內地中產的焦慮在哪？港險為什麼越來越受中產的青睞？

09-02

2017年-2018年，內地赴港投保人群在發生改變，逐步由超高凈值人群向中產轉變，從數據也可以看出，重疾險所佔保單比例逐步增加，雖然不時有上千萬甚至上億保額大單，但我接觸到的內地客戶80%以上都是普通中產——有一定文化程度和專業技能，固定收入的工薪家庭。

香港保險不再只是和轉移資產、大額投資、人民幣貶值等詞語掛鉤的富人遊戲，也是普通人抵禦風險的一個很好的選擇。

與他們接觸的過程中，我深刻感覺到了內地中產的焦慮，經受不起風險，主動抵禦風險是他們目前最好的選擇。

根據保監局最新數據顯示：內地訪客購買的保險產品與2017年的統計數字相若，約95%是醫療或保障類型的保險產品，例如危疾、醫療、終身人壽、定期人壽及年金等；

香港保險的「特殊」客戶群體：

有較高的金融素養，有一定的財富累積，對未來生活有長遠的規劃，對家庭資產多元化配置有一定需求

1、高凈值人群

他們選擇到香港買保險，主要看重的是香港終身壽險較低的費率、境外資產的配置需求、高端醫療海外就醫與財富傳承等

2、中產家庭

他們主要看重香港重疾險較好的產品特性與保障、資產的多元化配置，同時美元保單更能滿足他們為孩子準備留學教育金、未來到海外問診就醫的需求

一、內地中產的焦慮

焦慮：

1、家庭支柱萬一發生意外或者生病，收入中斷會造成家庭生活危機。

2、家人的健康醫療費用準備不充分，只購買了社保。

3、未來養老資金未曾考慮。

4、剛出生小孩子的教育基金沒有妥善安排和儲備。

5、家庭資產暫未發現有資產保值增值計劃。

我們可以通過購買定期壽險，重疾險，醫療險這三類保險產品來規避風險。

二姐有個客戶，夫妻二人是普通的工薪族，有兩兒子，她就告訴我說：「養兩個孩子鴨梨很大，工資水品也一般，我堅持給家人給自己配置一份保險原因是我現在風險抵禦能力很低，家庭並不富裕，我仍然願意拿出一筆錢買保險，我需要一份保險幫我隔離風險，在面對重大疾病是保險能幫我一把。」

這可能是很多中產的心聲吧。

今天二姐想和大家聊聊一個話題——養老金

養老，作為民生話題受到的關注度越來越高。我國將成為全球人口老齡化發展速度最快的國家之一，2000年，我國60歲以上老齡人口佔總人口比重超過10%，達到國際上公認的「老齡化社會」。根據民政局發布的《2014年社會服務發展統計公報》，我國60歲及以上老齡人口2.12億，佔總人口的15.5%，成為了世界上首個老年人口突破2億的國家。未來5-10年，建國後第二次「嬰兒潮」一代逐漸進入老年，中國老齡化進程將會進一步加速，「養兒防老」的家庭模式愈發難以維繫。

2016年，中國養老金空賬達到3.6萬億元，有七個省的養老金收不抵支，黑龍江更是直接「穿底」。不僅花光了資金池裡歷年來的養老金，還負上了328億的債。有研究預測，未來5到10年，中國養老金缺口大約是8到10萬億。

在老齡化嚴重，國家養老金儲備不足甚至虧空的狀態下，針對個人養老儲備，大家是否都做好了準備呢？

當我們著手準備打理養老金的時候，什麼金融工具是我們的首選呢？用於個人養老金儲備的金融工具，需要滿足兩個核心需求——一是期限要長，二是收益要穩。

香港儲蓄險是個不錯的選擇，年化複利在6%-8%，又是一份美元保單，美元穩健的貨幣政策，抗通脹能力較強，同時也符合資產多元化配置的理念。

二、香港保險是首選

2018年首季內地赴港投保人數繼續保持平穩，有關新造保單保費達118億

2018年香港保險的重疾險，從早期理賠還原保障、多重保障、癌症保障、心臟中風保障、結合運動程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病變保障等等，各家保險公司百花齊放各顯所長，在競爭如此激烈的市場上，對於投保香港保險的客戶是非常幸運的。

「香港保險」是一份「保險」是一種隨著消費者認知水平不斷提高才可以接受的商品

如今，中國雖然已經躋身於世界第二大經濟體，僅次於美國，但是公民整體對於保險重要性的認知水平仍非常有限，一方面是由於國內保險業發展初期在銷售方面充斥著誤導，使大家對於保險有一種「原始的不信任感」，另一方面就是對保險的認同需要一定的「金融素養」與對未來生活的長遠規劃，這些都與公民的受教育水平息息相關。

對保險有一定認同感的消費者，都是具備了一定自我思考能力、擁有較好金融素養、對未來生活有長遠規劃的「優秀消費者」。「香港保險」作為一款「保險」，首先已經能夠定位到這些「優秀消費者」。

「香港保險」是一份具有「儲蓄功能」的保險不僅為為中產家庭提供最基礎的保險保障，而且能夠提供較高存儲利率功能

中產階級這些家庭主要以家中某位為經濟支柱，他們雖說資產談不上龐大，但是工資高、工作強度大（創業狗，金融狗，程序猿，等等，歡迎對號入座），一旦患上重大疾病或者意外，對家庭的打擊是非常巨大，雖說不能毀滅，但是會對原有的生活產生一定的影響。

在不影響生活質量的條件下，未雨綢繆的中產階級一般會選擇最基本的一個保險，是重疾險。這也是中產階級去香港買的最多的一個保險。

「香港保險」是一份「海外保險」是消費者為優化家庭資產配置、為未知風險預留更多解決方案的一種選擇

所謂家庭資產配置，就是將一個家庭所擁有的財富投資為不同類型的資產，以達到財富穩定增長的目的。在資產配置的過程中，「多元化」（Diversification）是一個非常重要的要素，也就是俗稱的「雞蛋不能裝在同一個籃子里」，因為多元化的資產配置，不僅可以減少資產價值的波動，還可以獲得高於銀行存款的投資收益。所有的大型企業，所持有的資產必然是多元化的，這也給家庭的資產配置提供了一定的參照性。

二姐

2018.8.31