信用卡循環利息如何計算？

這兩天有卡友問了我一個問題，招商的信用卡循環利息是怎麼算的？當時還真是把我難倒了，不過還好咱在銀行有認識的朋友。夏日炎炎一杯金桔檸檬茶，邊談邊學，自然知道這方面的知識點了。今天我分享給大家：

一、基本說明

循環信用：是信用卡賬單以分期付款方式還款的一種彈性理財方式，在賬單到期還款日前還清賬單上所列的最低還款額，即算正常還款，而銀行將於次期賬單上向客戶收取循環利息。

利息：當使用循環信用或預借現金功能時收取，由中國人民銀行統一規定循環信用利率，日利率萬分之五，按月計收複利。

二、收費項目

循環信用收費項目

1、還款金額<最低還款額—滯納金和利息

2、最低還款額≤還款金額<全額一利息

3、還款金額≥全額消費款免息

三、計劃規則

循環利息分為取現利息和消費利息兩種。其中，預借現金以消費日為起息日，一般消費以入賬日為起息日，計息截止日是賬單日當日或繳款日的前天。但預借現金當天未足額還清，未還清部分利息要從還款的第一天算利率：日利率為0.0005(萬分之五)。

一、預借現金的利息

規則：本期的預借現金會在本期賬單出循環利息，若預借現金當天借，並在當天足額(包括本金與手續費)還清，本期賬單不會產生利息；若未足額還清，則本金要算一天利息，未還清部分利息要從還款日第一天算起。

舉個例子：

小招在8月2號預借了1500元現金，手續費按照1%計收為15元，我們假定她的賬單日為8月25日，則會有以下三種情況：

1）：8月25日之前沒有還款，則賬單上的利息為：1500×(8/25-8/2)×0.0006

2）：8月2日當天還款PAY=1515，則賬單日無利息

3）：8月2日當天還款PAY<1515，則賬單上的利息=1500×1×0.00055+(1500-PAY)×(8/25-82)×0.0005

備註：由於系統無法彙算賬單日當天產生的利息，所以如果在賬單日當天取現金，當天還清(包括本金和手續費)，仍會產生1天的利息。

二、消費利息

規則：本期的一般消費款如果在還款截止日之前全部還清，在下一期賬單不會有循環利息產生，否則會有循環利息產生。舉個例子：小招的信用卡賬單日是在每月10號，還款日在每月28號，她在5月1號這天買了5000塊的電腦，到了5月28號，她只還上了4000塊，在6月5日當天還清了剩下的1000塊。那麼她的利息就會分為兩個部分：在5月1日至5月28日按照賬單5000進行計息,在5月29日至6月5日，按照剩餘1000進行計息。利息為：5000x(5/28-5/1)×0.00065+1000×(6/5-5/29)×0.0005

四、注意事項

1）若還款金額與賬單金額相差10或$1之內，則下期賬單不會有利息出現。

2）上一個月產生的利息如果沒有在最後還款日之前還清，則在本月會計算復。

總結：如果是額度較大的消費，甚至有可能出現幾個月都還不清的情況的話，建議查看我之前分享的文章。