我最近總結的使用公積金的6個竅門，給想買房的看看

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這些公積金使用竅門，快來看一看有哪些吧。

1. 如何提高自己公積金貸款買房額度

解決辦法：1、結婚：夫妻共用額度＞個人貸款額度（如廣州、上海等地）

1. 買政策性住房（經濟適用房、兩限房）（如北京）
2. 90平方米以下的首套房（北京、上海）
3. 自己多交公積金（如廣州，個人繳存比例可高於單位繳存，且比例高達20%，真是羨煞我等）

二、如何讓公積金貸款利率不上浮

解決辦法：

1. 務必買首套房，執行基準利率；
2. 一些地方對結清首套房貸款，也適用。（ps：廣州地區即便結清首套房貸款，貸款利率仍會上浮1.1倍）

3、降息之後再買房，否則，降息之前買房，新利率執行會要等到來年1月1日。

三、商貸+公積金組合，如何少還月供

誤區：商貸+公積金貸款年限一樣，公司交多少和自己沒關係。

解決辦法：

1、公積金貸款年限能選多長就選多長，因公積金貸款利率比商貸低，組合貸款中，合理延長公積金貸款年限，壓縮商貸還款時間，同樣的還款條件，就較大比例償還利率較高的商業貸款。

1. 若有提前還貸需求，先還商貸的。因為商貸利率比公積金利率高。

3、努力提高自己的工資。公司幫您交那份的都歸你所有，自然公司出的越多，自己還月供就佔盡便宜，而公司繳存繳費基數與你但工資拿多少有關，你拿的工資越高，公司幫你交的就更多。理論上不超過去年當地社平月工資的3倍，如北京，當然廣州市是個奇葩，繳費基數上限居然可達到去年社平工資的5倍。

提醒：

若投資回報率超過貸款利率，請別著急提前還款，這樣你賺的更多。

通貨膨脹威力下，1990年的1萬元和如今的1萬元，價值哪個更大，您懂得。

繳存的公積金是可以稅前扣除的，換句話說，合理範圍內多交公積金可以少交稅，對於高薪人士來說，不失為節稅法門。

1. 如何延長公積金貸款年限

公積金貸款年限和房齡（開發商拿地的時間）、貸款人年齡有關，要想長時間獲得低利率的貸款，有如下解決辦法：

1. 夫妻雙方歲數差不多，讓丈夫做貸款人，老夫少妻家庭，讓妻子做貸款人（如廣州地區規定，借款人年齡+貸款期限不超過退休年齡+5）
2. 房齡越小越好，比如上海市規定房齡5年以下，貸款期限可長達30年，而房齡在20年，則貸款年限不超過15年；廣州市規定，貸款期限與房齡之和不超過40年。
3. 購買新房。如廣州地區規定，新房貸款期限最長可達30年，而二手房貸款期限最長僅有20年
4. 如何降低自己的首付款

解決辦法：

1. 購買首套房，一般首付20%，
2. 結清首套房貸款，一般為30%，適用北京、廣州、深圳、北京等地（如廣州，結清首套房購買二套房，首付30%，若未結清，二套房首付40%）
3. 如何讓死錢變活錢

繳存的公積金是限制支配的收入，如果不用，存款利率只有1.1%，銀行一年期定存都有1.5%好嘛？更跑不贏通脹啊，如此一來，負利率妥妥的。退一萬步說，若來個牛市，喪失機會成本妥妥的

解決辦法：

提取：買房（翻修、自建都行）、租房、還貸大家都聽說過也不贅述，還有非繳存地戶籍離開本市、戶籍遷出本地、在港澳台、出國定居、退休、喪失勞動力（殘疾證若有）、本人或配偶及其未成年子女生重大疾病、生活困難享受低保都可以提取公積金！

Ps：離婚時也能分割公積金，但這竅門有點太傷感情，不說了。

雖然公積金提取較苛刻，但政策總是為了防騙提嘛，而且政策也並非一成不變，以前租房要發票，現在不要發票了，不就是要點贊嗎？而臨近退休，就早做提取計劃吧，退休人員要想貸款很難，不如提取公積金做養老金補充。

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