反洗錢強監管時代：易通金服攜手邦盛科技升級反洗錢系統

隨著互聯網的深度普及，及各行業的百花齊放，互聯網支付呈高增長態勢。然而支付應用的愈發廣泛讓支付安全問題不容忽視。隨著監管政策的不斷加強及完善，反洗錢監管逐漸從合規監管模式向風險為本監管模式轉型，監管政策與執法處罰並行。強化反洗錢工作成為三方支付行業健康發展的重要環節。

為切實防範洗錢風險，近日，山東易通支付攜手邦盛科技，加強互聯網支付、線下收單、預付卡支付業務的反洗錢監測及上報。

2017年人民銀行對三方支付機構的罰單從未間斷，罰單「重頭」集中在反洗錢領域。隨著金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估工作的臨近，監管將更趨嚴格，執法手段和力度將進一步加強。對支付機構來說，在業務合規的前提下，要保證支付交易的高安全性，風控系統將面臨著更大的挑戰。

易通金服支付有限公司隸屬於山東省商業集團有限公司，持有中國人民銀行頒發的互聯網支付和銀行卡收單支付牌照。作為第三方支付機構，易通支付在業務發展中，一直高度重視並積極履行反洗錢義務，把反洗錢落實到實際工作中。「風險為本」，易通支付秉持持續監管的理念，在眾多服務商中，最終選擇引入邦盛科技的反洗錢系統，不斷升級反洗錢的能力和水平。

「安全是支付機構的生命線」，運營及收益的穩健離不開嚴格的風控。邦盛反洗錢系統是按照中國人民銀行的監管要求設計，滿足國家反洗錢監測中心有關的最新反洗錢的全部規定，幫助報送機構進行反洗錢可疑交易監測和可疑主體、可疑交易報送的系統。

在反洗錢方面，研究發現，罰單公示的違法違規主要可以歸納為三點：

（1）未按照規定履行客戶身份識別義務（包括未開展黑名單監控、與身份不明的客戶進行交易等）；

（2）未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告（包括未按規定分析異常交易等）；

（3）未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄。

客戶身份識別、客戶風險等級劃分、大額和可疑交易監控等都離不開卓越的系統支持和順暢的流程體驗，這都需要採用新技術來加強反洗錢成效。同時針對央行發布的301號文，要求支付機構應根據介面規範，提供相關數據。邦盛在技術層面進行了迭代升級，提供數據轉化功能，可實現數據提取的自動化、靈活操作，幫助支付機構快速落實介面規範要求。

反洗錢合規工作一直是支付公司的兩條紅線之一，可以說反洗錢工作永無止境。作為國內最早專註金融反欺詐研究的邦盛科技，服務的大中型金融機構近200家，在反洗錢系統建設方面擁有豐富的經驗。邦盛科技的反洗錢系統嚴格按照中國人民銀行要求進行設計，能夠滿足銀行業、三方支付業、證券業、保險業等的反洗錢要求。

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