【獨家】2018香港&美國銀行開戶最新攻略

08-23

來自專欄香港保險課堂1 人贊了文章

導語大陸居民與註冊公司如何在香港和美國的銀行開戶？
香港是三大國際金融中心之一，金融體系完善，服務規範，市場全球開放，世界各地有名的銀行都在香港設立分支運營。那麼大陸居民與註冊公司如何設香港的銀行賬戶？投資哥將結合銀行的最新資訊，從各大香港銀行開戶條件、資料方面給出香港銀行開戶攻略，以助你提高開戶成功率。
重磅利好消息來啦！
從香港金融管理局獲悉，金管局助理總裁（法規及打擊清洗黑錢）戴敏娜向銀行發出新的指引：香港金管局經諮詢不同監管機構（包括證監會、保監局、海關）及持份者意見後，決定刪除因應反洗黑及打擊恐怖分子資金籌集活動規定下，在客戶向各金融機構開戶時，金融機構需要收集客戶地址證明的要求，並於2018年上半年正式刊憲公布後實施。

2018年上半年新措施實施後，一般客戶開戶，只需填報地址，而毋須再因反洗黑等規定而要提交住址證明以作核實，有望大大提升開戶的時間。
在實際操作中，新的措施還沒有普及，部分香港銀行開戶還是需要各種資料證明的，只有部分銀行不需要住址證明。美信全球為大家準備了前所未有的免費辦理香港賬戶開戶服務！

香港銀行開戶，您需要攜帶以下資料：?

?大陸居民身份證。

?港澳通行證或護照。

?住址證明。（部分銀行需要，詳詢）

一些銀行的要求更加嚴格，還需要提供內地的稅務編號和入境時海關給的那張入境小紙條。

香港銀行賬戶資金進出自由，對於國際資金流動無限制，網上銀行方便好用，提款卡可以在各個國家取款。沒有公司及個人賬戶之間的轉賬限制，可自由靈活地運用資金。所以很多大陸居民想在香港銀行開戶以滿足儲蓄及投資的需要，但是個人名義可以去香港銀行開戶嗎？

自2016年02月至今，所有大陸人士在香港開戶均受到嚴管。基本都是以開戶理由不充分婉拒受理開戶。或者是要求配置些銀行理財產品，同意的話就給予開戶。所以大陸居民去香港開戶理由很重要，而且選擇開戶行也重要。

大陸個人開設香港的銀行賬戶可以到香港直接開立賬戶，在服務櫃檯辦理，辦理成功即時可取提款卡及網上銀行保安編碼器。也可以在內地開戶，到內地指定的可以代理申請香港一卡通的網點進行申請，卡和密碼函都由香港分行寄送過來。只是會比較慢，可能需要一個月左右的時間。

賬戶選擇一般選擇綜合理財戶口即可，綜合戶口一個賬號就包括以下賬戶類型：

（1）港元儲蓄戶口，存款是有利息的，但基本可以忽略，比國內低多了。但如果需要在櫃員機取款，只能取港元儲蓄戶口裡面的錢，即使你在內地櫃員機取款，人民幣賬戶裡面有錢也取不了，只能在這個戶口裡面取。　

（2）港元往來戶口，存款是沒有利息的，但如果需要開支票或股票交易，只能把錢存到這個賬戶裡面。此賬戶雖為綜合戶口裡的賬戶之一，但仍有一單獨賬戶號碼，以滙豐/恒生銀行為例，綜合戶口號碼為12位，往來戶口前九位數字一樣，最後三位尾數為001，如需收款或轉賬致往來戶口可以直接使用此號碼收款。　

