王勝：財商教育 不只是教孩子用錢那點事兒 它更關乎思維模式（下）

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前言

隨著經濟的飛速發展，財商教育越來越受到全社會的重視。財商、智商與情商已經被教育學家列為「三商教育」。

而近日爆出的一系列校園貸亂象，則反映出一個嚴重的問題，財商教育的缺失已經開始阻礙孩子的成長，更會左右他們成年後的人生軌跡。由此看來，「錢」，這個些許忌諱的話題，學校和家庭必須正確應對。

那麼，青少年財商教育到底應該教什麼？怎麼教？ 「第一教育」記者對上海佰特教育總幹事王勝進行了專訪。作為國內第一家致力於青少年經濟公民教育的非營利組織創始人，王勝對於兒童及青少年財商教育有著自己的獨特見解。

學校怎麼做融入管理、評價等環節？

財商教育，貴在「做中學」。王勝表示，在做的過程中不要怕孩子失敗。相反，在「錢」這件事上，孩子越早失敗越好，小時候錢借多了還不了，因此哭了場鼻子，他就會記住這個教訓，長大後就能減少「裸貸」這類悲劇事件發生的可能性。「關鍵是失敗了，大人要幫助孩子反思改進，再計劃執行。」

在這樣的理念下，目前，百特教育已將全國20多所小學的校園打造成一個「虛擬市場」，裡面設有銀行、咖啡館、電影院，孩子可以自己去經營這些場所。比如，孩子想要去電影院看電影，甚至想要個VIP座位，發現手頭錢不夠，就要想辦法存錢。所有這些過程體驗，無論孩子最終成功或者失敗，都為他未來面臨真實情境做好準備。

在王勝看來，財商教育進學校，未必是以一堂正兒八經的課的形式呈現，也不意味著只能在教室當中進行，學校可以充分利用原本已經存在的課外活動，只需把金錢觀教育融入到當中。

比如，春遊或者秋遊是各大中小學都會組織的課外活動之一，同時學生對於這個活動的熱情也是巨大的。學校可以充分利用春遊或者秋遊的組織對學生進行一番金錢觀的教育，比如各班出遊經費的管理可以適當讓學生參與其中，出遊時規定學生所帶的食物須在多少金額以內，或者發放一定的經費讓學生自行集體採購所需的食物。這樣無形中不僅鍛煉了學生對金錢的認識，而且還能讓學生在消費上形成計劃性的習慣。

「財商教育是可以和班級管理、德育評價等環節相互融合的。」王勝說，讓學生自主計劃、自主管理，也是培養他們規則意識和契約意識的一個很好的途徑。

家庭怎麼做從生活細處入手

國際兒童儲蓄基金會的首席執行官Roeland Monasch曾表示，兒童理財教育75%應該發生在家庭。

那麼，如今家庭中的財商教育現狀如何？

以「壓歲錢」為例，新春期間，孩子們動輒收到成千上萬的壓歲錢，那麼這些壓歲錢最終都到哪裡去了呢？2015年，百特教育曾在全國範圍內開展的一項調研發現，在壓歲錢的支出分配中，大部分城市排名前三的是交給父母、存銀行和和購文具。

在所訪談的部分學生中，僅有3例個案表示存銀行是擁有自己的賬戶，在父母陪同和協助下參與將壓歲錢存銀行和對銀行賬戶進行管理，其餘個案均表示所填寫的「存銀行」僅是父母告知他們的處理方式，並無法確定壓歲錢交給父母后，父母的具體管理和處理方式。

從全國平均數據來看，在本次調研中，學生所收到的壓歲錢，有60.89%最終的流向的是父母的口袋。而且學生對於壓歲錢的真實使用情況並不了解。

而在調查中，大多父母表示的確會要求孩子上繳或部分上繳。很多家長均表示這一做法的原因是因為現在孩子收到的壓歲錢金額比較大，孩子不具備管理和使用的能力。但在問及既然孩子不具備相關能力，家長是否在相關能力上給予孩子一些有益的指導時，多數家長會提到將一小部分壓歲錢給孩子自由支配，但基本沒有提供有效的使用和管理指導。

這樣的矛盾該如何解決？

調研組建議，如果家長們還在以孩子小，不懂管錢為借口「沒收」著孩子們的壓歲錢的話，請務必自己先學會為孩子建立一本壓歲錢收支本，將每筆壓歲錢都記錄下來；又或者，為孩子建立一個銀行賬戶，與孩子共同管理這筆每年都會收到的「壓歲錢」。

王勝建議，在家庭財商教育中，同樣要秉持「做中學」的原則，從細處入手，幫助孩子養成良好的消費習慣。同時，財商教育的方法也可以遷移到學習、生活之中，構建一個整體教育體系。

推薦書單

適合小學生

《媽媽，錢是什麼？》（全6冊）

作者：格里?貝利，英國知名童書作家

本書共6冊，包括《錢的故事》、《金子》、《富有和貧窮》、《零用錢》、《銀行里的錢》、《購物》，講述了與金錢有關的方方面面。

小公民幸福成長系列：

《如何面對金錢》《各行各業》

這套書每冊之間有遞進關係，分別以生存環境、生育、飲食、健康、職業、金錢為主題，講述了與之有關的知識。

《零錢大計劃》

作者：安德魯?克萊門斯，美國暢銷書作家

這是一本和"零花錢"有關的兒童小說。

《小狗錢錢》

作者：博多?舍費爾，德國著名的投資家、企業家、演說家以及暢銷書作家

這是一個理財啟蒙主題的童話故事：小狗錢錢啟蒙了12歲的小女孩——吉婭理財投資的意識，並一步一步教會她和錢打交道的方法，最終讓小女孩幫助父母走出了財務危機。

適合中學生

《我是小老闆》

作者：阿德利亞?里耐克，投資者商業日報（Investor s Business Daily）的專欄作家。

這本書用輕鬆活潑的文字，教青少年在業餘時間，根據自身的才能和興趣開始創業，安排一個適合自己的經濟計劃，並有效管理。

《經濟學家給孩子的信》

作者：馬丁?霍斯，紐西蘭的投資大師

這本書是紐西蘭投資大師馬丁?霍斯寫給他 2006 年出生的外孫阿斯頓的信，作者希望阿斯頓長大後，能通過這些信，掌握一些投資理財的真理。

青年版國富論：《經濟與國家的故事》

亞當?斯密（Adam Smith）是英國蘇格蘭哲學家和經濟學家，他所著的《國富論》發展出了現代的經濟學學科，是每個經濟學者必讀的書。這本書是青少年版的亞當?斯密傳記。它能讓孩子的眼界從「小打小鬧」地賺零花錢足足上升好幾個台階，甚至能改變孩子對「賺錢」的認知和理解。

適合家長

24堂財富課：《陳志武與女兒談商業模式》

作者：陳志武，最具影響力的華人經濟學家，也是一位關心孩子成長的普通爸爸。

《24堂財富課》書中收錄了他與12歲的女兒陳笛之間關於經濟學中諸多基本概念的討論，在教導女兒如何創業賺錢的同時，他也沒有忘記教導女兒如何做人，強調作為商人要分善錢與惡錢，惡錢不能賺，他也希望一個人在擁有財富之後，能夠利用財富做一些更具關懷、慈悲、自省的事情。

《在星巴克要買大杯咖啡》

這本書的主題雖然是"經濟"，但內容和我們的生活息息相關，所以看起來一點兒都不會覺得無聊。