細思極恐，30年後你拿什麼養活自己?

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富人說：「錢不是問題。」

窮人說：「問題是沒有錢。」

富人和窮人的差別是什麼？

現在和未來30年究竟有多大關聯？每天忙得領帶歪了，妝花了，為什麼還是「月光」一族？談到未來還是一片茫然，唯恐躲避不及？

小時候，大人告訴你「努力學習，取得好成績，上個好大學，你就能找到薪水高、待遇好的工作」。

現如今，你畢業了，工作了，每天朝九晚五，力爭上遊，假日和朋友出遊，偶爾鍛煉身體，不時約朋友小聚、看電影、Shopping，雖然累點，也算過得有滋有味。

那30年後呢？你是否想過自己30年後的生活？牽著老伴的手在希臘愛琴海細數往日情懷？還是蝸居在小房子中，每天白粥配鹹菜？每個人都會慢慢變老，但沒有人希望今天的收入比昨天還要少；每個人都希望長壽，但是沒有人願意到老了還晚景凄涼。你是否計算過未來30年，作為家長的你需要為子女準備多少教育資金、結婚資金？你是否計算過退休之後如果要維持現有的生活水平，你需要多少資金？

1、年輕人很少去想像老年生活。

年輕人有很多眼前的問題，糾結「我到底要不要買這個包」的女生，怎麼會去想養老這回事呢？再說，想到自己會年華老去，也真讓人興味索然。

但是，如果不發生意外，我們都會活到老年，需要尊嚴、體面、健康、自給自足地生活下去。

現在人也逐漸不再有養兒防老的觀念，有子女也不可能在財務上依附他們，反覺得老了還做伸手黨，是非常窘迫的生存方式。

2、地鐵上常常看到收廢報紙的老人。

在人滿為患、晃晃蕩盪的車廂里，他們背著沉重的大包，在大家的抱怨聲里，費勁地擠過來，擠過去。

這些老人，有的是生活有困難，但有些據說家境尚可。那麼，為什麼家境尚可的也要去收報紙？

小區里也住著收廢品的老人。以北上廣深的房價，他們坐擁兩三百萬，為什麼天天晚上翻垃圾箱？

可以想像，他們守著一份養老金，再沒有其他任何入息，有坐吃山空之感，子女也未必給以經濟支持和愛護，再加上對自己的未來很悲觀（只有更老、更孱弱這麼一個未來……），這種心理感受是多麼恐怖，讓人很想很想去做點什麼，抓住一點點自己可以控制的東西。

體面算個啥呢，自然是可以不要的。

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3、這本《30年後，我們拿什麼養活自己》是韓國人寫的。

韓國和日本經歷過經濟高速增長的時期，已經邁入中等發達國家行列，經濟增長變緩。對於我們的未來，他們目前的社會狀況是非常有參考價值的。

相比日韓，現階段的中國中間階級更不穩定。葉檀說「我國財富分配、財富形成方式特點鮮明，中產收入階層與貧困群體更加脆弱。」這話是很有道理的。

和日韓一樣，中國也在逐漸步入老齡化社會。社會養老負擔逐漸加重，養老金缺口逐年加大，國家養老體系也有越來越大的風險。最近有個說法，說今天的中國大概是9億人撫養5億人的局面，而18年後的未來，將面臨5億多人口撫養9億多人的局面。

出生率下降，房屋的空置率將會提高，一代人時間後（？）房產市場必然出現蕭條。如果年輕時候盲目投資房產，支付過高房貸利息，將來經濟狀況會很不穩定。

其實現在房價泡沫已經相當嚴重，房價也有明顯的下行趨勢，連地產大佬們都不再看好今年房市了。

4、為了人到老年可以富足、健康、體面，更直觀地說，不要有去地鐵撿廢報紙的心理需要，請從現在開始多存錢，減少高消費，鍛煉身體，越早越好。

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實現無憂人生的五步驟

首先，你要了解自己的凈資產情況。

可能你現在有房有車，一副成功人士的姿態，但如果你是貸款買的房和車，那房和車就不算你的凈資產，房和車總價值減去負債之後剩下的那部分價值才是屬於你的凈資產。

其次要搞清自己每月的收支情況。

量入為出，是致富的不二法門，不要再採用「收入-支出=存款」的做法了，要更正為「收入-存款=支出」，要儘可能把你收入的50%存起來，實在做不到，30%，20%，甚至10%也可以，一定要存下收入的一部分。接著是推算出自己接下來的勞動時間，假設按照法定年齡退休，你還需要工作多少年？

如果你想提前退休，那剩下的時間又是多少？這些你要心裡有數。接下來就是設定自己期望的退休標準，然後持續為退休生活進行投資。就比如我上面說的，假設你30年後每月需要五萬塊才能維持日常生活，那你現在要投資多少，到時候才能攢夠本金？一旦你算清楚這個問題，你就可以開始行動了。

投資自己——最妥當的投資方式。

年輕的時候我們覺得五六十歲已經逼近人生的終點了，但隨著醫療技術的進步和人類物質條件的逐步改善，以後的人均壽命會越來越長，如果30年後的人均壽命接近100歲，那麼活到50歲只是過了人生的一半，50歲應該是人生後半程的再出發點。

