為什麼互金平台資金存管了，就安全了？

最近多家互金平台接連「爆雷」，引起投資人恐慌性情緒蔓延，監管層和互金協會接連發出合規信號，合規內容中經常提到「資金存管」。今天咱們就聊聊，什麼是資金存管？資金存管了就安全嗎？

那什麼是資金存管呢？投資人的資金不直接充值到互金平台，而是在存管銀行開設賬戶。資金充值到該賬戶中，平台通過債券匹配的方式，將該筆資金出讓給借款人。資金存管主要是防止平台自融資金，避免用戶資金損失。

估計說的有些繞，咱們用兩張圖來對比一下。

沒有資金存管的公司業務模式，如下圖：

用戶資金會直接投資充值到公司平台，用戶也是直接從公司平台提取現金。至於公司有沒有債權，公司有沒有自融資金，用戶完全都不知道。此種情況下，很容易發生公司自融資金行為。

有資金存管的公司業務模式是什麼樣的呢？如下圖：

概括來說用戶在存管銀行開設一個賬戶，用戶投資的時候必須先充值到該存管銀行的賬戶中。公司打算將這筆資金匹配給借款人，必須拿借款人的債權去和存管銀行的資金做債權匹配，匹配成功後，存管銀行會將資金打給公司或者直接打給借款人。債權到期或者發生債權轉讓，公司會將資金及利息存入該用戶所在存管銀行的賬戶中，用戶直接從存管銀行賬戶中提取資金。這種業務模式能夠很大程度上限制公司的自融行為，從而減少用戶的損失。

但是資金存管模式避免不了虛假債權的問題。例如，公司利用虛假的債權去存管銀行匹配用戶的資金，存管銀行無法判斷債權到底是真實還是虛假的。從而有些公司利用這個漏洞去做一些事情。

綜上，有資金存管的平台不一定靠譜，但是沒有資金存管的平台基本上不靠譜。希望大家在投資之前先看看公司資質再投資，切記，高利息盲目投資。

推薦閱讀：