網貸合規重啟，108條全國性合規清單出爐！

久旱逢甘霖！8月過半，P2P爆雷潮平復了些許。繼監管和行業協會密集發聲後，近期網貸整治又有了新進展，行業迎來重大利好！

8月17日，備受市場關注的《關於開展P2P網路借貸機構合規檢查工作的通知》終於面世。一同下發的還有《網路借貸信息中介機構合規檢查問題清單》（以下簡稱《通知》）。《通知》由全國網貸整治辦制定，向各地網貸整治辦和中國互金協會下發，意味著此前遵照各地方監管標準不一的P2P平台，此次需依照由中央統一制定的清單標準進行整改。

據悉，問題清單由原版的187條修改縮減至目前108條，且該問題清單將與P2P「1+3」總的法規體系一起作為此次合規檢查的依據。相對以往標準，此次合規檢查細則要求有所不同，表現為六項新增、五項差異、十大亮點。概括來看，此次問題清單主要從六個方面對p2p平台做出相關要求。

一、違反自融等禁止性規定；

二、違反法定義務及風險管理要求；

三、未履行對出借人與借款人的保護義務；

四、違反信息披露相關要求；

五、違反校園貸、現金貸、金交所等重點領域監管要求；

六、其他違法有關法律法規、監管規定的情形。

具體從108條問題清單來看，主要由網貸監管細則中的十三條紅線、平台需履行義務、信息披露、重點領域紅線等組成。設資金池、自融、涉嫌自擔保、信息披露情況較差、存在違規大額標、高息利誘投資人、發售理財產品等違規行為是本輪檢查的重點。

值得一提的是，問題清單中，監管對規模控制不到位也提出了相關要求，文件第107條指出「檢查時點的規模總量較2017年6月增長幅度較大」被列為違反監管規定的情形。此外，還將未建立客戶投訴處理制度，或者對客戶投訴未能依法、及時答覆、處理。在瀛東律師事務所指導下，鑫聚財早在今年2月就完成了客戶爭議與投訴處理制度，切實做到保障投資人合法權益。

通知還指出，將根據檢查結果進行分類處置。各方確認的基本符合信息中介定位和各類標準的P2P將接入信息披露和產品登記系統，經過一段時間運行檢驗後，條件成熟的機構可按要求申請備案。對於合規經營的網貸平台來說，此次108條清單落實是重大利好，不久他們將拿到網貸「通行證」，而違規的網貸平台會面臨清退的結果。

歸根到底，用戶投資選擇P2P平台主要考慮平台安全性，唯有合規才能保障投資人的資金安全。作為中國互聯網金融行業誠信單位，鑫聚財一直把合規經營視為發展的至高原則。自專項整治以來，平台根據監管要求成立「專項整治小組」，進行全面自查，梳理平台問題，嚴格按照整改驗收標準和進度紮實推進整改驗收和備案工作。今年3月，平台獲得由上海市公安局批核的「網路借貸中介機構信息安全等級保護審核回執」，信息安全建設高度完善；5月，鑫聚財實繳註冊資本增至2億，這為平颱風險防控能力築起一道高牆。

根據計劃，監管要求本次合規檢查應於2018年12月底前完成。在此期間，鑫聚財也將以積極態度全力以赴，全面應戰。

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