信用卡已無力償還銀行會怎樣對我？我該如何自救？

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有很多網友會問，如果我信用卡無力償還了，銀行會怎樣對待我？其實這類人很多，銀行也有一套流程去應對這種事情，今天吳老師就總結一下銀行的基本流程，讓你了解下銀行對不還錢銀行是如何去操作的。

一、先會進入銀行的催收流程，基本流程如下

1、逾期第二個月，銀行要開始走催收流程。

2、前三個月銀行內部催收，聯繫你的單位、親屬、聯繫人。

3、第四個月開始轉交催收公司，由催收公司直接催收，力度比較大。

4、第七個月銀行開始報案，公安介入讓持卡人去錄口供、刑拘。

5、第十個月公安局將案件上報檢察院，等待法院判刑，還上款也不會判緩刑。

二、你該如何自救流程？

1、作為信用卡持卡人，一旦因為疾病或是其他意外無力按時還款，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動打電話聯繫，並申請延遲還款和利息優惠。

2.銀行往往會同意延期還款，並會同持卡人商定雙方能接受的還款計劃，延遲期限、利息折扣、每月還款額等。這樣主動聯繫銀行，並經過銀行同意延期還款的情況下，就不會被記不良記錄。

3.、銀行催收階段、一定要強調自己的強烈還款慾望，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，但是因為各種原因暫時不發還款。

4、公安立案階段更要強烈突出還款慾望，然後抓緊借錢，不然真的要進監獄了。

三、提醒

1、信用卡還款信息會被央行徵信系統滾動記錄24個月，也就是信用卡逾期還款產生的不良信用記錄會在徵信系統里保存兩年。如果用卡終止，對應的記錄也不再滾動，而是長時間保存下來。

2、如今信用社會，千萬不要小瞧了信用卡污點，這樣將會導致你很多銀行業務沒辦法辦理，車貸、房貸、商業貸款都通不過，所以養成良好的用卡習慣，了解信用卡逾期的解決方法，做到有備無患！

四、刑法對信用卡的司法解釋

持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「惡意透支」。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第一百九十六條第二款規定的「以非法佔有為目的」：

（一）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（二）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（三）透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的；

（四）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（五）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（六）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額較大」；

數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額巨大」；

數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第一百九十六條規定的「數額特別巨大」。

惡意透支的數額，是指在第一款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括複利、滯納金、手續費等發卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

更嚴重的是這個：

1、你會在央行徵信記錄上留下法院強制執行記錄。

那麼，各位客戶，你們也是年輕人，今後辦信用卡、貸款等，任何需要向銀行，金融機構，或小貸公司借錢，那幾乎是不可能的了。

2、你會成為信用黑名單

你以後坐高鐵飛機，甚至子女升學就業，都會因為你這次惡意逾期受到影響，那麼你失去的將不只是關乎錢的事情了！

所以大家一定要信用保護好自己，不要回過頭來看我這是做了一件多麼愚蠢的事情，現在後悔莫及已經有點晚了！還說最後一點，如果是走到了嚴重的一步，賺錢積極還款償清債務，5年後徵信變好又是一條好漢！