(乾貨)怎麼辦信用卡通過率高?信用卡如何提額?
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申請信用卡被拒,一般都是被告知「綜合評分不足」,那麼到底有哪些評分呢?一般來說,銀行比較重視申請人的年齡、工作性質(最好有穩定的工作)、收入、資產以及個人信用等幾個方面。下面是網上流傳的某銀行信用卡審批的評分標準,不一定精確,但是大方向和邏輯是沒問題的,雲哥我覺得可以做為參考,希望對大家有幫助。
銀聯卡中心下面就開始歸納,關於信用卡審批標準如下:
1、工資情況(年收入):
低於30000元:2分
30001-45000元:5分
45001-55000元:10分
55001-75000元:16分
75001-90000元:21分
10萬元以上:24分
2、年齡範圍
22周歲以下:-5分
22-23周歲:-1分
24-26周歲:3分
27-30周歲:7分
31-40周歲:10分
41-50周歲:14分
50周歲以上:12分
3、銀行資產流水
無:-8分
1個賬戶:0分
3個以上:6分
代發工資:8分
有6個月結息:12分
有存定期一年以上:24分
4、住房情況
短期租房:0分
長期租房:2分
按揭中產房:10分
全款房產:16分
房產價值低於100萬:18分
房產價值大於100萬:24萬
其他:-2分
5、工作時間
少於6個月:0分
6個月-1年:3分
1年-3年:10分
3年-5年:16分
5年以上:21分
6、理財情況
無:0分
5萬短期:5分
10萬中長期:10分
20萬以上短期:8分
50萬以上短期:12分
100萬以上短期:20分
7、信貸情況
無:-2分
有3天內逾期記錄:-6分
有擔保記錄:-4分
有供車記錄:6分
有供房記錄:10分
徵信記錄優秀:18分
你可以根據自己的情況來算一下能得多少分,一般你的總分值夠高的話,那麼批下來的額度應該也不會少,下面的審批額度僅供參考:
25-55分0.1-0.5萬元
55-65分0.5-1萬
65-75分1-2萬
75-85分2-3萬
85-95分3-4萬
95分以上5-7萬
在這裡小編還要提醒大家以下幾點:
1、想要順利申請到信用卡,必須保證自己的信報是乾淨的,沒有過不良信用記錄,否則申卡很難獲批;
2、負債率不用太高,如果你已經持有了多張信用卡,且多張信用卡都是套空的狀態,整體的負債率很高的話,銀行鑒於風險考量,也不願意為你發卡;
3、不用頻繁申卡,特別不要同一時間申請多家銀行的信用卡,這樣的話,幾家銀行都會去查你的信報,銀行發現你被多家金融機構查詢信報,會認為你急需要用錢,有一定的違約風險,因此容易申卡被拒。
上面說了關於申卡的一些標準問題,下面對於信用卡關心最多的就是怎麼使用可以快速提額,下面說幾個點,對促進提額有幫助。
一,降低整體負債比
可以在出賬單前把欠款還上,這樣就不會空卡出賬單,如果全額還,賬單就是0了,這樣負債比率就降低了;另外還有賬單分期之類,不多提了。
二,適當時機增加消費
在出賬單的前三天還上全額,再在這三天內出賬單前刷出來,刷個五六,餐飲娛樂類商戶最少3筆。
三,增加「原餐娛類」類的高品質商戶消費
也就是酒店,珠寶,洗浴,飯店等餐飲娛樂的商戶消費。
四,存錢刷卡
說白了就是把自己的錢存入信用卡沒,再刷出來的,體現額度不夠用,進一步刺激消費。
五,境外消費
境外消費是銀行特別喜歡的,有條件出國的朋友可不要浪費機會。
另外想提額這八點需要知道
1、日常生活中提高刷卡次數。
2、不在非規定時間內去刷卡或長期刷整數金額(比如晚上10點之後早上九點之前刷卡)
3、不要逾期,按時還款。
4、適當做分期和最低還款。(銀行有利可圖才會照顧你額度)
5、節假日或是特殊情況可申請臨時額度。
6、一般申卡下來6個月之後申請提額時間正好(這點跟隨各發卡行的規則而定,有的三個月,有的六個月)
7、長時間致電銀行客服要求提額(目前各大行正是搶市場的時候,話術很要緊,要是不提額就要銷卡等之類的話,慎用。)
8、把自己的資金流水和發卡行掛鉤(銀行很希望看到你在該行的大額度流水或是存款)
使用信用卡時,務必不要出現這三種情況
近期,很多媒體稱銀行開始風控,各種封卡,各種危言聳聽;這裡財神爺爺想說的是,不管消息是真是假,只要大家合理使用卡信用卡,就不會遇到銀行風控問題。以下兩種用卡風險請知悉,一則降額,二則封卡。如果行為較嚴重,持卡人甚至會面臨被銀行起訴的風險。
一:經常刷卡額度超過信用額度的90%
多消費對養卡是有利的,但多消費並不單指金額多,更多的是指刷卡次數與場景多。
如果持卡人每月只刷一次卡,每次刷卡的額度都超過信用卡總額度的90%,那麼銀行就會覺得持卡人有套現嫌疑。
二:經常同一商戶大額刷
這是用卡的一大禁忌,嚴禁在同一POS機大額刷卡,如果頻率較高,極易被銀行盯上。如果你是去商鋪刷卡,也不排除銀行盯上的可能,因為頻繁提供大額刷卡消費的商鋪,銀行也會查到。
銀行懷疑持卡人有套現嫌疑無非就是從刷卡金額、地點和時間來判斷的。持卡人若是不想被銀行懷疑套現就要正確使用信用卡,刷卡的次數多一點,場景豐富一點,不要經常單次大額刷卡。
三:POS機跳碼、套碼
這個大家應該都明白了,如上一筆在上海消費,下一筆跑到東莞了;又或是明明刷的是KTV,結果信用卡賬單顯示在醫院消費的。出現這些情況就別求提額了,保住不降額就不錯了。
銀聯卡中心總結:
再次提醒大家,不管是什麼方法只有適合自身才是可靠的,如果不適合就是再誘惑都是沒有用的。使用信用卡一定要有自己的認知,不要別人說啥就是啥。
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