葛昱菲：釣愚--你不得不知的金融新騙局

我們來研究一個新的話題，這個話題叫做釣愚---你不得不知的金融新騙局，釣愚很清楚那個「愚」是愚蠢的愚！

你會發現在金融當中有很多懂行的專門設局，來欺騙這些不太懂行的，涉世不深的，急於求成的，非常貪心的，僥倖的，自以為是的 都有可能會在金融的圈套當中損失自己的所有，所以最近幾年也發生了很多很多的一些金融騙局，所以這件事情已經到了不得不說的一個地步，那麼今天開始我這個話題裡邊包含很多負面的辭彙，請大家原諒。因為我很少說負面的辭彙，但是從今天這個話題來說會說到很多，主要是給大家提個醒，有坑我們繞過去就好了。

我們來看一下從去年的下半年到今天出現了多少事情，2015年7月13日雲南的泛亞貴金屬出了事情，400億沒有了，騙了22萬人，涉及全國20多個省。2015年11月24日，武漢的財富基石出了問題，涉及50億的資金，7萬人財產受到損失。2015年的12月10日，E租寶上線505天，吸金747億，涉及90萬人的投資，這是非常大的一個案件。2015年的12月15日，大大集團四名高管被羈押，目前已經追繳超過2.6億，與其他案件相比這算是個小事情了。2016年的1月11號，武漢盛世財富14家線下門店全部無法兌付本金，涉案20個億。2016年1月30號，過年之前，重慶最大的互聯網金融平台一九金融出現問題，涉案金額不太多，只有6000萬。2016年的3月24日，理財幫人去樓空，牽連10萬人。2016年4月5號，上海中進突然出事，20多名高管全部被抓獲，欠了13萬人300億的金額，其中年齡比較大的60歲以上的投資人超過2萬人。4月10號又爆出一件事情，也是一個百億級的平台。所以各位今年應該是一個重災年，為什麼？因為前兩年的確是金融放開的時候魚龍混雜，很多人在這裡邊渾水摸魚，確實讓很多人能夠進入到金融的騙局當中。

今年可能還會有更多的案件出現，大家要特別留意。當然了出現這些事情的時候，我們也是比較悲傷的，因為這些事情本不應該出現，但是事實上是沒有辦法躲避的，為什麼？因為聖經里說人心比萬物都詭詐，壞到極點誰能識透呢。也就是說在金融當中有一些人懂得機關暗道，他懂得這裡邊到底咋回事。所以他設一個局會很輕易地騙到很多的人。當然人心這件事情是很難衡量的。因為人類很聰明，發明了各種各樣的尺子，可以量它的長短，發明了天平可以稱它的重量，但是很可惜沒有辦法衡量一個人心到底是好是壞，他到底要做好事還是要做壞事，他到底怎麼想的，我們真的是知人知面不知心，確實是這樣子，尤其是在金融行業里。

我曾經寫過一篇文章叫做「離錢最近離心最遠的行業－－金融，想說愛你不容易」，確實我們想在金融行業裡頭做出一點重要的事情，做出一點有益於別人的事情，但是這個行業它的特殊性就是離錢特別的近，離心特別的遠，離錢特別近的時候，如果說你良心沒有了，你就可以賺大錢，你就可以非常快地賺錢。但是如果你天生是一個好人，是一個善良的人，是一個主持公道的人，是一個公益的人，是一個有良心的人，那麼在金融裡頭賺錢可不是那麼快的，因為你發現金融也是一個行業，也是一個普通的行業，跟其它行業沒什麼太大的一個區別，從行業本身來說，這個裡頭你會發現你要費很多的功夫做很多的事情才能賺一點點錢，事實也是這樣子，所以我們把這個行業叫做離錢最近離心最遠，也就是說如果你昧良心大錢就來了，如果你要主持正義就沒那麼容易，但是我們知道一件事情是正確的，也就說如果你走正道做正事，你最後一定可以得一個正果，而且這個結果是非常的好，也就是說這些騙局也可能只是幾十億幾百億騙一下，然後可能像流星一樣立馬划過立馬隕落，他不會長久地停留在歷史的舞台上，所以最終我們還是要走正道。那麼我們要說的是各種各樣的騙局以及各種各樣的變種金融，它一定是有馬腳的，所以這個馬腳你掌握了以後，他又想騙你的時候真的是很難了，馬腳包括哪些東西呢?

