銀行授信中隱藏的那些小知識，你都知道嗎？

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什麼是授信？授信就等於貸款嗎？授信與用信是一個意思嗎？圈哥在後台收到了很多關於授信的問題。作為一名客戶經理你能很清楚地把這些知識解釋給客戶么？你又能分辨出授信與用信的不同么？

多數情況下，客戶經理都是在給企業授信之後，直接就跟著把一筆貸款給放出去了，根本沒有考慮過授信與用信具體有哪些細節上的區別，雖然這是大部分客戶經理習以為常的做法，但其實這種做法就是赤果果的把授信與用信混淆了。

今天，圈哥就簡單地給大家說說什麼是授信，授信與用信的區別，希望各位客戶經理都能夠更專業的為客戶服務。

在了解這些內容之前，讓我們先來看看關於授信的基礎知識！

一、 什麼是授信？授信包括哪些分類？

什麼是授信呢？簡單來說，授信就是金融機構（主要指銀行）對客戶授予的一種信用額度，在這個額度內客戶向銀行借款可減少繁瑣的貸款檢查。這麼做的目的主要就是為了加快貸款辦理的速度，提高貸款辦理的效率，但在真正辦理貸款時還是需要銀行進行業務審核的。

說白了，授信就是銀行給予你的一種信用額度，一般來說銀行給了你多少信用額度，你就能在銀行貸多少錢！但授信並不等於貸款，授信是一種風險控制的總的概念，是銀行和客戶之間建立的授信關係。它可以分為表內授信和表外授信兩類。

表內授信包括：貸款、項目融資、貿易融資、貼現、透支、保理、拆借和回購等；表外授信包括：貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等。

這樣一看大家是不是都理解了呢？貸款僅僅是授信業務中的一種。所以，當有客戶再問你授信是不是就是貸款的時候，你可別一張嘴就回答是了，否則你會被同行笑話不專業的！

另外，授信也有不同的期限，按期限來劃分的話可分為短期授信和中長期授信。短期授信指一年以內（含一年）的授信，中長期授信指的是一年以上的授信。

二、 授信與用信有什麼區別？

在了解授信與用信的區別之前，我們要先清楚授信的流程，大體上授信可以分為四個階段：對客戶實施信用等級評定、確定對客戶的總體授信額度和授信方式、依據客戶的申請在授信總額度內對客戶實施用信、用信後的跟蹤和檢查。也就是說要先授信，再用信！

關於授信與用信你是不是依然傻傻分不清楚？沒關係，讓圈哥通過一個例子給大家解釋清楚！

舉個例子：

比如說銀行給企業授信了5000萬，那這5000萬元的額度就是銀行授信的結果。在這個授信的階段我們已經拿到了企業提供的抵押擔保了，那麼接下來就是客戶的用信階段！

用信階段不僅僅是客戶需要對他的結算方式、用信方式做一個選擇，也是信貸經理引導客戶到底選擇什麼結算工具跟交易對手進行結算的一個過程。

在用信階段客戶經理起著十分重要的引領作用，一個稱職的客戶經理在這個階段能幫助客戶選擇出最適合他們的用信方式，而不是單純的放貸後因為怕麻煩而對客戶不聞不問。

還拿剛才的例子來說，銀行給了企業5000萬的授信額度，但企業可以選擇5000萬元貸款用信，也可以選擇5000萬元保貼商業承兌匯票用信，還可以選擇5000萬元信用證用信，這些都是客戶可以選擇的用信方式。

以往客戶經理在客戶獲得了銀行的授信後根本就沒有挑選過用信工具，也沒有特別關注過客戶選擇的用信方式是不是最適合他們，直接就跟著一筆貸款把錢放出去了，這樣就導致了客戶經理把授信與用信混為一談，不能很好的區分開來。

三、 用信方式對銀行有影響嗎？

看到這兒可能就有小夥伴要發問了，用信方式對銀行來說有什麼影響呢？我們都知道不同的用信品種對企業的融資成本是不同的，既然不同，那麼必然會給銀行帶來不一樣的收益。所以面對客戶的用信方式，客戶經理要做的就是在給客戶核定授信額度之後，應該考慮一下客戶所選擇的用信方式是否合適，如若不合適應該及時引導企業選擇一種最適合他們的用信方式，這樣既能體現你的專業與貼心，又能為客戶提供更加符合他們需求的品種，獲得他們的信任，實屬為一件一舉兩得的美事！

舉個例子：

比如銀行現在缺少存款，那麼你可以引導企業做表外的信用方式；如果銀行現在缺少利潤，那麼你可以引導企業做表內的業務品種等等。

總之，授信不等同於貸款，授信與用信也是不同的。作為一名專業的客戶經理，我們應該不怕麻煩，全心全意，專業周到的為客戶服務，根據企業的實際情況來引導企業挑選適合他們的用信工具，只有這樣我們才能從根本上為企業解決他們的資金問題，獲得他們的認可與信任！

關於授信與用信的問題，圈哥今天就介紹到這裡了，大家都弄清楚了嗎？如果你還有其他想要了解的知識也歡迎給我們留言，我們會儘力為大家解決的！拜拜~