讓我回銀行投6%的理財產品？想都不要想！
來自專欄老七玩金融
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這是老七玩金融的第194篇原創
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上周末去了北京，跟北京當地的一些平台、同行都聊了聊。
今天看新聞，我們的銀保監主席郭樹清說：「在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。」
這正好讓我想起前兩天我和小夥伴的一段討論：
這兩個場景如果放在一個空間去想像，你會覺得畫面感很有喜感。
一邊我們的政府我們的銀保監主席告訴我們，利息高了有可能是詐騙，而另一邊，我們這些努力奮鬥想著把自己小家建設到更好的人們，小心翼翼的加著槓桿，尋找著更高息的投資產品。
當然，這本身就是社會兩個極端的存在。
作為政府，目前要求降槓桿，所以銀行需要大量的錢來滿足他的槓桿比。
所以你看，都在為底息收益產品站台，其實就是告訴大家——
你們還是不要到處去投資了，
還是去銀行買理財吧，
銀行存起來才是安全的！
但你看看連80歲爺爺都能想明白的道理，
我們周圍很多人還沒想明白啊~
你把錢存在銀行，其實就是為企業或者個人提供了底息貸款，因為銀行的這些錢也需要靠放貸來賺利差。
這就跟P2P一樣，從出借人手上募資到資金，然後找到合適的借款人，
在合理控制壞賬比例的情況下，賺取最大化的利差。
不同的是，他的募資成本低很多。
銀行活期的利率是多少來著？ 0.035 %吧？
最高的定期存款利率，看有沒有 6 %？
剛好，沒有超過郭主席的界限。
但在貸款端收益不一定比P2P低很多。
只不過他能夠篩選的借款人更多了，所以可以篩選出更優質的借款，再把那些次級的借款人丟到民間借貸，當然，也包括丟給P2P。
銀行因為此，有著非常巨大的利差。
不信？你看看中國四大銀行的市值或者盈利數據就知道了：
2017年，中國工商銀行、中國建設銀行、中國農業銀行、中國銀行四家銀行分別實現凈利潤2875億元、2436億元、1931億元、1850億元，四行總凈利潤約9092億元，日均凈賺超24.9億元。其中，賺錢最多的是中國工商銀行，日均凈利潤達7.88億元。
這些利潤是哪來的？
那得多謝你們這些把錢存銀行的叔叔阿姨們，你們幫助了銀行實現這麼高的利潤，就是他們沒有分你一分錢。
銀行把錢給到企業和個人後，這些人用錢去幹嘛呢?
經營企業，或者去投資炒房。
這兩點我不說佔了90%，50%應該有吧？
經營企業，所產生的利潤，其實也就是從員工身上剝削和產品的購買者手上賺來的。
不好意思，員工和購買者，也包括你們這些把錢存到銀行的人。
炒房就更不要說了，房價從2萬漲到5萬，炒房的人賺翻了。
但你們這些把錢存在銀行的人可能要來買單了。
所以，你看，你其實是把自己的錢借給別人，去剝削自己。
這話說的一點毛病沒有吧？
所以，你怎麼就成為了這麼傻的人啊？
怎麼能夠允許自己成為這麼傻的人啊？
這一點我完全無法理解啊！
我認識很多在銀行體制內的員工，有時候我跟他們聊起P2P或者其他投資產品，他們會這麼說：
這是我的銀行客戶經理給我的回話。
在銀行的體系內，他們會一遍一遍的給自己的員工、銀行的客戶灌輸一個思想：
P2P是不安全的，P2P是不安全的，P2P是不安全的……
只有能說服自己，才能夠說服他們的客戶去買那些 4.X的理財產品。
不然再怎麼樣，可能自己良心的那一關都過不去吧？
因為銀行也知道，一旦這些客戶知道P2P，那麼會頭也不回的離開銀行，
那銀行就得遭殃了。
我從網上找到了中國人民幣M2發行總量的圖片：
如果按郭樹清說的，我們在2007年把1萬存在銀行，按6%來計算複利。
到2017年，我們手上的錢有多少呢？1.79萬。
但國家的貨幣超發了多少倍呢？4.1倍。
有人會問，這兩者不應該是一回事啊，貨幣總量跟錢貶值不應該有個絕對等號的。
那麼我們換一個數據，會更加直觀一些：
2007年深圳的房價均價是13370，到2016年深圳的均價是53454。
那我們的房價在這10年漲了多少呢？4倍。
你看，貨幣超發的速度，跟房價漲的速度，居然有驚人的相似啊。
那是不是也能從側面說明，我們的購買力，已經比10年前低了4倍呢?
如果按照6%的收益去投資，那意味著，你在10年後，你的財產，面臨著2.2倍的貶值。
作為好奇寶寶的我在想：
如果我們從07年投資到17年，每年的投資收益要達到多少，才能夠跟上貨幣（購買力）貶值的速度呢?
答案是1.15倍。（1.15的10次方剛好等於4）
也就是說，你過去10年，如果每年是投資收益沒有超過15%，
其實就是虧的。
看到這裡，如果你還會聽郭主席的，把錢存到銀行，去投低於6%很安全很安全的產品。
那我真要替銀行、替企業、替我自己感謝你。
感謝你們為經濟發展做出的貢獻。
畢竟，沒有你們，XX去剝削XX誰啊？
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