我發給大家看一看，我先給大家敘述一下，因為概念方面可以去玩馬腳的，概念可以玩一些花樣的，原理方面可以玩一些花樣的，然後操作者也經不起推敲的，還有一些是刻意造勢的，還有一些是把推廣模式把它變成了一個傳銷的模式，另外參與的人多為糊塗人。第七點是你會發現他的騙局路徑基本上是先騙心再騙錢，基本上是這個樣子。第八點拿打擦邊球當成智慧，所以你要做到不被騙也不那麼複雜的。

變種金融一定有叫馬腳，首先是概念，什麼樣的概念可以玩花樣，我先從前到後敘述一下，比如說像PE的概念，私募股權的概念，原始股的概念，權益性投資的概念以及股權交易的概念都可能拿出來被一些居心不良的人掛羊頭賣狗肉，確實概念本身有沒有問題呢？沒有問題，只是看誰在用這個概念，而且這個概念的帽子底下裝的是什麼東西，這就不一樣了。

第二個是玩上市的概念，所以上市包括國內的上市，包括境外的上市，包括在境外的市場的上市，這些上市確實都是上市，但是不一定都是真正的上市，那麼資產證券化，REITs,文化藝術品的交易，這些都是正常的概念，只是看看是不是被有些別有用心的人做成了一個掛羊頭賣狗肉的一個動作，二元期權，自動交易，高頻交易，短債，網路黃金，數字資產，虛擬幣，量化交易，複利，回購，保底，固定收益，股權眾籌，我剛才說了這麼多，可能很多人嚇壞了，你說這些是現在目前最熱門的這些投資，那麼如果說是這些不能投怎麼辦？不是不能投，各位千萬要弄清楚，現在是一個魚龍混雜的一個年代，還有很多人借用正常的概念做一些不正常的事情，你要學會辨別，如果你學會辨別，你會發現金融當中確實走正道的人是比較多的，走邪道人是比較少的，所以好人還是比較多的，那麼我們來一個來做分解。

我們先看第一個，PE怎樣可以玩一些虛假的一些東西，什麼叫PＥ呢，就是私募股權，私募股權衍生出來的是私募股權基金，私募股權，原始股，股權交易以及是股權運營以及股權運作，所以你發現跟股打交道，跟股權打交道，他一定是一個暴利的行業，為什麼？因為在股權投資行噹噹中，它的收益率不是像其他的投資收益率按百分之多少來算，這個行業是按照多少倍來算，所以動不動都是幾倍幾十倍上百倍上千倍。因為確實有這麼多的奇蹟出現，所以在利益的一個誘惑之下，很多人會拿這個概念來做一些空的一些局。

他為什麼拿這個概念？因為很簡單，釣愚你會發現人家經常說傻瓜太多，騙子不夠用，還說的太愚蠢了，真的是缺少一個基本常識，因為你發現投資者特別的貪心，他也希望在一夜之間一夜暴富，很快積累財富，很快完成自己的夢想，所以他非常想快速，他想快速收益率必須高一點，收益率必須高一點，一般的基金看不上，一般的債券看不上，一般的信託卡看不上，能看上的就是這些莫名其妙的股權了，尤其是這些很快就可以上市的股權，比如：兩個月之後就可以上市，他們才感興趣，說兩年之後上市，他們得考慮一下，說十年之後可以上市，你發現他們基本上就不去看了。

