雷潮之下莫慌，記住這八點絕對不踩雷！

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一、牛板金借貸餘額40億，自融逾期31.5億元

7月5日下午，牛板金創始人兼CEO王旭航被杭州警方帶走，平台被經偵立案。

7月3日晚，剛於前幾天在杭州舉辦完投資人見面會的牛板金，忽然發布項目逾期公告，稱平台合計逾期金額9852萬元，即日起暫停平台的充值、贖回業務及所有產品的投資和兌付。

據官網數據顯示，平台累計成交量高達390.88億元，借貸餘額40億元。

7月4日，牛板金爆出逾期金額31.5億元。逾期原因為：平台的老股東和前董事孫啟良、沈旭卿夥同陳鄂、胡文周，四人聯手虛構標的項目，通過「牛錢袋」產品捲走投資人總計31.5億資金，用於房地產開發。目前資金都無法收回，只能通過法律途徑起訴借方單位，通過財產保全方法控制對方資產。

其實2017年5月，就有自媒體爆出牛板金疑似為關聯企業自融，其中光是為上海七家企業就累計放款高達24億元，而這7家企業疑似都與牛板金存在關聯。

牛板金則通過微信公眾號發布聲明，承認借款公司與股東之間有關係，但是否認了平台自融，還詭辯稱平台是走在了監管的前面。

牛板金極有可能成為P2P行業目前為止，暴雷的借貸餘額最大的自融平台。

目前牛板金已經被經偵立案，小星之前在《平台暴雷後，投資人該如何維權？》一文中，和大家說過，當經偵介入後，投資人可以按照經偵要求，提交個人信息、投資相關憑證和證據等資料，剩下的就只能是漫長的等待了。

小星再次呼籲大家，一定要遠離自融平台！

二、糧庫系平台飯飯金服限額贖回

與網貸國資系「四大邪教」齊名，「糧庫系」同樣聲名狼藉。

昨日，糧庫系平台飯飯金服發布公告，對平台三款產品的每日贖回總金額進行限額。

其中飯盒產品每日總贖回上限600萬，飯桶產品每日總贖回上限400萬，轉讓專區每日總贖回上限400萬。

飯飯金服公告

小星去年9月中下旬測評過飯飯金服，詳見《飯飯金服測評：卿本良人，奈何趟這趟渾水》。

當時測評認為，飯飯金服加入備受爭議的「糧庫系」，平台活期產品監管壓力較大，對接第三方資產風險較大，不建議大家投資。

前天，小星在《【P2P避雷寶典】投資人注意了，這150餘家平台千萬千萬不要投！（內附名單）》，再次向大家提示飯飯金服的風險。

沒料到飯飯這麼快就開始限額提現了，這似乎是一個不太好的信號！

小星看了一下飯飯金服披露的運營數據，運營數據造假非常明顯，平台官網運營數據顯示：

截止2018年4月30日，累計交易金額75.1億，已還本金25.1億元，借款本金餘額13.2億元，如下圖：

截止2018年5月31日，累計交易金額91.7億，已還本金25.1億元，借款本金餘額13.2億元。

一個月時間，飯飯金服交易金額增長了16.6億，但是已還本金和借貸本金餘額卻雷打不動沒有一絲變動，實在讓人費解。

目前，飯飯金服的借貸餘額本金到底有多少，簡直就像一個謎。

活期產品一直是飯飯金服的主打產品，根據平台披露的運營報告，2016年活期產品占平台資產總額的比例為86.37%，2017年活期產品的佔比雖然有所下降，但比例仍達到44.69%。

飯飯金服曾發布公告稱，於今年4月底下線活期產品，不過隨後上線的飯盒鎖定期7天，提現時間T+1，本質上仍是類活期的理財產品。

根據平台披露的借貸本金餘額13.2億元估算，保守估計飯飯金服的存量活期產品有4-5億元。

活期產品早已被監管政策叫停，政策風險極大；同時有活期產品的平台，在市場情緒悲觀時，極易因為投資人的擠兌而崩盤。

目前還有一些平台有活期產品，小星整理了一份活期產品平台名單，大家可以排查一下自己的投資平台，一定一定遠離有活期產品的平台。

三、寶象金融被爆重大負面

上午，一張疑似寶象金融投資交流群的截圖在投友中傳開，圖片中「寶象為了長遠穩定發展，決定分期回款……」的內容，讓平台投資人非常恐慌。

小星第一時間向寶象工作人員求證，對方稱是謠言。

隨後，寶象金融發布公告《寶象金融關於最近不實言論的公告》，稱「經核實，此一系列行為均系不法團伙惡意所為，有中傷平台意圖訛詐之嫌疑！」

無風不起浪，雖然平台發布了公告，但還是有一些投資人比較擔心，諮詢小星寶象金融還能不能投，小星就簡單的和大家測評一下寶象金融。

寶象金融的運營主體是上海寶象金融信息服務有限公司，由寶象投資控股集團有限公司100%控股，平台實繳註冊資本金1億元，法人張國俊，股權結構如下：

寶象投資控股由雲貝投資控股集團有限公司控股87.75%、深圳前海俊遠股權投資中心（有限合夥）持股2.25%、寧波梅山保稅港區信控恆泰投資合夥企業（有限合夥）持股10%。

平台官網信息顯示，2016年1月獲得俊遠戰略投資5000萬元，2016年11月獲得信達金控億元級戰略投資，兩次融資在寶象投資控股的股權結構中均有所顯示。

不過，追溯寧波梅山保稅港區信控恆泰投資合夥企業的股權結構，可以發現信達資管（國務院直屬的四大不良資產管理公司）的持股比例幾乎可以忽略不計，平台宣傳億元級戰略融資，實際融資金額不詳，似有誇大之嫌。

