【貸款利息科普】貸款為啥優選先息後本，隨借隨還

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在知乎或者今日頭條等網站及水木論壇上經常都會有人問，貸款利息怎麼計算，其實他們想問的是真實利率或者年化利率如何計算。因為現在各家銀行的利息或者手續費容易讓人眼花繚亂。其實貸款利息計算主要有幾種方式，按揭貸款的等額本息、等額本金、先息後本、信用卡分期（也叫分期手續費），還有一種有預收利息的，俗稱「砍頭息」，利率成本就更高了。至於真實的貸款利率，你看下下面的表格就很清楚了。

從上面的表格上可以看出，在名義利率相同的情況下，前三種貸款都是名義利率乘以12等於年化利率，但是最後一種真實利率是其他年化利率的1.8倍，也就是說，一般情況下，信用卡分期手續費產生的真實利率是名義年利率的1.8倍。所以在這裡可以直接給一個結論：辦理貸款，首先選還款方式，然後再看利率高低。信用卡分期的還款方式感覺並未讓你還更多的錢，實際上是資金使用成本更低，在你已經償還了本金的情況下，你還在支付利息，這也就是為啥銀行很樂意讓客戶辦信用卡，然後分期的最根本原因，因為信用卡分期是銀行收益最高的方式。

上面提到辦理貸款要先選還款方式，那為啥說要優選先息後本，隨借隨還的呢？有以下幾點原因：

1、先息後本的還款方式，保證了名義利率與年化利率或者真實利率相同。

2、隨借隨還的方式，只要不用，就不會有任何的利息，這也就是說，辦了這個貸款，不用不會有任何成本，也就沒有任何壞處，還有一筆資金備用著，何樂而不為呢？

3、有些產品只是先息後本，但是一旦放款就要產生利息，除非你一直要用，不然不建議選擇只是先息後本的貸款產品。

4、先息後本，隨借隨還的產品，還可以通過多種產品的配合使用，進一步降低成本，最低可以降低到4%，甚至更低。