適合普通人的萬能投資方案

來自專欄庄逼指南

這是庄老濕知乎專欄『庄逼指南』的第50篇原創文章，談一談我對托尼·羅賓斯《錢，7步創造終身收入》一書的讀後感和收穫。

開篇之前先簡單介紹一下作者托尼·羅賓斯（也有稱安東尼·羅賓斯）。

托尼·羅賓斯是一位勵志演講家與暢銷書作家，很多處於人生低估或困頓中的人，就是聽了他的講座、錄音帶或是看了他的書，藉此改變了觀念和想法，發揮了應有的潛能，從而改變了自己的人生，取得了不錯的成果，交上了滿意的人生答卷。而羅賓斯本人，按照他自己一貫的敘述，也是一位白手起家，如今事業成功的億萬富翁。

然而托尼·羅賓斯所從事的事情，以及他的演講和出書風格，很容易在中國人當中被定義為「雞湯」或是「成功學」。其中一個重要的原因是在中國有一位自稱為他的徒弟的人，把他的這一套理論改編並重新包裝，變成了褒貶口碑不一，但備受爭議的課程：成功學。而這個自稱是他學生的人，就是很多人熟知的陳安之。

熟悉庄老濕的人都知道，我個人是不認同成功學的，但從庄老濕之前在TED上看過托尼·羅賓斯的一次演講，包括這次有幸閱讀的他的那邊磚頭一般的作品《錢，7步創造終身收入》來看，托尼·羅賓斯的理論和在做的事情，包括他自己的初心、目標..跟我們俗稱的「成功學」和「雞湯導師」還不一樣，他更加適合的身份：是教練，是潛能開發師，他所教授的一切，都是他自己所為，他自己就是這麼成就如今的人生的，他也從來不會教你如何去成功，或者確保你按照他的方法做就一定能夠成功。不！他教授的理念，目的都是讓其他人認同和內化他的理念：生命的最崇高意義在於奉獻！每個人都要正確地了解自己，認識自己，知道自己擁有巨大的潛能，並通過點點滴滴的行為，去釋放潛能，去改變，並最後實現崇高的人生目標。

所以托尼·羅賓斯對於人生有一個六個需求理論。

01、確定性

人類的第一大需求是確定性，確定性需求是我們的一種生存本能。我們需要控制感，知道接下來會發生什麼事，這會使我們感覺安全、感到舒適，確定性也是避免痛苦和壓力的需求，同時也是創造歡樂的需求。

對於這一點庄老濕深有體會，就拿工作來舉例，像我母親對於好工作的唯一指標，就是確定性。因為她自己做生意太辛苦，太勞累，太沒有確定性了，所以她就非常希望自己的兒女能夠找到一份安全、舒適、高確定性的工作，在我當時大學畢業那會，符合這幾個指標的工作就是：公務員！因為在我母親通過各種道聽途說了解到的情況就是，公務員工資高、福利好、又清閑、還是鐵飯碗，這些都是非常符合她心目中標準的高確定性，所以才會不遺餘力地遊說我去考公務員。

02、不確定性

確定性我們比較熟悉，但第二點這個可能就有點超出普通人的認知範疇了，什麼？！我們還需要不確定性？

那是必須的！簡單問你一個問題：你喜歡驚喜嗎？很多人的第一直覺是喜歡，因為每次想到要買什麼生日禮物，送給家人朋友的時候，都希望能夠給他們帶來驚喜，不一樣的東西。包括我們很多人厭倦一成不變的工作和生活（確定性），時不時總會萌生出換個工作或換種生活方式的想法，有時希望外出旅遊，去遇見一些不同的人，或是來一場艷遇...

扯遠了，在這裡想表達的是：我們需要變化，需要驚奇。但也要明白這一點，其實我們都是喜歡想要的驚奇，因為那就是驚喜，而不想要的驚奇，那叫問題。然而問題也不是總是壞的，問題對於某些人而言，是成長和進步的階梯。

03、重要性

人類的第三大需求是重要性。

我們都需要讓自己和他人感覺到我很重要，很特別，我是與眾不同的，別人很需要我。

小孩子如此，大人也是。庄老濕的小外甥現在住我家，每天回家後，總會很興奮地告訴我他今天發現了什麼新的東西，學了什麼新技能，而且一定要讓你看他做，希望得到我們的關注和讚揚，這其實也是他表達他自己重要性的一個途徑。

而我們自己呢？努力學習，考上好的大學；出來工作，找到一份不錯的工作；努力工作，獲得不錯的經濟收入；努力上進，讓自己和家人過上更好更有尊嚴的生活...這一切的所作所為，同樣也是在跟家人以及周圍的人表達，我很重要，我與眾不同，很多人需要我，不能沒有我！

04、愛和聯繫

人類第四大基本需求是愛和聯繫。

愛對於生命來說就像氧氣對人體一樣重要。愛是我們最想要得到的，也是我們最需要得到的。當我們完全投入去愛的時候，我感覺到自己活著，但是當我們失去愛的時候，痛苦會非常大，很多人只能靠和別人的聯繫才能活下來，所以有不少人一旦感情或婚姻失敗，寧願選擇結束自己的生命，就是這個原因，儘管他們不知道這種聯繫只是愛的一點點碎屑而已。

