「失能老人」如何有個體面的晚年？

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最近，八哥去探望一位朋友，被他父親的孝心感動了一把。

朋友父親今年60多歲，沒有繼續工作，而是在家中照顧他自己的父親，也就是朋友的爺爺。

這位老人今年已經90歲了，雖然患有老年痴呆多年，並且早已不能下床，但精神狀況非常好，能吃能睡，還能聊聊天。

朋友說，這都得益於他父親的細心照料，他父親每天從早上忙起，給老人準備吃的，幫老人翻身，擦澡，領老人上廁所。

一天天的就是這樣守住老人身旁，一守就是好幾年，沒有一絲怨言。

要知道，老人一旦患有老年痴呆後，便慢慢不能照顧好自己，吃飯可能噎著，走路可能摔著，大小便可能會拉在床上。

不能下床的老人，如果幾天都躺著不動，身上便會長褥瘡，皮膚大面積潰爛，又疼又癢，同時還可能受著其他病痛的折磨。

這時必需要一個細心並且用心的人24小時在身邊照料，才能維持長壽，否則，老人便會很快衰老，進入生命末期，最後死亡。

朋友的父親盡到了他作為兒子的責任，使得他的父親在晚年能有尊嚴的活著，並且擁有長壽，但試問，能有多少人能做到這樣呢？

即使有心，又有多少人能做到這麼專業周到呢？

由人踱己，看到眼前這場景，我想的是，如果我老了的話，怎麼辦呢。

據第四次中國城鄉老年人生活狀況抽樣調查成果顯示，中國失能、半失能老年人已超過4000萬人，其中重度失能老人占相當比例。

同時，有報告顯示，全國7%的家庭有需要長期護理的老人，而目前實際接受的護理絕大部分都是像八哥朋友家這樣，由配偶、子女或親戚提供。

隨著中國人口老齡化的加劇，這些數字還在不斷的增長，失能老人的護理問題越來越嚴峻。

好在，我們的國家是在默默地愛著我們的。

早在2012年，就有城市推出長期護理保險制度，而人社部在2017年更是正式頒布了《關於開展長期護理保險制度試點的指導意見》，承德、長春、齊齊哈爾、上海、南通、蘇州、寧波、安慶、上饒、青島、荊門、廣州、重慶、成都、石河子是15個試點城市，還有吉林和山東為試點的重點聯繫省份。

關於這個試點，八哥再給大家介紹以下幾點。

第一是繳費的問題。

目前，這個長期護理險的資金，主要是來自醫保基金，個人繳費可以從醫保賬戶里劃錢，比例不低於籌資總額的30%。

也就是說，如果你交了醫保，個人不需要再交錢。

第二是失能服務範圍和報銷比例。

在青島，失能服務包括在家或養老院、護理機構上門服務、終末期及臨終關懷老人由開設醫養院護區的護理機構照護、對重症失能由開設醫養專護區的護理機構照護，對失智人員提供長期、日間、短期照護。

參保職工的報銷比例為90%，居民則分為70%和80%兩檔。

在上海，包括社區居家照護、養老機構照護、住院醫療照護三種服務。

報銷比例社區居家照護是90%，養老機構照護則是85%。

另外，在部分城市還有定額給付的方式。

第三是享受長期護理的資格的問題。

長期護理並不是我們說想要就行的，需要專業機構進行評級。而且不同地區能享受失能的人群也是不一樣的。

比如在上海需要60周歲以上、經評估失能程度達到評估等級二至六級的參保人員才可以享受長期護理保險待遇，而成都、青島等城市，則沒有年齡限制。

關於失能，八哥也幫大家百度了一下：

「失能老人」定義是指日常生活行為全部喪失自理能力，完全依賴他人護理照料的老年人。

「半失能老人」是指日常生活行為部分喪失自理能力，需要依賴扶手、拐杖、輪椅和升降等設施或他人幫助的老人。

老年人日常生活活動包括的吃飯、穿衣、上下床、上廁所、室內走動、洗澡等6項。

其中3-4項老人自己無法做到，為輕度失能，即「半失能老人」；其中5-6項老人自己無法做到，為重度失能，即「失能老人」。

據悉，截至2017年底，長期護理險目前以覆蓋約4800萬人，超過7.5萬人享受到了保障待遇，基金支付比例超過70%，賠付護理保險金約5.7億元。

說到這裡，大家一定都發現，這項保險絕對是造福人民的利好，但是不在試點地區的大家也不用著急。

國家2016年提出的試點目標是：用 1-2 年的時間來探索社保模式，力爭 2020 年之前，基本形成長期護理保險的制度框架。

目前護理人才緊缺是最大的短板，以4000萬失能老人為基數，按照3：1的護理服務配置，護理人員需要1000多萬人。

保險業的線下銷售代理人，絕大多數都不具備本科文憑，不是甜嘴小妹就是油膩大媽，所以護理人員的起初配置，可能也會存在同樣情況。

目前大城市的護理人員大多集中在40-50歲，學歷為初中，多數來自農村。

好的保險醫療服務，從來都是稀缺資源，就像八哥在《有醫保還需要商業保險嗎？》中談到的一樣，社保醫保的初衷僅僅是讓全社會每個人都能享受到最基礎的醫療服務。

如果你想得到優質稀缺的護理服務，那你同樣就得依靠商業保險，很不幸，目前國內的商業長期護理險還是空白。

能達到類似功能的要麼是重疾險，即不幸罹患重疾的時候，保險公司會提供生活保障；要麼就是養老年金，年輕時候多存錢，以後老了能花錢找人照顧。

八哥經常跟群里的小夥伴說，買份保險其實就跟養兒防老是一樣的，年輕的時候花錢投入，年老的時候拿錢享福。

隨著我國市場經濟的不斷完善，很多護理服務都是可以從市場上購買來的，比如前幾年全面二孩放開之後，北京就有過一陣子「月嫂荒」的情況。

老無所依的原因可能有很多種：兒女不孝順、P2P投資失敗、重病在身……

具備一流水準的頭腦，才可以理性淡然談論生老病死，所以跟著八哥好好學習保險吧，多多賺錢，多多攢錢，以後等到老的時候，沒有什麼是花錢解決不了的問題。

如果有，就出兩倍價錢，而且，我們出得起。

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大家如果對於保險有任何問題，歡迎隨時給我留言諮詢，八哥會很樂意在業餘時間回復大家的任何疑問，希望多交一些朋友，真正能在保險方面幫到大家。科普保險知識，感受保險溫度。