FV公式計

算一下。打開Excel表，在任意一個格子里輸入=fv（8%/12,8*12,-3000,0），其中8%/12等於是月回報率，8*12等於說是8年的時間96個月，然後按下回車鍵，看看結果是多少？對啦就是40萬多一點。

婉婉一下子就明白了。她又按照

小維教的資產配置方法進行了投資。

今年6月份，小維要離開公司去創業，走時兩人一起吃飯，她說當初的那筆項目獎金，現在已經變成30萬了，再過3年，孩子正好上幼兒園，到時就可以買一輛車接送，但是就不用再買一輛10萬的破車，而是可以買一部SUV了。

所以為什麼，為什麼我們幾乎什麼也沒做，就能得到那麼大的回報呢？

答案就是複利。「複利」就是利滾利，它能讓每個月刨去吃喝拉撒，只剩3000塊的小夫妻，憑藉資產配置輕鬆做到8%的收益率，然後8年時間穩賺40萬+。

40萬，足以在一個小城市支付首付買一個小房子了吧。

不僅如此，婉婉還明白了，同樣是3000塊本金，同樣的年收益率8%，都是在40歲時停止投資，

A、B、C三位分別在2

5歲、30歲、35歲開始投資，最後A女士取現時擁有的錢是B的1.8倍，B是C的2.3倍。

之所以3000元能換來40萬+，是因為你讓金錢為你工作了8年。這就是複利，

很可怕的增長

。

工薪階層收入固定、缺少巨額本金，更要趁早理財，享受時間的複利價值。

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她全職在家，賺得卻比上班多

三年前，學員敏佳向小維諮詢：小維姐，我老公現在很想讓我辭職在家帶娃。我很害怕，都什麼年代了，經濟不獨立的女人哪有未來？但我又說服不了他，況且寶寶目前也確實很需要我。

是工作賺錢，還是持家帶娃，像敏佳這樣面臨雙重壓力的「職場媽媽」實在太多了。她們害怕一旦失業就失去了賺錢的能力，卻從未意識到，

即使全職在家，只要會理錢，賺得可不一定比上班少。

在小維的幫助下，平時只把錢放在餘額寶的敏佳，明白了理財不是說買點基金股票就算，更應該在全面規劃好家庭開支之後，在能力範圍之內，用錢生錢。

於是，在小維的建議下，敏佳叫上老公、父母、公婆坐在一起，開了個家庭會議，跟家人商量4點。

1、辭職期限。

敏佳

告訴大家，她可以做三年全職媽媽，目前全家人要明白現階段家庭的經濟狀況，尤其是少了一份收入後會遇到哪些狀況。

2、風險預備。

辭職期間可能會面臨的家庭經濟風險：老公收入下滑怎麼辦，投資什麼副業可以增加收入？老人生病怎麼辦，該配置什麼保險？孩子大了是否上好一點的學校，錢可能不夠怎麼辦？……

▲家庭資產配置的關鍵點是

平衡

▲

3、

資產/負債梳理。

家庭可支配收入、開支、

家庭名下資產情況（房產、存款、理財佔比）等等，詳細梳理出資產和負債。再

將開支部分在時間上和重要性上分成四部分：緊急又重要、緊急不重要、不緊急但重要、不緊急又不重要。

4、家庭資產配置優化。

在小維的指導下，敏佳根據「4321」原則，制定了一份詳細的家庭資產配置方案。並以投資筆記的方式，記錄投資計劃、投資體系、標的跟蹤、風險評估，甚至詳細到定投計劃，每月投多少，什麼時間投，計算規則等信息。

都說有財商腦子的女人，當起家庭主婦來不一樣。

全職在家的第三年，掌握了理財訣竅的敏佳，讓家裡的總資產增加了33.8%，這些錢是她上班收入的3倍。

要帶娃，還幫家裡掙了那麼多錢，敏佳不僅深得老公讚賞，更讓挑剔的婆婆百依百順。

「人生下半場，拼得是財商，在婚姻里，打理好錢，就是打理好婚姻，打理好家庭。」

如今的敏家深信女人過得好是福氣，提升家庭層次是能力。

學會打理錢

每個女人都能做聰明的「小富婆」

每個女人都渴望擁有很多很多的錢。有了家庭之後，就更希望上有老下有小的生活過得紅紅火火，起碼不至於因為經濟問題脆弱不堪。

作為家庭的「錢袋子」，女

人

一旦學會

存現、做預算、控制開銷、賺更多利息差、正確使用信用卡

、資產配置等等理財手段，受益的遠遠不止自己，還有孩子、父母，乃至整個

家庭

。

對自己，掌握理財就是掌握一項賺錢的本事，就是安全感；

對家庭，滿足成員的需求夢想，抵禦各種未知風險;

對孩子，及早準備好教育金，潛移默化中培養孩子的財商；

對老人，可以說是讓他們安度晚年最好的保障了。

所以，每一個女性，都可以成為一個絕佳的家庭CFO（財務總監）。而且相比於男性，女性理財具有先天優勢。無論你是否有財商基礎，只要肯學，女生那種天生樂於計算、並且對各種信息敏銳的本質，都能給家庭創造很多很高的價值。

此前，小維曾推出過幾節專門針對理財小白的課程，吸引了20000多個學員的跟隨和訂閱，而且備受好評。

這一次，在深度調研了2000多名學員後，小維再次推出了更棒的、專門針對女性的理財課。

希望所有女生都能從中系統學習到，家庭財務打理的實用絕招，穩穩地實現以錢生錢。

所謂的財務自由，並不是那些「焦慮販賣文」所說的3億的天文數字。它其實可以算出來——「資產利息÷總支出」的比例，能夠超過50%，你的人生自由度已經非常的高。

哪怕做個全職寶媽，也可以把心放到肚子里。

女人的底氣，從哪裡來？

父母的年老，你考慮了多少？

財務不健康，你敢考慮二胎嗎？

……

也許從來就沒有一個人的財務自由

只有一個家的財務

自由

99元，15堂精緻視頻課程

做金錢的女主人

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少點一回下午茶，你就能獲得小維多年的家庭實戰理財經驗。這15門課，將點亮你的一個又一個理財小成就，幫你掌控家庭的財務，真正做金錢的女主人。

《15堂女性理財課》

和以往的理財課完全不同

在去年，小維就曾開設過幾節專門針對理財小白的課程，課程非常火爆，吸引了超過20000個學員跟隨和訂閱。

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之後，小維繼續開了一門系列課程，訂閱人數8800+。課程結束後，很多0基礎學員表示，這是他們第一次真正感受到會打理錢，帶給自己的安全感和成就感。

1、剛步入職場的@番茄小姐，是個想理財但特別怕虧錢的人，為了不承受任何風險，她的錢只敢存餘額寶。在小維的指點下，學會了做保本策略，接觸了其他更多收益高但風險低的投資方式，現在她每年的收益高出餘額寶好幾倍，遠超最初的預想。
2、老張，股市老司機，在炒股過程中，喜歡追漲殺跌，因為不懂得賣出，總是把剛賺到的錢賠回去。後來小維告訴他不能迷信高收益，要做資產配置，要把各類資產分散風險，3年過去，
老張
的資產翻了4倍。
3、還有一個特別有意思的粉絲是全職媽媽，也是家裡的財政大神，上完小維的課，給家裡老少都配置了一份合適的保險。小維介紹的補充醫療保險，讓她在醫保之外獲得了將近5萬的保障。

▼很多學員從很遠的城市趕來，只為當面感謝小維▼