所以，最重要的是，找到可以耕耘一生的工作。這個可能比較難，因為有很多工種會隨著時間的流逝，被時代淘汰。

所以，保持學習的習慣，與時俱進就顯得特別重要。像我們互聯網行業，別人都說你們行業的起薪真高，但我們知道，我們行業是吃青春飯的，因為科技每年都推陳出新，可能你去年掌握的技能今年就不適合用了，論起學新東西，你沒有年輕人學得快，也沒年輕人的幹勁和激情，所以，在我們行業，越老越不值錢。那能怎麼辦呢？認命嗎？那肯定不行。你還是要努力一把，儘可能優化你的處境的。所以，即使老大不小了，你也要做到很容易適應時代的變化，儘可能挖掘自身潛能，保持學習的習慣，讓自己不斷增值。

潛能致富——副業與創業。

前面我們提到要找到可以耕耘一生的工作，但假設你現在的工作並不符合這個條件，那麼你可以根據自己平時的愛好和關注領域，嘗試發展一份副業或創業。此外，在尋覓一份退休後可繼續從事的副業時，不要幻想通過副業來賺取一大筆收入。

因為當人們退休時，應該已經有了一定的積累，對子女教育的投入也基本結束，所以副業的收入能佔到全部收入的一半就相當不錯了，沒有必要強迫自己一定要通過副業或創業創造出大量的財富。更為重要的是，不要讓副業影響到自己的本職工作，要是因為副業沒做好搞到本職工作也丟掉，這豈不是賠了夫人又折兵？

管理基金，管理人生。

所謂的基金，就是一些專門的機構把客戶的錢彙集到一起，通過自己的運作，將扣除手續費後剩下的收益全部返還給客戶的一種投資產品。

基金投資有很多好處，其中最大的好處就是我們不必在上面動用太多腦筋，只需要委託基金管理公司打理即可，我們可以把全部精力放在自己的本職工作上，這樣既不耽誤職場的工作，還能獲得高額的投資回報。

基金投資的成功原則有五個，分別是三個核心原則和兩個附屬原則，三個核心原則是「挑選優良基金」、「分散投資」和「長期投資」，此外的兩個原則是「找到符合自己的投資取向」和「積極聽取專家的意見」。

如果挑選了一個好基金，未來必將上漲的信念和絕不低價拋出的意志缺一不可，做到了這些，基金投資的不敗神話將變為現實。

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建議一：從30歲開始存錢，比從40歲開始要好得多，因為存錢有複利。（書中提到的每年10%到15%回報率，是指的三十年投資複利的平均值，過於樂觀，不足為憑。但儲蓄仍然是必要的。）

建議二：信用卡欠債利息非常之高，一定要量入為出，別成為外表光鮮卻戰戰兢兢如臨深淵的卡奴。

「卡奴」這種不幸的生物，不是現代才出現的。在古代巴比倫、羅馬、唐代中國，都有因欠債而淪為奴隸的人。最近讀的一本古書，也勸諭普通人家不要為了面子借錢辦婚事。包法利夫人最後的山窮水盡，也是因為借債消費、債台高築啊。無論啥年代，喜歡過度消費的人都是很常見的。

建議三：車是日常生活中最大宗的消費品，雖然和房相比車不貴，但買車是消費的起點而不是終點：油費、保險、停車費、車的保養、堵在路上的時間損失，以及……你去年沒收到兩千塊的罰單嗎？購車前請三思。

書中一個24歲的卡奴女孩，理財師讓她翻身的第一步，就是賣掉車。

建議四：書中建議不要一味攀比，過度投資子女教育，預留好自己養老金，在未來是對子女的最大支持。而且，有經濟能力的老年父母，才能真正贏得子女尊重（多麼現實啊）。

書中一位高收入人士，把一雙初中子女送去美國讀書，妻子也辭職跟去照顧，再加上房貸，幾乎入不敷出。他心力交瘁，又孤單寂寞，心理狀態差了，工作上就畏首畏尾，反而一塌糊塗，到了被解僱邊緣。

家長覺得「現在苦一點，咬咬牙挺過去就好了」？別著急，臨到退休還要掏空一輩子積蓄呢，因為子女要辦婚禮、買房子了（韓國和中國還真像啊！）

建議五：從年輕時候起，就做好準備，培養自己的專業技能和愛好，在退休之後繼續工作。

書中有兩個成功例子。一位電視台高管，退休後成立一家廣告公司，利用人脈繼續做事。一位愛好木工的老人，退休後設計製作傳統手工傢具，供不應求，闖出一片新天地。

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5、另外，最近有個很火的日本紀錄片叫作《無緣社會》（也有同名書），講述的是是「現代人的孤獨老死」。

許多日本人，一是沒朋友，「無社緣」；二是和家庭關係疏離，這是「無血緣」；三則與家鄉關係斷絕，這是「無地緣」。高齡、少子、失業、不婚、城市化，造就「無緣之人」，活著，沒有人和他們聯繫，沒有工作，沒有配偶兒女，也不回家鄉；死了，沒有人知道……

日本在步入「無緣社會」，那中國呢……

除去經濟上要自立，我們也要多多珍惜各種人生的緣啊！年輕時候還能有勇氣、有能力走出去，如果是年紀大了，就更加難與人交流了。如果這一輩子一定要吃苦頭，我們都希望是年輕時候，而不是老了以後。與大家共勉。

來源：簡書

作者：被信任是一種幸福

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