（3）外幣儲蓄賬戶，十種常用外幣+人民幣，可以隨時在網上交易兌換，可以收外幣及炒賣用的。收款的話直接提供綜合戶口的號碼即可，會自動存到相應外幣戶口。　

（4）定期賬戶，港幣和外幣都可以做定期存款。部份外幣的定期利率比國內高。　

（5）黃金賬戶，俗稱紙黃金，沒有實物，當然也不會有利息，單位是錢（十進位），用來炒黃金用的。　

（6）股票賬戶，就是用來炒股的。　

（7）基金賬戶，就是買賣基金用的。

在人民幣出現貶值的形式下，很多國內的投資者希望通過配置海外資產來應對這一局面，因此有一張可作為資金出入中轉橋樑的香港銀行卡變得尤其重要。

1.續繳香港保費和理賠。雖說開設香港銀行賬戶不是買香港保險的必備條件，也不是理賠的唯一選擇方式（電匯、支票也可以的），但是有香港賬戶會方便很多。

2.內地外匯管制有加緊趨勢，而香港的銀行賬戶不受國內管制，可以自由收取外幣。

3.對人民幣進一步貶值的擔憂，可把香港賬戶作為一個避風港。

但有不少投資者反映：如今開立香港銀行賬戶非！常！難！

內地人的大量湧入，讓多家香港銀行收緊了政策，提高了門檻。自2016年以來，多家銀行收緊了內地投資者對香港見證開戶的資格，比如：

2016年11月開始，花旗銀行把內地投資者開戶門檻從1萬港元提高到150萬港元。

2017年2月開始，招商銀行香港一卡通開戶的資產門檻就從5萬直升為500萬。

今天給大家普及一下，香港開戶流程以及注意事項。

目前可以在大陸或香港開卡的銀行可以詳見下表：

香港開戶必帶資料

一般在內地辦理銀行卡，通常只需要一張身份證就ok的。但是，在香港銀行辦卡時候，銀行經常會有如下要求：

1.距離簽注過期還有6個月以上的港澳通行證或護照；

2.大陸居民身份證

3.有效期3個月內的居住地址住址證明文件，簡稱「地址證明」；

4.開戶足夠的金額，有些銀行要求存入一定金額的港幣。

一些銀行的要求更加嚴格，還需要提供內地的稅務編號和入境時海關給的那張入境小紙條

銀行要求的住址證明到時是什麼東西呢？

首先，我們來看看官方的解釋和舉例：

相信大部分人看到這裡就懵里懵懂的。這所謂的地址證明其實就是一份證明你現在居住地的憑據，它可以是上面的任何一種，這是證明你是有固定住所的。

但是！但是！但是！隨便擁有上面一種住址證明，然後就可以開戶了嗎？

不見得，就像國內某行就要求500萬資金，就有小夥伴拿表格中比較冷門的地址證明被拒絕的經歷。

為了大家不跑冤枉路，我們推薦最保險的幾種：信用卡賬單或水、電、煤、網賬單。當然，如果你要用其他的，千萬要和網點確認好，否則只能吃啞巴虧。

準備好了這些完整的材料，辦起來就快很多啦！

在香港開戶攻略

以下為在香港、內地辦理香港賬戶的開戶攻略。

香港不同銀行的開戶規則

中國銀行

開戶所需金額：

① 普通港幣賬戶（自在理財）：平均每日最低結餘1萬港幣，不足者收取60港幣/月

② 智盈理財戶口：平均每日最低結餘20萬港幣，不足者收取120港幣/月

③ 中銀理財戶口：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者按收取280港幣/月

領取銀行卡：

1個星期後寄出，可直接去分行領取。

寄去內地約1個月，銀行卡和密碼會分開郵寄，差不多時間到達。

注意：2年內無任何交易會被凍結

推薦理由：

1.中國銀行在香港網點較多，開戶較為方便；

2.中國銀行開戶的門檻較低，去香港偏遠一些的網點容易開戶成功且不需要提供任何開戶用途證明；

3.中國銀行的轉賬、匯款等功能用起來較為簡便，還有繳費模塊可以繳納保費。

渣打銀行

開戶所需金額：

1.快易理財：均每日最低結餘1萬港幣，不足者按季度收取120港幣

2.升級理財：平均每日最低結餘20萬港幣，不足者按季度收取360港幣

3.優先理財：平均每日最低結餘100萬港幣，不足者按季度收取900港幣

領取銀行卡：

可自行去分行領卡，約等待1個星期；如果需要寄到內地的地址，一般2-3個禮拜，較偏遠的約1個月。

注意：10個月不使用該賬戶就會被凍結。

推薦理由：

1.渣打銀行在香港網點較多，開戶較為方便；

2.香港渣打銀行無需提現手續費；

3.銀行體制十分完善，提供的金融服務豐富，能很好地幫助香港公司或海外離岸公司接收外匯

中國銀行（香港）火熱排隊

中國銀行（香港）和渣打銀行的銀行卡

內地申請香港賬戶的時長會比較長，有的甚至需半年的時間，如需要了解可以私戳後台。所以，若去香港還是建議在香港開戶；若暫時不去香港，可提前在內地申請香港賬戶。

開戶失敗的原因

1.資料未準備齊全：這是很多客戶被拒絕的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因為未能提供有效文件，令申請時間拖長，甚至失敗，並在銀行留下開戶不成功記錄。

2.公司名稱有敏感辭彙：公司註冊時沒有排除類似「信託、集團、中華、環球」等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會要求提供相關的資料審核。

3.銀行不信任：跟客戶經理溝通過程中讓銀行產生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業，資金來源等，模糊的回答會導致銀行對開戶人的信任產生懷疑，最終導致不予開戶。

4.問題回答不完善：香港有銀行在開戶進行「客戶盡職審查」時，要求准客戶回答十分多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。

不管是最近的人民幣匯率的大波動，還是留學移民的需要，近幾個月國內對於一個美國賬戶的需求也在快速上升，有好多人來問麥叔，開一個美國的銀行的賬戶需要什麼東西，要怎麼操作，已經，如何通過轉化美元資產來合理合法地避稅。

這裡麥叔就給大家介紹一下。

美國開戶必帶資料

1.中國護照；

2.大陸居民身份證

3.有效期3個月內的居住地址住址證明文件，簡稱「地址證明」；

4.2個月內主要銀行大額流水賬單。

在美國開戶攻略

美國不同銀行的開戶規則

國泰銀行

個人儲蓄帳戶對照表

國泰銀行開戶卡

華美銀行

轉賬手續費：

1、美國本地轉款手續費 30 美金/筆；

2、轉入歐洲其他城市 40 美金/ 筆；

3、匯往中國大陸匯款，一般均在一兩天到賬，個人帳戶匯款手續費 16 美金/筆。

賬戶管理服務費：

個人帳戶：月存款低於1500美金，收管理費5美金/月

領取銀行卡：

辦理美國開戶需要1個月時間左右

推薦理由：

1.可以通過銀行自由的進行海外理財、投資等事宜

2.美國沒有外匯管制，美元可以隨意的匯出，金額不受限制

3.開戶手續簡單，不需要本人親臨美國辦理

華美個人銀行卡

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