所以，你會發現正好利用了人的一個急於求成的一個心理，一夜暴富的一個心理，設局者正好掌握這個破綻，設一個局很多人就為了高利益，為了快速發財，儘管去投了，這就是非常流行的一句話，你看中是人家的利息，人家看中的是你的本金，各位股權投資不是說你投資都是錯的，那也說不過去，因為畢竟有很多公司最後上市，通過兼并重組，管理層回購，出售這樣的方式都可以賺大錢，確實都是按倍數來計算。

但是我要告訴各位的是：股權的投資它是圈子裡邊的投資，也就是說這是一個圈層性的投資，在這個圈子當中它是相互來傳播的，投了一個又投一個的，如果你第一個還沒有投，也就表示你沒有進入到這個圈子，沒有進入到這個圈子，你很難接受到這樣的信息。

如果有人給你找到你說有一個股權投資的信息，而且你對這個人不太了解，你千萬要注意他是不是金融圈子裡頭的人，他是不是在中國高層的金融圈子裡面的人。如果不是，你可要小心點，因為股權投資是一個圈子性的投資，它是在有錢的圈子當中來做分享的，如果說是落到我們自己的頭上，我們得考慮一下他是不是像我們說的時候是不是真實的事情，他為什麼來找到我，所以各位這個問題應該多考慮一下，因為你看看你自己是不是金融圈子裡頭的。如果是金融圈子裡頭的沒問題，投資是正常的。

當然了要告訴各位的是權益性投資，它是下不保底上不封頂的一種方式，你不要只看到它的投資收益會有很多倍，同時可能會出現虧損的情況，那麼最大的虧損可能會虧到零，有一些人還變成真正的股東，那虧損不但是零還可能變成負的，也就是說把自己的投資款虧完最後還要承擔債務，所以這是股權性投資的一個特殊情況。也就是說股權投資是一個圈層性的，是一個資金比較高的投資，是一個周期比較長的一個投資，是小眾的一個玩法，所以各位你要掂量一下，這是第一個概念，我們就簡單地講過去。

第二概念也就是上市境外投資的事情，那麼上市這個概念在中國會讓很多人走入一個誤區，因為在中國上市是屬於一種審批制，所以這麼多年能上市的公司確實是從裡到外，從上到下被審查過的好公司。當然了確實在中國上市是一件不容易的事情。你會發現在境外上市就容易多了，因為大多數實行的是什麼？叫做註冊制或者叫做備案制，也就是你注一下冊，你備一下案就可以去上了。至於公司到底好還是不好，你發現這個平台本身沒有太多的義務去查這些事情，為什麼？因為他開了一個股權交易的一個市場，那麼你去做交易，如果你的公司比較好，你就可以賣的股價比較高，你賣的比較快，你找到的資金比較多，你發現如果你的公司不太行，業績不太好，你會發現募到資金最後還要退市，這就是在境外的狀況，也就是說人家提供了一個市場誰都可以來上市，只要是簡單的審核，做一個註冊，做一個備案就可以通過了。我們知道中國也準備要實行註冊制，那麼註冊制打開以後將會有非常多的公司湧入到上市融資這條通道上，上市融資就變得不是那麼複雜了，也不是那麼受人景仰了。

舉一個例子大家可能就明白了，現在的上市跟以前的上市是不一樣的，境外的上市跟中國的上市也是不一樣的，那麼現在的上市尤其是三板和四板的上市非常容易，境外的上市可能比三板上市比四板上市還要容易，所以千萬不要把上市理解為非常難的一件事情，也不要見了某一個上市公司的董事局主席就說他是一個受人景仰的人，千萬記住不是這樣子的。打個比方20年前你看到某一個人是個大學生，那是貨真價實的大學生，因為整個中國沒有多少個，但是今天你突然發現通過教育改革考上大學的難度降低了，然後大學的教育質量可能遠遠不如以前了，所以今天的大學生的含金量跟以前相比可能就小很多了，所以今天你看到周邊這個是大學生那個是大學生，已經沒有當年的景仰的那種心態了，這就對了，因為環境發生變化了，標準發生變化了，我們的觀念也應該發生變化，我們的眼光也應該發生變化，但是很可惜，我們對中國的上市這個概念到今天為止，還有很多人認為他是一個非常高等的概念！是一個非常高大上的一個概念，是一般人做不到的一個概念，各位千萬記住，不是這個樣子，尤其是在三板上市四板上市。三板上市，去年到今年為止一共有6200多家已經完成上市動作，那麼四板市場我們不要說其他的，就算是前海的股權交易所到今天為止兩年半的時間上了1208家，如果按照今天來算的話，馬上快三年了，那麼三年的時間已經突破1萬家，各位這是一個四板市場，在中國像前海股權交易所這樣的市場少說應該有四五十個，四五十個當然不是每家都上了一萬多個， 但是數字也很龐大。

