信泰百萬無憂好不好？對比健康源悅享、吉康人生帶中症重疾解析
2018年7月信泰人壽上線一款【百萬無憂】重大疾病保險。該產品不僅加入了中症概念，將原來一部分輕症分離出來歸為中症，額度賠付提升至50%。惡性腫瘤還可以得到二次賠付。【百萬無憂】迎合了國內重疾險發展的總體趨勢，亮點多多。詳細解析一下保障責任，不要走開。
?惡性腫瘤：1種，不分組，賠2次，每次賠付保額100%，間隔期3年。
第二次確診的惡性腫瘤包括以下情況： （1）與前一次惡性腫瘤無關的新發惡性腫瘤； （2）前一次惡性腫瘤複發、轉移； （3）前一次惡性腫瘤仍持續。新發、複發、轉移、持續的惡性腫瘤，間隔期三年，均可再次賠付。屬於目前市面上惡性腫瘤二次賠付間隔期比較短的了。很多其他家的產品間隔期還要5年！兩次惡性腫瘤賠付後，則惡性腫瘤責任終止，非惡性腫瘤責任繼續有效。?非惡性腫瘤重大疾病：104種，分A/B 2組，賠2次，每次賠付保額100%，間隔180日。兩次賠付後，則非惡性腫瘤責任終止，惡性腫瘤責任繼續有效；惡性腫瘤間隔3年，而惡性腫瘤與非惡性腫瘤的理賠要間隔180天，才可獲得賠付；兩次惡性腫瘤責任和兩次非惡性腫瘤責任都終止，則合同終止。
2、中症疾病20種，不分組，賠2次，每次賠付保額50%，間隔90日。
找啊找，發現輕症里沒有【冠狀動脈介入手術】，只有【微創冠狀動脈搭橋手術】，算是個小遺憾。
4、身故/全殘18歲前，給付已交保費2倍；18歲後，賠付保額100%。5、滿期祝壽金（可選）可選65、70或75周歲，領取主險及附加兩全險累計已交保費（若曾發生豁免，包含被豁免的保費），領取滿期祝壽金後，該附加合同終止。6、豁免保費被保險人豁免保險費（自帶）：重疾、中症或輕症豁免主合同保險費投保人豁免保險費（可選）：投保人重疾、輕症、全殘或身故豁免主合同及保險期間大於1年的附加合同保險費
投保規則投保年齡：出生滿28日-60周歲交費期間：躉交/3/5/10/15/20/30年（40歲前可30年交費）等待期：90日保險期間：終身附加兩全：可選至65、70或75周歲免體檢額度：
3、對比來看，通常不分組的重疾保費要高於分組的重疾險。有創新的險種，責任研發太好的產品保費也是要略貴的。對應的是高風險，高賠付率。【吉康人生】的價格是略高的，因為有2個病種（不算太高發的）可以二次賠付。【華夏福多倍版】和【健康源悅享】的保費適中。唯有【百萬無憂】的保費和【吉康人生】持平，【百萬無憂】有貴的道理，因為惡性腫瘤可以二次賠付100%保額。癌症屬於高發疾病，早發現早治療，可大大提高生存率，後期還會有得其他重疾/癌症（新發、複發、轉移、持續）的機會，所以如果一個人比較倒霉的話，累計賠付高達560%。
4、有些重疾險在設計之初就會推出更長時間的交費期間供大家選擇，最長可達30年交費。充分利用了保險槓桿的原理。保額不變的情況下，拉長了繳費期限，每年的保費降低不少，也緩解了交費壓力。如果在交費期內發生疾病的話，也可以豁免掉剩餘未交保費，合同也是繼續有效的。所以一般重疾險有30年交費功能時，還是推薦客戶選擇的，畢竟高保額才是實實在在的高保障。總結：百萬無憂到底好不好？1、總結：疾病種類：惡性腫瘤1種，輕症30種，中症20種，非惡性腫瘤重疾104種。理賠比例：
惡性腫瘤不分組賠付2次，每次為基本保額100%；輕症不分組賠付2次，每次為基本保額30%；中症不分組賠付2次 每次為基本保額50%；非惡性腫瘤重疾分2組賠付2次，每次為基本保額100%。累計賠付560%
理賠間隔期：
惡性腫瘤與惡性腫瘤的間隔期：3年（包括新發 複發 轉移和持續都賠是優勢）輕症與輕症的間隔期：90天中症與中症的間隔期：90天非惡性腫瘤重疾與非惡性腫瘤重疾的間隔期：180天惡性腫瘤與非惡性腫瘤重疾的間隔期：180天輕症 中症與非惡性腫瘤重疾和惡性腫瘤之間沒有間隔期2、百萬無憂是一款真真正正的多次賠付重疾險，間隔期只有3年的惡性腫瘤二次賠付100%保額，是十分推薦的保障責任。如今癌症呈現高發、低齡化，隨著人們對於自身健康的重視，深知預防大於治療，癌症也變得並不十分兇險，反而更可控。所以選擇一款重疾多次賠付的產品兼具惡性腫瘤的二次賠付，是十分必要的。
北京保險經紀人丨高級理財規劃師 王紅敏
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