買房必備 | 一文帶你看懂公積金貸款省錢全操作

上海適用貸款系列

讀懂公積金貸款政策

住房公積金貸款是購房成本較低的一種貸款方式，很多人都想適用，卻不知道如何辦理，能不能辦理。希望通過本期的解說，能夠解答大家心中的疑慮。

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什麼是公積金貸款

公積金貸款是指當履行住房公積金繳存義務的職工按規定申請購買具有所有權的本市城鎮自住住房時，以住房作為抵押物的購房貸款。

優點

利率低

利息少

缺點

貸款額度少

辦理時間長

註：如同時滿足商業貸款條件可使用組合貸款彌補公積金的缺點

公積金在使用上，不僅可用於貸款買房，也可提取用於其他途徑：

建造、翻建、大修自住房；

租房和全款買房可申請提取公積金；

商業貸款購房可提取公積金償還本息；

退休，出境定居或喪失勞動力的可提取全部金額；

家庭困難可提取公積金繳付物業費。

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需要什麼條件才能辦理？

• 本市有小於等於1次公積金貸款記錄並已結清
• 本市家庭名下無房，或有1套住房且人均住房面積小於36.7平方米
• 購買本市城鎮具有所有權的自住住房
• 申請貸款前6個月連續正常繳存住房公積金

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首套、改善型二套如何判定

名下房產數和貸款記錄不僅是判定能否辦理貸款的條件，還影響貸款房屋首二套的判定。相應的首付比例和貸款額也會執行不同的標準。

1首套房判定

家庭名下在滬無房

名下無本市公積金貸款記錄。

2改善型二套房判定

1. 家庭名下在滬無住房，有1次本市公積金貸款記錄，已結清；
2. 家庭名下在滬有1套住房，且人均面積＜36.7㎡，無本市公積金貸款記錄；
3. 家庭名下在滬有1套住房，且人均面積＜36.7㎡，在本市有1次公積金貸款記錄，已結清;

3限貸

1. 家庭名下在滬有1套住房且人均住房面積≥36.7㎡；
2. 家庭名下在滬有2套(含)以上房產；
3. 家庭名下在滬有公積金貸款未還清 ，或有2套(含)以上公積金住房貸款記錄。

註：

婚前雙方與各自父母共有房產最多各自有1套可剔除；婚前如果與父母共有多套房產，可剔除面積大的那套；

家庭的範圍只包括夫妻和未成年子女；

36.7㎡是2018年的標準，此面積具有時效性，每一年的標準是以上一年本市人均住房面積為依據。

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能申請多少貸款額

tips：

• 貸款額不高於按照借款人、配偶和共同借款人各自住房公積金賬戶儲存餘額的倍數（住房公積金餘額的30倍，補充住房公積金餘額的10倍）確定的貸款限額；
• 不高於按照房屋總價款的比例確定的貸款限額；
• 不高於按照還款能力確定的貸款限額，其計算公式為：
• 借款人計算住房公積金月繳存額的工資基數×規定比例（40%）×12個月×貸款期限；
• 不高於最高貸款額度。

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公積金貸款能貸多少年？

1新房

最長貸款期限≤30年

2二手房

房齡≤5年

最長的貸款期限≤30年

房齡為6~19年

最長貸款期限不超過35年與房齡之差

房齡≥20年

最長貸款期限≤15年

無論買新房還是二手房，最長貸款期限均為5年，不超過借款人法定離退休年齡後5年。

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如何選擇還款方式

即便公積金貸款利率少，成本低，但貸款辦理前，選擇一項適合自己的還款方式也是必不可少的。

舉例：貸款100萬，20年還清，利率3.25%

等額本金的利息＜等額本息的利息

1工薪族，收入穩定的普通家庭

可以適合選擇等額本息的還款方式

2收入較高，投資型人群

適合選擇等額本金的還款方式

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辦理需要準備哪些材料？

買二手房用公積金貸款，買賣雙方都需要準備材料。

1、買房

公積金賬號 、身份證

戶口簿、二手房買賣合同

婚姻證明或單身承諾書

還款存摺或借記卡

首付款收據或已支付憑證

銀行要去的其他材料

2、賣房

身份證

房產證

收款存摺或借記卡

房產評估報告

銀行要求的其他材料

Tips：

1. 無民事行為能力的成年人應提供監護人證明；
2. 未成年人應提供獨生子女證或出生證明
3. 以上材料需要攜帶原件和複印件

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辦理流程和辦理時間是多少？

第一

備齊材料

到業務網點辦理

材料預審及房產狀況查詢（10-15個工作日出結果）

提前致電預約

簽訂貸款合同（15個工作日可過戶）

到房產中心交易

繳稅過戶及辦理抵押登記手續（20個自然日出抵押證）

1等待銀行放款

等待中（一般起碼15個工作日）

最後

辦理完畢。

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貸款結清後怎麼註銷

申請條件： 貸款已結清。

辦理場所： 上海市住房置業擔保有限公司業務網點。

辦理材料：

2、借款合同；

3、銀行出具的貸款結清證明原件及複印件；

4、擔保費發票原件及複印件（提前結清貸款的借款人需提供）。

辦理流程和時效：

1、 致電上海市住房置業擔保有限公司62866677預約調取《房地產抵押權登記證明》（不超過7個工作日）；

2、 上海市住房置業擔保有限公司網點辦理，領取借款人抵押權註銷資料（當場辦結）。

註：借款人可以委託其配偶，直系血親或產權共有人辦理，並提供借款人身份證原件、委託書、受託人身份證。

以上所有證件均攜帶原件及複印件。

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