總之四板市場是一個區域性的股權交易市場，它的含金量不是那麼的高，門檻不是那麼的高，如果說是採用的是註冊制的方法，那麼很容易去上市，當然了上市之後確實成為上市公司沒有什麼問題的，所以上市這個概念在中國人的心目當中他就和那個時候考大學一樣是很難的事情，但是這個環境已經變了，不是以前那個樣子了，所以各位如果有人跟你說我的公司要上市，我的公司可以給你原始股，各位你可要小心點，他要上市是在哪上市？如果新三板四板境外，可能收益不是你所想像的那麼多的，也不是說是上市就能翻倍，也不是說是上市原始股就可以使勁的增值，這個真的不一定，所以上市的概念大家要特別留意，因為今天跟以前的上市概念不一樣了。

接下來，第三個叫做資產證券化，REITs和文化藝術產權交易。那麼這三個我把它放在一起其實是資產證券化的一種表現，因為資產證券化這件事情是中國金融的一種創新，最近幾年政府非常鼓勵資產證券化，什麼叫資產證券化？簡單一點說把一個值錢的東西分成一綹一綹，一股一股的去賣，比如一棟房子他很貴，一個人要拿出兩三個億去買這個房子挺難的，沒問題，把它賣給一千個人，賣給1萬個人，每個人拿一點點錢事情就可以做完了，這個事情就變得相當容易了。

資產證券化有什麼好處？就是在地球上能夠被貨幣衡量的資產都可以做成資產證券化，都可以把它分成一一綹一綹，一股一股的賣掉，比如：文化產權交易，也就是目前比較流行的這些郵幣卡的東西，還有這些古董字畫藝術品玉石翡翠，包括人蔘在裡頭，那麼這些東西都是屬於資產證券化的一種表現形式。

這種文化產權交易是目前最流行的一種交易方式，但是我要告訴各位的是，這個方式是沒有任何問題的，原理是沒有任何問題的，但是這裡邊有四個點，這是風險點，第一個點是不是會有人操縱？第二個是不是真的東西？第三個人心是不是能夠控制的住？ 第四個政策會怎麼樣？所以我剛才所說的這四個風險大家一定要特別留意，尤其是第一個風險是不是有人操縱？因為我們知道在A股裡頭要操縱A股的人必須有大量的資金，是個莊家，要做莊必須是個大的機構才可以去拉動A股的一個股價，或者說才可以做到一個佔山為王的一個莊家。

但是各位在文化產權交易裡頭，你發現每一個標的物它的價值都不算太高，可能有些是幾百萬，可能上千萬，這個時候要拉動盤子的時候是非常非常容易的，如果是有別有用心的這些資金，它可以操縱價格的時候，各位要遠離一點，因為被別人操縱的時候說漲就漲，說跌就跌，那麼漲到一定點位的時候，它們可能提前已經出來，然後我們這些也不太明白內情的人後面成為一個接盤者，最後把自己的資金全部套進去，套進去你還不能找別人，因為這種投資是姜太公釣魚----願者上鉤，確實是這樣子的。

另外，還有真貨假貨的事情，其實真貨可能大部分都是真貨，但是有個問題是它的價值是不是真的就值那麼多錢，這裡的評估公司還有評估機構，還有其他的這些所謂的專業人員的認可，是不是真的有含金量？一定要認真的去看，如果你不是懂行的人，一定要找到懂行的人去問，這個投資不是簡單的早點買進，早點跑出賺後面的錢就行了。

