2018年，個人銀行賬戶進賬多少錢會被查？

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看到有人說：合法收入，進賬多少都不會被查，非法收入，一分錢也會查。這邊想補充一句，非法收入，有很多方式不走銀行，一旦走銀行就會變成「合法收入」。

問進賬多少會被查，這個「查」也有程度之分。銀行作為重要的收入記錄渠道，對於錢款進入肯定是有詳細的監督管理規定的，但全國那麼多人，分分鐘都有各種賬戶交易情況，如果每筆錢都要查，監督成本太高，所以肯定會設置常規的（通過固定程序節省成本）的記錄方案。

從這個角度來說，只能說是銀行根據相關法規，「被動地」進行收支的信息化記錄，不算是「查」。

目前中國人民銀行已經建立起支出監測系統，在2007年3月1日中國人民銀行就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，其中個人當日單筆現金或累積人民幣5萬元以上支付交易，就算是大額交易，需要記錄在案，並上報中國反洗錢監測中心。

這種監測並不是一次就馬上查的。而是在一定周期內有連續多筆的「可疑」轉賬出現。這種「可疑」包括比如你之前每個月都是固定幾千塊地賺，突然有短時間5萬、10萬，最終累積有50萬、100多萬的流水記錄。

這個時候，就會接到銀行的電話，告訴你你的卡被系統監測到涉嫌洗錢，然後就會問你最近的錢款支出情況。但你懂的，既然都很直白的告訴你「我們在查你了」，並不是真的把你當成犯罪嫌疑人那樣要抓你。與其說他們在查你，不如說他們在例行公事。

誰還不能借個錢、中個彩的。當然，這個額度對於法人、個體戶、企業會更高點，單單發薪日那錢款支出就不只是幾萬塊了。其中法人、個體戶賬戶的是單筆或累積人民幣100萬以上，企業是單筆或累積200萬以上就要被監測記錄。

很多辦理過POS機的小夥伴，或者刷流水的朋友，都會遇到這種情況。一筆5萬塊錢轉了20次，一分沒多，但因為累積達100萬，莫名地背上「洗錢」的鍋。所以，銀行的反洗錢監測系統，作為一種被動記錄的方式，一方面是防範於未然，讓犯罪沒那麼明目張胆，另一方面，也是為了以後主動追查留下記錄。

但主動追「查」，也不是說翻就翻的。銀行作為金融機構，而不是執法機構，對於用戶的個人賬戶的最基礎原則還是保護原則，不是說查就查的。存款人在銀行的存款受法律保護，不受任何單位的查詢、凍結和扣劃，但是法律另有規定的除外。

執法人員想要查，需要工作證件，以及有權機關縣團級以上機構簽發的協助查詢存款通知書。這時銀行才會協助查詢。

所以，並不是說你進賬多少就會被查，而是你進賬多少會讓你顯得「可疑」，隨著可疑程度的不同，又分為被動記錄和主動追查等幾類。銀行的首要責任是保護用戶存款的看門人，而不是去當福爾摩斯。

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