信貸高手不可不知的WBS任務分解法

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在日常的信貸工作中，你有沒有遇到過這樣的情況：一接到新任務就不知道從哪裡入手，忙得像無頭的蒼蠅，工作還是毫無進展。

今天，圈哥來向大家推薦一個高效的工作方法——WBS任務分解法，希望能對大家以後的信貸工作有所幫助！

一、 WBS的具體含義

WBS任務分解法源於項目管理，即英文「Work

WBS將項目的整個範圍組織在一起並加以明確，每向下分解一個層次，就意味著項目工作的定義又深入了一步，任務分解的過程如下圖所示：

作為信貸員，我們每天都有很多任務需要去完成，例如開展業務、評估貸款風險、跟蹤客戶等等。面對這些「艱巨」的任務，如果我們可以把它們分解成一些具體的工作，再把每一項工作細分成一個一個具體的活動，完成起來就輕鬆多了！

二、 WBS的三個關鍵詞

WBS包含3個關鍵詞：任務（work)、分解(breakdown)、結構(structure)，如下圖：

1. 任務（work)--可以產生有形結果的工作任務，如展業，可以直接給我們帶來客戶數量增加的結果。

2. 分解(breakdown)--是一種逐步細分和分類的層級結構，就是指把大項的工作任務分解為具體的工作，再把每一項工作細分為許多個活動。例如展業這一項任務，就可以分解為陌拜、電銷、派單、插車等多項工作，而僅僅是陌拜這一件工作，又可以細分成提前了解客戶資料、準備好開場話術、順利地過前台、與客戶進行有效溝通等多項具體的活動。

3. 結構(structure)--按照一定的模式組織各部分。也就是說，無論你把一項任務分解成了多少項工作、活動，這些工作、活動都應該是結構分明的，它們之間存在著一定的內在聯繫，我們一定要對這種聯繫了如指掌，才能高效地完成工作。

三、 WBS分解的原則

WBS分解也要講究一定的原則，具體來說，有以下2點：

1. 將主體目標逐步細化分解，最底層的任務活動可直接分配到個人去完成。例如做盡職調查時，其中的一些事情就需要信貸員和風控部門共同配合，但是，使用WBS對任務進行分解時，就應該把這些任務再進行劃分，分配好每個人的具體工作。

2. 每個任務原則上要求分解到不能再細分為止，這樣才有利於我們從簡單的地方入手，一步一步去完成工作任務。

四、 WBS分解的標準

WBS分解的標準有以下5點：

1. 分解後的活動結構清晰

2. 邏輯上形成一個大的活動

3. 集成了所有的關鍵因素

4. 包含臨時的里程碑和監控點

5. 所有活動全部定義清楚

五、 WBS分解的方法

WBS分解的方法有三種：類比方法、自上而下的方法和自下而上的方法。

1. 類比方法

類比法就是以一個類似任務的WBS為基礎，制定本任務的工作分解結構。

舉個例子，作為信貸員，我們做過很多盡職調查，有針對個人的盡職調查，也有針對企業的盡職調查。當我們計劃對企業進行盡職調查時，就可以套用對個人進行盡職調查而設計的WBS，以從前的WBS為基礎，開始編製新的活動的WBS。

2. 自上而下的方法

自上而下法常常被視為構建WBS的常規方法，即從任務的目標開始，逐級對任務進行分解。這是一個不斷增加級數，細化工作任務的過程。

比如說盡職調查這項任務，我們可以將它分解為貸前調查、貸中審查、貸後檢查三項工作，對於每項工作，又可進行細分。比如貸前調查，又可以分解為調查借款人的基本情況、信用狀況、擔保情況等活動。

3. 自下而上的方法

自下而上法，需要我們從一開始就儘可能地確定任務有關的各項具體活動，然後將各項具體活動進行整合，歸納到一個整體工作或WBS的上一級內容當中去。

仍以盡職調查來舉例，按照自上而下的方法，我們一開始就需要儘可能詳細地列出做好這項盡職調查需要完成的活動，如了解借款人基本信息、檢查借款合同、撰寫調查報告等，在列出詳細的活動清單後，再開始對所有活動進行分類，以便於將這些詳細的活動歸入上一級的大項中。

六、 WBS的檢驗標準

檢驗WBS是否定義完全、項目的所有任務是否都被完全分解的標準如下：

1. 每個任務的狀態和完成情況是可以量化的

2. 明確定義了每個任務的開始和結束

3. 每個任務都有一個可交付成果

4. 工期易於估算且在可接受期限內

5. 容易估算成本

6. 各項任務是獨立的

圈哥為大家介紹的WBS任務分解法是一些優秀人士在職場上長期實踐總結得出的。學會分解任務，可以讓我們做到對自己的工作心中有數，妥善安排自己的時間，確保我們能夠有效管理活動，有條不紊地完成自己的工作任務。

分析師：樊穎