未來移動支付和移動銀行9大趨勢

2015年6月，MEF發布了他們第三份全球移動金融報告，這份報告對來自15個國家的1.5萬個移動設備用戶進行了調查和研究。果然不出意料，移動銀行和移動商務的數字繼續增長。69%的移動用戶都在手機上進行過銀行方面的操作，66%的用戶在手機上進行過銀行轉賬。但是在世界上不同的地區，移動金融的含義卻略有不同。廣義上，移動資金的範圍包括了店內支付、在線支付、點對點支付、運營商代收費、移動POS支付和電子錢包支付。

從整體來看，發達國際市場上的移動設備較為普及，基礎設施也更為完善，使得這些市場上能夠讓消費者之間以及消費者與商戶之間進行更加複雜的移動轉賬操作。例如NFC支付，這種支付方式在發達國家市場上打開了一個全新的窗口，讓店內支付操作變得更加快捷。

在這些國家的市場上，移動金融發展的主要推動力，就是這種支付方式的便捷性和即時性。然而，雖然新的支付方式越來越多，傳統的運營商代收費模式仍然沒有從發達國家市場上消失，因為這種消費方式為那些沒有信用卡的消費者提供了方便。NFC支付的另一個值得關注的地方，越來越多的零售商開始使用這種支付方式來進行其他的工作，例如提升消費者忠實度，為消費者提供獎勵，從而提升實體店的人流量。其中最具代表性的，就是星巴克的支付應用，這個應用每周都有超過1600萬用戶在使用，為星巴克帶來了800萬美元的銷售額。值得一提的是，在每次完成支付之後，這個應用會自動累計用戶所獲得的會員積分。這個功能也給用戶和星巴克自己帶來了極大的便利。而在發展中國家市場上，移動金融則非常不同。

Mpesa和Fundamo在非洲和亞洲移動金融市場上獲得了巨大的成功。在非洲和亞洲地區，很大一部分人口不但沒有信用卡，甚至沒有開通銀行賬戶，這些人甚至還沒有開始使用智能手機。但是上述兩家企業可以幫助消費者在老實功能手機上實現移動金融服務，例如購買實體商品、繳費、P2P轉賬或是購買數字商品等。這種服務在亞洲和非洲非常受歡迎。另外，雖然亞洲和非洲部分地區比較落後，但是智能手機已經開始滲透到了這些市場上，智能手機的普及速度正在加快，這對於這些地區的移動金融發展來說，也是一個利好消息。例如在印度尼西亞，80%的受訪者都表示自己曾經使用過移動銀行服務；在奈及利亞和肯亞，這個數字分別為85%和93%。

這份報告還顯示，店內移動支付當前的發展還比較落後，在所有移動金融服務中佔比較少。但是隨著Samsung Pay、Android Pay和Apple Pay等服務的不斷推出，毫無以為這一現象將會馬上改變。

在對移動金融和消費者進行了研究之後，MEF指出了未來移動金融發展的9大趨勢：

1.雖然當前店內移動支付發展緩慢，但是未來必將開始大行其道。在過去6個月中，12%的受訪者曾經進行過店內移動支付。其中4%的受訪者使用過NFC支付，7%的受訪者是在店內的移動POS系統上完成的支付。剩下的5%則是使用商家的移動支付應用完成的支付，例如星巴克的支付應用。

2. 消費者當前扔不知道他們為何需要移動錢包。這份調查顯示，在某種程度上，大眾仍然不知道移動錢包為何物，因此對這個服務依然比較冷淡。在所有受訪者中，18%的人對移動錢包毫無概念，15%的人不知道移動錢包究竟有什麼意義，還有15的人表示自己身邊根本就沒有人使用移動錢包。

3. 社交是移動商務的未來。移動對於社交媒體的影響是所有人有目共睹的，而社交媒體則正在開始影響移動商務。24%的功能手機用戶以及15%的智能手機用戶都表示，社交媒體如今已經成為了他們在移動端進行購物時的首選平台。

4. 缺乏消費者的信任將會威脅移動金融的發展。34%的消費者表示，安全性是他們對於移動金融的首要擔憂。11%的受訪者表示他們完全不相信移動金融的安全性，9%的受訪者認為在使用移動金融服務的時候，他們需要透露自己過多的隱私信息，還有8%的受訪者認為支付系統不夠安全，6%的人則表示他們並不信任網路商戶。

5. 即時通信服務成為了新的購物窗口。56%的受訪者表示，相比於移動網頁，他們更喜歡在應用內進行購買和支付。隨著消費者使用即時通信服務的增加，一些觀察者發現移動即時通信服務將會成為下一個主要的電子商務陣地。一些即時通信服務已經發布了自己的電商頻道。例如著名亞洲消息應用Line，這個服務就允許用戶綁定自己的信用卡，之後用戶可以進行轉賬和購物等操作。

6. 第二屏成為新的購物窗口。 94%的受訪者表示他們在使用手機的時候，還會使用其他的媒體，其中最受歡迎的第二屏設備，就是電視，42%的受訪者表示他們曾經在使用手機的同時觀看電視。14%的人表示他們使用第二屏設備的目的是進行購物，還有32%的人表示他們使用第二屏的目的是獲取信息。

7. 重新定義「商業街」。58%的受訪者表示，他們曾經在移動設備上發現了某個想要購買的商品，然後在實體店完成購買。有意思的是，依然是58%的受訪者表示，他們在實體店看上了某個商品，然後在網上完成了購買。還有28%的人表示，他曾經在實體店內進行過網購。

8.移動銀行將會更加普及。69%的受訪者表示他們曾經在手機上使用過移動銀行。其中最普遍的活動，就是移動銀行的基本功能：查看餘額。但是其他複雜操作的數字正在不斷上升，例如在不同賬戶內轉賬（18%）、給其他人匯款（16%），以及申請貸款（9%）。

9. 移動金融發展的關鍵是無縫支付驗證和方便性。32%的消費者表示，移動金融最大的優勢就是其便捷性，人們可以快速的完成購物和轉賬等操作。支付服務提供商早已經認識到了這一點，他們正在不斷的努力，將這種方便性發揮到極致。目前為止，最好的解決方式，就是指紋識別支付。對於許多用戶來說，他們希望移動購物體驗能夠在不犧牲安全性的同時儘可能的簡化，最好一個動作就可以完成安全支付。蘋果的iTunes目前已經支持了這種支付方式。2014年夏天，他們還開放了TouchID的API，這意味著第三方iPhone應用開放商也能夠使用iPhone的指紋識別器來讓用戶進行支付授權。