你要想一個事情，你賺後面人的錢，後面人賺誰的錢，後面的人也是這麼想的，後面人要賺更後面人的錢，更後面人賺誰的錢，賺更更後面的人的錢，更更後面的人錢從哪來，那麼很清楚，必須有一批人墊底了，所以各位這個事情大家記在心上，也就是說這種盤子比較小，操縱可能性比較大，另外假貨可能比較多，所以人心很難控制！再加上今年已經說得很清楚，在今年可能會整頓這些東西，所以這東西大家要提前去把它了解的信息多一點，盡量不要出現這些假大空的設局的讓大家往裡面跳的，拿一個不值錢的標的物就倒出來賣的，所以這些事情要特別留意。

當然了我不會具體說某一家公司怎麼樣，因為很難說，行業沒有問題，原理沒有問題，那麼這個產品關鍵是看是什麼樣的產品，如果你是內行就可能會賺錢，如果不是內行可能會虧錢。

那麼，再看第四個概念----二元期權，二元期權概念有沒有問題？沒有問題，二元期權這個品種有沒有問題的？沒有問題，因為它是一個長期存在的一個金融品種，也是一種非常好的金融衍生品。那麼二元期權怎麼去理解的？簡單的講，他就是一個正反兩面的一個概率性的問題，二元也就是正反兩面，如果你押對正確的方向你就贏錢，你押錯了方向就輸錢，特別像在澳門賭場的這種賭博你壓大他果然是大，你就贏了，就可能給你一個賠付，如果你輸了不好意思你的錢就歸人家所有了。所以二元期權是這麼一個意思。

在國內比較流行的二元期權，比如：有一家公司它是用外匯做一個標的物來做二元期權，如果你贏了，你可以贏74%，如果你輸了，你的資金數乘零，你要贏還是要輸，完完全全看你自己了。所以在這種情況下，尤其是以外匯作為標的物的時候，他是一個T+０的交易，也就是說隨時可以買進，隨時可以賣出，它不受任何的行情的一個影響，所以你會發現在做交易的時候，很多人很少研究信息面的東西，政策面的東西以及基本面的東西，僅僅研究一個技術就好了，看紅綠線它到底是向上還是向下，然後自己去押寶就可以了，如果押中了就贏0.74，如果壓輸了就變成零了，當然有個好處就是它可以配槓桿，配槓桿也就是說你自己拿很少的資金可以賭一個很大的一個賭注，如果輸了自己那筆資金就變成零了，如果贏了也可以成倍的贏，各位這就是所說的二元期權。

但是我要說的是這個本身沒有什麼問題，那麼問題在哪裡？問題在於人的人心是比較貪婪的，你發現我們自己管不住我們自己的人心，那麼在賭博市場當中你發現很多人會上癮，上癮之後它又是沒有辦法克服人性的弱點，所以他不願意認輸，不斷的去賭，重複的去賭，然後你發現越押越大，因為他想著只要贏一次就一定會賺錢，但是結果輸得越來越慘，這也是一種常見的一種現象，所以很多人在這個當中也會出現傾家蕩產的情況，確實是這樣子。

我要說的是二元期權本身沒有什麼問題，但是問題就在於你自己怎麼看待這件事情？如果你認為賭博不可以賭，二元期權你就不要去做了。當然了在金融市場當中，有很多的金融產品，它本身就是一種賭博的品種，比如：在金融的協議當中，大部分的協議都屬於對賭協議，各位大家也知道這種事情對賭，對賭它有一個賭博的意思在裡頭，因為未來的結果還不太確定，我們今天先押一個賭注，如果實現了會怎麼樣？如果不實現會怎麼樣？這是一種對賭的一種方式，大家記在心上。再來看短債，因為短債這件事情大家記在心上，這個事情本身概念沒有什麼問題，問題是有些公司他資金鏈可能馬上就要斷裂的時候，他就推出一個短債--短期來借債，那麼給的利息非常的高，可能比平時要高出很多倍，這個時候你要特別的留心，因為如果說一家公司推出的一個短債的時候，你就知道一件事情，這家公司不需要你的長期的資金，他也沒有打算做長期的投資，用你這種資金可能做一個過橋，可能做一個緩解資金鏈的一個動作，你就知道這家公司可能資金鏈出了一些問題，資金如果出了一些問題，那你就要特別的警惕，如果你不放心或者你有預感或者是已經發現了什麼破綻，你就記住不要再投了，因為可能是肉包子打狗有去無回了。

