Excel三招，算清投資複利

本文首發於新浪博客 blog.sina.com/Lagom【2015年10月】

一、入門篇【^】

「一次性投資」計算年收益、用^即可(英文輸入法shift+6)。該符號Excel中表示次方，例如5^3代表5的三次方：5×5×5=5^3=125

圖1：^ 計算式實例

常識：房貸是月複利。例房貸利率6%，利息成本=(1+0.06/12)/^12-1= 6.168%

【^】只是入門，非一次性投入(比如定投)、不定期不定額投入等.. 往下看~~

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二、基礎篇【IRR】

定投五年、每月1000（總投入6萬），終值12萬求年複利。5年總資金翻倍？會用^的朋友簡單一拉=2^(1/5)-1=14.87%，對么？定投資金、並非期初一次性投入，其實答案為28.13%！99%投資者，算不清定投年化收益。得搬出IRR公式了~

圖2：IRR實例（月投1000元，10期後終值11,000元，求年化）

① B列輸入月投金額1000元，C12輸入終值11,000元；

② C列數據=0-B列，得出實際現金流-1000元；

③ C13格，輸入=IRR(C2:C12)，得出(單期)月複利；

④ C14格，輸入=(1+C13)^12-1，折算成年複利。

圖3：定期不定額的智能定投，怎麼辦？直接改數即可，中途資金轉出也無妨（如第6期取現700元）：

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三、進階篇【XIRR】

IRR參數只有『期』的概念，每一期可以是年、月或天（可用^折算成年化收益）。XIRR比IRR更牛之處在於，可精確定義資金進出日期。看圖說話~

圖4：照搬圖3【IRR】例子，每月具體日期有小變動。再看看差異~

註：XIRR直接為年化數據，不用再折算。

圖5：資金進出，可以是任意日期

順便說一句，別被某些信用卡分期坑了。刷卡分12期免息、手續費0.67%*12月，年息成本真的只有8%年么？好好用XIRR再算算喲~

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加送球友兩個福利~ 定投（定期定額）快捷公式，一般人我不告訴他喲[俏皮]

圖6：【PMT】設定目標終值/年複利/年限/現有資金，求每月需再投資金？

圖7：【FV】設定目標月投資金/年複利/年限/現有資金，求到期後終值？

原貼摘選問答：

八戒mm: 從首次投入13年2月開始計算顯示DIV，從9月開始計算就正常了，顯示月4%，怎麼回事？是投資太失敗了嗎。

Lagom投資：IRR有其局限性。期數多/且資金變動較大時、可能迭代20次仍未結果，加個guess預判值即可。例：=IRR(B1：B100)後，顯示【#DIV/0!】。按經驗，預判該周期內月複利為1%(12.7%年化)左右，則公式改為=IRR(B1:B100,1%)。只要預判的不很離譜，都不會再顯示【# DIV/0!】！多guess幾個預判值，總會判斷對區間的。註：Excel默認值為10%，自定義也可設成負數(虧損)。

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