CRS正式登場，澳洲凍結一大批海外賬戶，海外存款將不再是秘密

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這個7月，暑熱夾著暴雨襲來，這不僅僅是現實中的場景，也是海內外金融圈中上演的一場場風暴的真實寫照…

中國剛宣布加入CRS時，儘管有分析稱「CRS猛於虎」，但感到惶恐的國人可以說是寥寥無幾，總覺得推行還有待時日。但隨著CRS一步步的推進，以及「觸目驚心」的補稅新聞的曝出，越來越多的人意識到CRS並不是紙老虎。

去年，全球近2000個資訊自動交換雙邊關係一經啟動，就讓50萬自然人的離岸資產無所遁形，補徵稅額高達850億元，各國金融監管機構也都紛紛加強了對反洗錢案的查處，離岸賬戶開立的門檻越來越高，離岸賬戶被凍結的風潮一波未平一波又起：美國、英國、德國、法國、香港…可以說是哀鴻遍野。

7月2日，紐西蘭、澳大利亞突然出手，上千銀行賬戶被凍結，未來還將繼續加碼，其中不乏大量中國居民。消息一出，整個朋友圈都炸開了。

作為中國移民主要去向的兩個國家，為何眾多海外賬戶突然被凍結，哪些人會受到影響？澳大利亞和紐西蘭究竟要鬧哪樣？

不過，大家可以把心放到肚子里了，這是澳洲的金融機構，為了了解他們的客戶來自何方，不得已而為之的操作。

錢沒事兒，銀行只是凍結了賬戶，只要補齊銀行需要的信息就可以恢復正常。

1.為何賬戶也被凍結？

因為CRS《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查管理辦法》，今年正式開始在紐西蘭、澳大利亞、中國等地實施。

CRS全稱金融賬戶信息交換，針對的是加入CRS體系中各個國家和地區的金融機構。只要處於CRS的體系里，金融機構就會把我們的信息進行披露和申報，並在參與國之間互換。目的是打擊洗錢和偷稅漏稅。

近期凍結客戶銀行賬戶的還有澳新銀行、西太平洋銀行、ASB銀行、紐西蘭銀行等。

秉承遵紀守法一顆的心，紐西蘭的國有銀行Kiwibank早在5月底，就通知了3000多名客戶，並給了他們14天的期限，要求提供相關的信息和材料，證明客戶在紐西蘭境外的稅務狀態。

然而，總是有一些健忘的客戶忘了自己開過什麼銀行卡，也忘了及時查看郵箱，或者忘記更改地址和聯繫方式等等。還有很多客戶沒有在截至日期前向銀行回復自己的相關信息。

找不到人，那就先凍結賬戶吧，等到取不出錢的時候，客戶自然就會主動找上門來。

6月28日的時候，已經有大約180個銀行賬戶被凍結，Kiwibank的負責人稱，接下來的半個月，還將有1900多個銀行賬戶被凍結，涉及1200位客戶。

2.那到底什麼是「非居民」？

非居民，是指中國稅收居民以外的個人、企業、組織（除了政府機構和國際組織等）。對於個人，住所（居所）和停留在該國的時長，是「非居民」最重要的判斷標準；而對於企業，就是註冊地和實際管理機構所在地。

3.你的賬戶將會無所遁形！

中國版CRS的推出是為了「信息交換」。我國的稅務機關，可以通過「信息交換」，獲得我國稅收居民在海外CRS參與國家的金融賬戶信息；而其他國家的稅務機關，可以通過我國金融機構的申報，獲得其他國稅收居民在我國開立的金融賬戶相關信息。

也就是說如果一名中國公民轉移財產到境外（境外均為CRS參與國），在境外擁有金融資產，同樣會被他國金融機構視為非居民金融賬戶，其賬戶信息也將會被收集、報送，未來會交換回中國。注意，這是全自動的！

因此，即使「非居民」的範圍小，但我國可以通過CRS信息互換，把自己國家居民，尤其是高凈值居民的賬戶情況牢牢掌握在手中。

對於企業主而言，未來將有100多個國家或地區承諾實施CRS，其中包含了「避稅天堂」開曼群島、百慕大。

4.如何避免CRS波及？

2018年9月就要進行信息交換了，留給中國高凈值人群應對的時間越來越少了，現在辦海外護照是不是還來得及？除了辦海外護照，還有哪些措施能對資產起到保護作用？如何配置海外資產才能「利益最大化」？

此前，各大金融、理財、財富管理以及出國服務機構一再強調的「應對方案」有三種：買護照、買房子、買保險。而鑒於現在時間僅剩不到60天了，這三大應對方案中的可選項也在進一步變少。正所謂「better late than never」，現在開始，依然可以盡最大可能將經濟損失控制在最小範圍。

1.快速轉變稅務身份

目前，很多英聯邦國家都開放了公民身份項目，歷史久遠，方案成熟，而且辦理條件和文件手續都非常簡單。比如屬於英聯邦國家的格瑞那達護照，只需購買格瑞那達政府批准的35萬美元以上的房產，即可獲得地址和稅號，真正成為該國稅務居民，在CRS大潮下一躍成為最炙手可熱的公民身份項目。

2.配置海外房產，60天拿綠卡

根據六部委所發布的文件，CRS只對金融資產賬戶進行調查，而這裡所說的金融資產不包括實物商品或者不動產非債直接權益。

也就是說，你所買的別墅、遊艇、珠寶、字畫都不是金融資產，都不用於信息交換。

所以，不少投資人將海外房產投資作為首選，而且辦理簡單，即買即得。其中希臘、葡萄牙、西班牙、塞普勒斯的購房還可以拿身份，最快60天可獲永居。

CRS還再繼續，更多合理規劃身份，配置財富，已經成為高凈值人群必須正視的問題，刻不容緩！

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