第七個是：玩概念玩花樣的，比較多的就是我們所說的數字資產，虛擬貨幣以及網路黃金，這三個是放在一起，因為他都是虛擬的資產，可以虛擬的資產，對不對？受不受法律保護？我首先要告訴各位的是虛擬資產同樣受法律保護，因為它畢竟是一種資產，它雖然是在虛擬世界當中，但是他也是通過我們花錢花時間花精力來做出來的，所以他付出了我們的勞動，付出了我們的金錢，所以它一定是受法律保護的，如果說是在虛擬世界當中偷了別人的虛擬資產會不會被判刑呢？

各位不用去問，百分之百會被判刑，因為虛擬資產也是資產和實體資產一樣受法律保護，但是問題就來了，最近一段時間出現了很多的虛擬貨幣，所以很多人說是虛擬貨幣，這個已經到了投資的一個好時候了！ 這個說法有沒有錯？沒有錯，確實到了一個好時候了，問題是你能辨別出來哪些是真的？哪些是假的？哪些是有良心的？哪些是沒有良心的？哪些是真正做事的？哪些是鬧著玩的？各位很多人可能辨別不清楚，我要告訴各位的是，到今天為止虛擬貨幣當中不敢說百分之百，十有八九可能都是一種釣愚行為，釣愚這個「愚」是愚蠢的愚，那麼您弄不清楚虛擬貨幣到底是咋回事？虛擬數字資產到底是咋回事？是不是叫做數字加密資產，到底是咋回事弄不清楚？網路黃金到底咋回事？然後別人用這個概念就可以把我們自己框進去了，所以在這個時候我們知道這些概念本身沒問題，可能就怕那些掛羊頭賣狗肉的，可能就怕那些帽子底下裝的不是本人，所以你要特別的留意，我們要說的是尤其是虛擬貨幣這件事情，虛擬貨幣有比特幣做一個鼻組先開始，很快的在中國出現了各種各樣的幣，我不再說這個名字，因為我想可能有很多人正在做這件事情，我說了之後可能會損傷很多的利益，所以我就不再多說這個事情。

那麼你知道虛擬貨幣它可以不斷的衍生，可以不斷的加CTRL+C加CTRL+V就可以複製出一個新東西，因為它的源代碼是一致的，所以這種東西如果是被居心不良的人利用，關掉一個又開一個，做爆一個又做一個，所以你會發現很多的不知情的人，或者說是真的是沒有金融知識的人跳進一個陷阱，剛剛爬出來又跳進一個陷阱，因為你發現這裡邊真的找不出幾個像樣的東西，因為人心壞了，所以這個事情就壞了，所以要擦亮眼睛，要辨別出真真正正做事的人，如果沒找到這個人，寧願不去做投資。層出不窮的虛擬貨幣可能僅僅是同樣一個源代碼不斷地改頭換面，而且是同樣一批人換一個盤子，換一個地點，換一個操作方式重新開始起盤，

各位這個事情你要留意，如果是被居心不良的這些人帶到溝里去，這是很有可能的，因為這裡是中國的法律或者說是中國的監管基本上監管不到的一個空白領域，他可能還不像E租寶不像其他東西，如果虧了錢以後還可以找誰誰誰來說個情或者是找個誰誰誰來要一下遊行一下示威一下拉個橫幅抗議一下，這裡可能就沒有了，所以各位要特別留意。

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