今年為何貸款難做？

1 人贊了文章

　今年上半年佛山銀行業不良貸款率達到2.26%，比年初增加了1.44個百分點。佛山銀行業不良貸款率遠高於廣東平均水平，也已突破行業內公認1%的警戒線。

　　持續增長的銀行不良貸款，不但沒有下降，反而出現了擴散的勢頭。浙江銀監局昨日公布的數據顯示，今年上半年，浙江不良貸款餘額達到1356億元，比年初增加了156.7億元。

　　從這些極具共性的事理中我們可以看到，不良貸款說簡答點就是銀行貸出去的錢沒有按規定期限收回來。那銀行為何不謹慎行事呢？

　　我們知道，銀行的主要收入就是靠存款和貸款的利息差來實現的，銀行不可能只收不放，貸款本身沒錯，但部分銀行的貸款理念不正確。

　　第一，許多銀行特別是一些國有銀行，由於長久的享受著優厚的國家待遇，其市場地位又無人能及，長此以往就淡化了部分人的責任意識。在內心裡他們覺得，銀行的錢是政府的，我將錢貸款給國有企業，不就相當於將自己錢從左口袋放到右口袋裡，是很自然的事情。

　　第二，部分借貸人信用觀念不強，還款能力低。以信用卡的發行為例，不少銀行為了擴大業務，不斷的推出看似優惠的信用卡，引導廣大市民購買，這樣，信用卡這個以前的「王謝堂前燕」，也越來越快的「飛入尋常百姓家」，持信用卡的人數今年來不斷上漲，這一方面確實刺激了消費，擴大了內需，但帶來的不良後果就是，不少的信用卡持有者由於種種原因會出現次數不等的欠款現象。前段時間不還是有新聞報道，廣東的信用卡還款率居全國之尾嗎？另一方面，部分企業信用觀念也不強，這一方面與我國大的市場環境和監督機制有關，另一方面則是不少的中小企業盲目的追求擴大規模，從銀行借來大筆資金後由於經營方式的錯誤導致去本就實力不強的企業最終破產，無法還款，這也是目前中小企業融資難的原因之一。

　　第三，部分銀行經營管理水平不高，缺乏風險防範能力。貸款的資金是從銀行自己手中放出去的，因此出現不良貸款，銀行要付主要的責任。從銀行內部來看，導致不良貸款產生的原因也是很多的，貸款粗放式經營是主要原因，信貸資產流失在一定程度上是銀行自我擴張的結果。貸款風險意識不強，貸款大部分為信用貸款，後來儘管擔保貸款的比重在提高，但擔保貸款的有效性和安全性仍然很成問題，貸款債權的保障程度低；貸款「三查」等信貸管理制度不健全或執行時流於形式，貸款權、責、利嚴重脫節，重貸輕管，重放輕收，重存輕貸；信貸隊伍整體素質不高，有些掌握貸款發放權力的銀行工作人員業務素質差，造成貸款決策失誤甚至貸款被騙，或者不能有效制止企業逃債，有的因為思想素質差，發放「人情貸款」，甚至不惜以貸謀私，從而造成信貸資產流失，等等。

　　不良貸款的消極後也是非常明顯的，最明顯的就是影響銀行對經濟的支持能力，銀行發出大量的貸款而又沒有及時收回，不就像一個缺血的人無力行動一樣嗎？

　　從目前的市場環境看，產生不良貸款的原因不可能像上面分析的那樣簡單，而是更加的複雜和難解，但這幾個方面是最基本的。

明白這些，我們也就不難理解銀監會最近的舉措了：國銀監會將允許五個省市的政府組建資產管理公司，從金融機構手中購入不良貸款。

經濟不景氣 金融一步一步收緊 審核條件不斷提高 貸款放款會越來越難

推薦閱讀：