中產階級，註定消失的一個群體！

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一眨眼，2018年已經過去了一半。回首過去的半年，整個經濟局勢可謂是風聲鶴唳，金融市場動蕩不安。

經濟發展靠三駕馬車拉動：進出口、內需和固定投資。現在這三駕馬車都歇火了。

現在由於各種我們不能明說的原因，進出口開始下滑得很厲害。所以，過去半年我們經常聽到各種消費升級和刺激消費拉動內需的新聞。

但消費其實也不行了，如果我們看整個社會消費品零售總額增速的變化，就可以知道，民眾的消費能力其實是在持續下降的。

我們看下面這張圖，反應出來的是過去一年社會消費品零售總額的一些情況。我們看到，那條藍色的曲線整體上是一直呈現下滑趨勢的。

其實，事實是更嚴重的。社會消費品零售總額增速放緩這件事，從2013年就開始了。

2008年時，中國全社會消費品零售總額增速曾高達22.72%，即使到2013年，這一增速也在15%以上。

此後，這一數字不斷降低，到了2017年，全年社會消費品零售總額增速僅為10.2%。

到了今年，基本就是個位數的增速了。

社會消費品零售總額增速是一個非常能反映我們全社會消費能力的數據，主要統計了網上和線下的實物商品消費和類似餐飲這樣的服務消費。

這個數據現在告訴我們大家越來越不去消費了。那為什麼大家會越來越不去消費了呢？是不想消費還是沒錢消費。

樓市的吸血效應

對於零售的社會消費品來說，居民是主要的消費者。居民為什麼不願意花錢，原因無非就兩個，一是消費理念改變，比起花錢更喜歡存錢；二是沒錢花了。

到底是哪個原因，我們當然不能靠臆想，得用數據說話。

從2010年開始，我國的居民存款增量逐漸下降。去年年底居民儲蓄存款增長率甚至變成負的，2010年居民儲蓄率是16%，2017年已經下降到了7.7%。

從居民儲蓄的變化來看，國民不願意消費，還真不是因為勤儉節約喜歡存錢，而是真的沒有錢了。

既然大家都把錢拿出來去「消費」了，那究竟這錢是花到哪裡去了？

大家不要忘了，社會消費品零售總額反映的是「消費支出」，可我們花出去的錢，還有「非消費支出」。

房奴身上背負的房貸，就是一種「非消費支出」，而居民儲蓄之所以減少，最主要的原因就是買房子。

在商業銀行的居民貸款里，有70%以上是住房貸款，我們可以非常清楚地知道，讓居民從高儲蓄走向高負債的罪魁禍首其實就是樓市這樣的吸血鬼。

從2015年開始，房地產迎來了大牛市，大家有錢的買房，沒錢的砸鍋賣鐵買房，多少家庭掏空了三代人6個錢包來交首付。

房子的首付拿走了民眾積累多年的財富，消滅的是居民手裡存量的財富。而後續要交的房貸，則每個月都從個人可支配的收入里瓜分走相當大的一部分。

這拿走的用於月供的錢，加上其他各種債務，基本就掏空了每個人的月收入了。

在央行《金融機構本外幣信貸收支表》，其中有一個條目叫「住戶貸款」：截止2017年末，中國的居民債務總額是40.52萬億元。

而全體居民2017年可支配收入為36.1萬億元，這樣一算，居民債務總量/可支配收入總量=112%

如果算上民間借貸等隱藏的負債，真實的數據會更加恐怖，很多家庭早已入不敷出。在這樣高負債的情況下，你讓整個社會家庭如何繼續有錢去消費呢？

我們不是在還房貸，就是在努力爭取早日買上房再還房貸，試問，在這種情形之下，普通民眾，怎麼敢隨心所欲地消費。

收入增長緩慢

房子的首付消滅存量財富，房貸蠶食增量財富，我們就必然要節衣縮食嗎？其實也不一定，因為如果收入增多，日子也不會過得緊巴巴。

但我們的收入增長速度現在非常緩慢，別說指望它來抵消房貸了，能跑贏通脹就差不多了。

今年上半年全國居民人均可支配收入比上年同期名義增長8.7%，光看名義增長，我們似乎還可以認為歲月靜好。

可我們拿到的工資，對於我們來說，究竟有多大的意義，還得看實際購買力。

用廣義貨幣供應量（M2）的增長率來作為通脹率，普遍被認為是比較合適的。

我們的廣義貨幣供應量增長率是8.2%，也就是說我們的通脹率是8.2%，這樣看，我們的可支配收入增長率只比通脹率高出0.5%。

可以說，按照實際的購買力來算，我們的收入幾乎是沒有增加的。

收入增加緩慢，該還的貸款還是要還，還得留點錢以備不時之需，國民有什麼勇氣大力消費呢？

拼多多的興起，不正是國人節衣縮食的縮影嗎？拼多多假貨橫行，但消費者並非不知道那些是假貨。

只是大家現在囊中羞澀，只要便宜又能用，真假似乎也不是那麼重要。

未來要準備好過苦日子

消費的現狀就是這樣了，未來我們的消費支出會增加嗎？我認為是不會的。

首先，房貸依然是國人肩上的重擔，大家才剛背上房貸沒幾年，還錢的日子還長著呢。

這一輪樓市上漲是在2015年拉動的，其實絕大部分的人都是在2016年和2017年上車的。想想就悲催啊，未來的房貸壓力擺在眼前。

其次，收入要大力增長也沒什麼指望。現在經濟這麼差，實業不行，連券商、銀行這些高大上的行業都在裁員了，大家能保住飯碗都不錯了。

就像中興和樂視的那些員工一樣，突然就失業了，他們可曾預料到呢，當年那麼牛氣衝天。現在大家都沒有安全感，又如何會盡情消費呢？

最後的一點，就是最近P2P暴雷和A股暴跌，再次洗劫了多少中產階級。類似P2P這種，其實不僅僅是一些屌絲群體在投資，很多中產其實都是一兩百萬砸進去，甚至投資了更多的錢。

今年P2P的雷潮和A股的暴跌，已經把投資者手裡的那點餘糧給洗劫得差不多了，大家哪裡還有錢去大力消費。

其實不光站長不看好未來的消費，就連國家也不看好它。

以前國家呼籲消費升級，想用消費拉動經濟，現在已經轉變成靠基建來拉動經濟了。

正如文章開頭所說，經濟發展靠三駕馬車拉動：進出口、內需和固定投資。進出口不行了，消費也後勁不足，可不得靠固定投資了，所以現在大力搞基建。

要搞基建，就得印錢放水，我們錢包里的那點錢，是逃脫不了被稀釋的命運了，苦日子還在後頭。

要問有解決的辦法嗎？

現在還真是沒有什麼有效的辦法來規避這些風險，每一代人都有他們逃不開的宿命。2015年的股災中產被血洗一次，然後啟動樓市瘋牛，中產繼續被套住，今年P2P和股市，再次血洗這個群體。

這個群體不僅是沒錢消費，甚至很多人已經一夜返貧。中產，在我們這片土地遲早要消失，退一步講，制度也不允許這個群體存在。

但是看得清楚一點，總歸是一件好事，能夠前提做點準備。怎麼做，你就看著政策方向來，嘗試反著去理解一些政策。

再不濟，到大家一起吃土的時候，你還不至於落差太大，早早掛掉。

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