05、成長

前面4點需求都是人格需求，只要我們想要，都可以找到各種各樣的辦法來滿足，這也是很多普通人窮盡一生都在追求的，而最後兩種需求則屬於精神需求，並不是所有人都有的。

其中第五大需求是成長的需求。這裡的成長不是指身體的成長，而是抽象意義上的成長。一段關係不再成長、一個企業不再成長、個人不再成長...那就意味著「死亡」，再多的金錢和再多的愛都不能讓人有滿足感。

06、奉獻

人類第六大基本需求是奉獻。

儘管聽起來是老生常談，但人生的秘密恰恰在於此。人生的最終目的不是為了錢，也不是為了我，而是為了我們。生命就在於創造意義。生命的意義並不在於你得到了什麼，而在於你給予了什麼。最終，你得到的東西從來不會給你帶來長久的快樂，但是你成為什麼樣的人，你奉獻了什麼，會給你帶來長久的快樂。

儘管托尼·羅賓斯沒有心理學、人類學的任何學位，但他對於人性的洞察還是很深入的，他正是依靠這六個人類基本需求，一步步地引導人們，發現自己的人生目標，找到生命的意義，從而一點點地去改變，去創造，最後去奉獻，從而激發了巨大的潛能。

然而問題來了，他為啥會寫一本關於金錢和理財的書呢？

答案就來自於人類的第六大基本需求：奉獻。

按照作者托尼·羅賓斯的說法，從小他的家庭就非常窮，錢總是看不見摸不著的，一提錢就頭痛，錢從來都不夠花。他經常得去敲鄰居家的門，借點食物給他的兄弟姐妹和他自己吃。後來在他11歲那年的感恩節，發生了一件事，由此永遠改變了他的人生。那一天跟往年的感恩節一樣，家裡什麼吃的都沒有，他的父母兩人還在打架。突然他聽見有人在敲門，把門打開一條縫，看見一個人站在台階上，手裡提著個籃子，裡面裝滿了食物，足夠做上一頓感恩節大餐，作者簡直不敢相信自己的眼睛。

——我的父親總是說，沒有人會白白地送別人東西。但是，突然有個我根本不認識的人，什麼回報也不要，過來關心我們，給我們送溫暖。這件事讓我想到：「這是不是我聽說過的那種來自陌生人的關懷？」我決定，如果有陌生人能夠關心我和我的家庭，給我們送溫暖，我將來也會關心那些陌生人。「我將來應該怎麼做呢？」那一天我向自己承諾，我要找到一種辦法，用某種方式，在某一天，去回饋社會，把愛心傳遞下去。

而在2008年美國次貸危機爆發後，托尼·羅賓斯看到如此多人因金融危機而生活陷入絕境，就如同自己小時候的生活一樣，他認為他有必要站出來，為這些人送上「愛心大餐」，而他的這份愛心大餐，就是他在採訪完上百位億萬富翁後濃縮總結出來的，適合普通人的萬能投資方案。

當然！就如同他的書名一樣，分為7個步驟，一步步地幫你打造屬於你自己的賺錢機器。在這裡庄老濕也就不詳細展開講，也不啰嗦，直接呈上最終結果。

適合普通人的萬能投資方案（資產配置）：

長期國債：40%

股票：30%

中期國債：15%

黃金：7.5%

大宗商品：7.5%

誠然，這個資產配置對於某些人而言顯得過於保守了，但對於普通用戶，金融小白而言，這個方案是最保險，最不需要思考和操作的配置。

而且，庄老濕根據中國人的實際情況，以及結合目前普通中國用戶的習慣，調整為一份更加自動簡單的投資，就直接在螞蟻財富APP上進行操作即可。

首先，每個月從收入中拿出一定的比例作為固定儲蓄，根據自己每個月的收入和支出情況制定，這個比例由自己定，5%、10%、20%均可，目的就是要讓自己養成固定儲蓄的習慣。然後再對這部分固定儲蓄做上述類似的資產配置，等到20年、30年後，你可能就突然發現，自己還有一筆不錯的資產。而這些資產，就是從你每個月收入當中固定「擠」出來的。

庄老濕還是拿自己舉例，我在螞蟻財富APP上設置好，每個月1號固定從銀行卡里轉入5000元作為固定儲蓄到餘額寶，而這5000的固定儲蓄是這樣分配的：

1）2000元（40%）購買裡面的定期產品，設置了到期自動續；

2）挑選了5支指數基金進行每月定投，設置好「慧定投」，系統根據最佳購買時間和價格入手，大概每月1000-1500元（20%-30%）；

3）500元（10%）用於購買裡面的黃金；

4）其餘的放餘額寶，大概1000-1500元（20%-30%）。

這樣也能基本上和托尼·羅賓斯提供給我們的萬能投資方案一致，然後接下去要做的事情，就是堅持個10年、20年，等待時間給我們帶來回報。