與銀行合作的知識

08-13

與銀行合作的知識

學習KELSON老師的課件總結

※如何選擇合作銀行？

選擇合作銀行時，要適當考慮對方的實力、背景、業務靈活度、費用。還有可以和銀行了解下他們的政府關係，看看能不能幫上忙。還有你對接的人在這個銀行里的能力、話語權。

※銀行的費用。

1、利息。分為固定和浮動。SHIBOR+**bps

2、中間業務收費（財務顧問費、諮詢費）因為銀行的考核。我們企業吃虧點，利息的時間成本。

3、大型的項目，會有承諾費（0.1%~0.5%）因為銀行要提前準備錢，銀行有這個時間成本。所以銀行相當於要收承諾費。要不然他有損失。

還有管理費（0.25%~0.5%）代理費（0.125%~0.5%）這個是一個大型貸款項目，他們有幾個銀行一起做的，他們會有一個代理行作為代表。、

特有項目的雜費，如抵押中的評估費、律師費。這些是可以與銀行談判的。

與銀行談判還要考慮我們給的回報。比如我們給的銀行流水，其實都是有結算成本的。

※銀行授信

一定要和銀行明確清楚他們給的是哪些授信。因為銀行內部是分風險等級的。貸款☆☆☆，票據是☆☆，保函業務☆。一般高風險往低風險調容易，反之較難。所以一開始只要票據，但特殊時期也可能要少量貸款，那這個做的時候要適當考慮下。

如果是集團下屬公司，要注意考慮母公司和關聯公司的情況。以防總部的授信用完了，我們自己公司的沒有辦法啟用。

注意銀行的放款時間的難易程度。月末、季末、年末都不是要貸款的好時間。這個其實從銀行的角度來說，他們肯定是希望你們越早放款越好，這樣他們可以提前完成任務。同時，如果早放給你，你可能用不掉，還存在他們銀行，那他多爽？所以實際和銀行溝通時，要給他們一個確定性，讓他們提前溝通。這個其實還是一個平衡的邏輯，你不能讓他們太佔便宜，也不能太吃虧。以防他們說的是真的，到時真的拿不到貸款。

銀行的貸款要注意是直接放款還是委託付款。委託付款稍微要考慮提前一點準備，防止手續審核時時間較緊。

※貸款材料準備和報送

基礎信息：證照、章程（防止裡面有特殊事項）、高管簽字樣本。

財務信息：審計報告

貸款用途：

抵押物、質押物、擔保人、評估報告、產權情況的核實。

特殊項目要有項目審批資料。