【方向】財富自由有多重要？什麼才是真正的財富自由？

09-05

來自專欄職場加油站：晉陞不再難！5 人贊了文章

最近有不少機緣巧合生活中遇到關於「財富自由/財務自由」的話題，看到知乎上也早有關乎於此的熱議，在此談談我對其的理解：

關於財務自由這個概念仁者見仁，據我觀察大部分人對財務自由或者說財富自由的理解是：

被動收入＞生活支出

而且大家認為按照這個邏輯要實現財富自由做好不等式兩端的平衡就行了：

1. 如果說支出大的話那就努力提高被動收入，只要被動收入足夠高，支出大一點也一樣是財務自由。
2. 如果說被動收入不足的話，就控制一下慾望、調節一下生活開銷的結構和消費習慣來降低開支，哪怕被動收入很低，只要控制好支出，也一樣是財務自由。

我不認同以上觀點，因為在我的理解中生活支出是會由於各種不確定性（突發事件）而隨時大幅度甚至持續性增加的，而大部分人在討論被動收入＞生活支出的時候考慮的都是「如果我生活支出平均每月5000元，那麼我平均每月的被動收入有5001元就算財務自由了，再不行的話，月均被動收入有10000元，總算夠了吧？」

因此，在我的理解里，財務自由是這樣的：

被動收入＞生活支出
擁有合理的資產配置的組合併可承受各類突發性事件產生的支出

滿足以上1+2，或者極端情況下因為2產生了1，都可視為真正的財務自由。

說的直白一點：
第1點就是好比你天天都躺著啥也不用干，也能定期獲得穩定的足以支持正常生活開銷的收入（被動收入），按月均計算，月均被動收入＞月均生活開銷（包括日常性開銷和非日常開銷，比如旅遊、添置大件物品）。
第2點指的是如果哪天發生一些意外，比如疾病、人禍、天災，你能有足夠厚實的積蓄、合理的信託計劃、保險等為後盾。

正常情況下，如果只滿足第1點，但一旦沒法抵禦不住突發事件產生的支出，則瞬間變為被動收入＜生活支出，這種「會因為不確定性隨時財務不自由的財務自由「不是真正的財務自由。

在特殊情況下，第2點提到的資產配置足夠有實力也可以自動解決第1點。兩種情況：

第2點中配置的資產可以產生巨額被動收入（比如有較多能產生高額固定收益或較穩定正向現金流的資產）
雖被動收入不高但遇到突發事件可以釋放足夠大的資金流動性用於消化突發性高額支出的（比如有較多流動性較高的資產可通過抵押質押釋放資金的情況）

另外補充一點，就是財務自由還要取決於我們的獨立性怎麼樣，如果不是絕對獨立的個體，還要照顧到家庭成員甚至家族成員，那麼以上提到的支出的計算就更為複雜了，不確定性會更大也使得實現財務自由的難度大大增加了。

至於財務自由的重要性：自由對每個人的重要性不言而喻吧，人自由了才能去追尋自己想要的，但是自由也是分程度的，不同的程度下想追求的和、有能力有條件去追求的、有比較高可能性追求得到的是不同的。"自由+追尋想要的"構成了「幸福」，馬斯洛精神需求金字塔大家都見過，由物質（財富是其中之一）進化到精神的需求滿足是幸福由低到高的對應，財務自由是更高程度自由的基礎和必要條件之一，財務自由也是高層次幸福的基礎和必要條件之一。