平台披露的運營數據顯示，借貸餘額11.83億元，兜底能力存疑。

關於寶象金融的風險，主要集中在下面幾點：

1、寶象金融被自媒體曝光涉嫌自融，借款項目造假。

下面是去年某自媒體的曝光總結內容：

1）、寶象金融的幾家借款企業，今年變更營業範圍且增加註冊資本金，在寶象平台借款數千萬元，寶象的項目介紹中宣稱這幾家企業盈利非常可觀，此手法有e租寶之前的套路之嫌。

2）、寶象所有項目均未展示借款合同（經過內幕君投資查看，是有借款合同的），而是展示的公司章程，此處有假標的嫌疑。

3）、寶象金融的多個項目，其借款企業資質存疑，從寶象公布的現場圖片看，還有些多年以前的網上圖片，造假無疑。

4）、有幾期借款項目（涉嫌金額數千萬）與寶象金融董事長兼CEO侯彥衛有著千絲萬縷的關係，是不是自融大家可以自行判斷。

2、平台長年在羊毛渠道推廣

有多位投友和行業人士向小星爆料稱，寶象金融常年在羊毛渠道推廣。

小星在QQ群搜索「寶象」，發現多個QQ群中均有寶象金融的高返推廣信息。

在寶象金融投資1萬元、30天的標的，可以返333元，摺合年化收益高達40%。

如果算上平台給羊毛渠道的費用，寶象金融的資金成本已經非常高了。

小星一直提醒大家要遠離高返羊毛平台，當然羊毛黨投資人可以忽略小星這句話。

投同一個平台，羊毛黨投資人快進快去，賺走了高收益。而普通投資人卻要冒極大的風險，為平台和羊毛黨投資人買單，這又是何苦呢？

3、寶象金融前十大借款人借款餘額均超300萬

寶象金融對接的第三方平台數據顯示，平台前十大借款人借款餘額均超過300萬，最大一個借款人借款餘額為500萬元。

《網路借貸信息中介機構業務活動暫行管理辦法》規定，個人借款人在同一P2P平台的借款餘額上限不超過人民幣20萬元，同一法人或其他組織在P2P平台的借款餘額上限不超過人民幣100萬元。

寶象金融前十大借款人的借款金額，均已超過監管限額。

君子不立於危牆之下，至於寶象金融究竟能不能投，大家可根據以上分析，自行判斷。

四、雷潮之下P2P還能投嗎？又該怎麼投？

這兩天，行業第三方、媒體、平台高管都紛紛發聲，傳播正能量的聲音。

這一波雷潮，主要是線下雷、活期雷、高返雷、自融雷等，有些並不是真正意義的P2P平台，有些是不正規運營的P2P平台。

總得來說，P2P當然還能繼續投，但前提是得選靠譜的平台。

那麼，我們投資人如何選擇靠譜的平台呢？

小星很早之前就為大家設計了一套專業的「智多星方法」測評體系，大家可以參考智多星方法論，評測自己投資平台的風險。

同時，小星還為大家深度測評了30餘家平台，大家可以參考測評報告。

小星想說的是，儘管小星多次提示荷包金融的風險，還是不時有投資人問小星，荷包金融剛剛獲得一個大獎，平台值得信任嗎？

小星感覺很心塞，總感覺要麼是小星之前那麼多文章白寫了，要麼是大家沒有好好看小星的文章。

再次和大家強調一下在投資中，一定要遠離的P2P平台類型：

1、小星測評過的，風險模糊、不建議投資的平台（主要是小星比較善良，評測用語比較委婉）。

2、遠離小星本周發布的風險預警平台，文章中都有風險說明和負面出處，請不要說小星是黑嘴，小星只是想為大家多排幾個雷。

3、再次強調，一定要遠離線下理財、高返羊毛、活期、自融、大標、賣身等風險平台。

4、遠離草根平台，平台的股東背景和兜底實力決定一切，同時也要注意，平台的兜底意願，不等於兜底能力，目前行業已經出現了一些平台打著「去剛兌」的幌子，實際上耍流氓不兜底的跡象。

5、不迷信資產安全論，具體原因小星之前在文章中寫過。某些平台和自媒體宣傳平台資產業務真實，這句話表面上是沒錯，但是平台的資產質量有多差勁，你們自己心裡難道真的沒有一點逼數嗎？

6、遠離不承認自己是P2P平台的。

7、在投資策略中，堅持「精選平台+分散投資」，拒絕重倉。

8、如果實在不知道怎麼投，可以參考小星的持倉平台，小星本周會對持倉平台做一次風險複測。

最後，小星想和大家說的是，這個時候我們一定要保持良好的心態，敬畏投資風險，但是身處行業局部風險中卻不恐慌。

今夜，小星與大家同在，我們不恐慌，晚安！

寫在最後

1、投資上有什麼疑惑，可以掃碼在我公眾號（智多星理財師）留言，我會盡我所能回答。

2、問問題的時候，不要「在嗎」？直接把你的問題完整寫出來就行。

3、如果問問題，自己先調研基礎信息。不要上來直接問：某某理財產品安全么？ （該類問題真心沒法回復）。先把讓你不安的原因寫出來，我才好對症下藥。

我的態度，投資靠自己，能幫盡量幫。

作者簡介：智小星，復旦大學金融研究生畢業，10年投資經驗。痴迷於鑽研投資，熟悉世面上大部分投資理財類產品，目前每年穩定投資收入數十萬。