如何避免香港銀行賬戶凍結？

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由於2017年香港加入CRS，香港政府加大了對反洗錢反恐怖主義的打擊力度，導致香港主流銀行離岸公司開戶作業特別嚴格特別困難，以往香港銀行對大陸人士的香港公司持歡迎開戶的態度目前也徹底改變了。17年5月份，滙豐，恒生，中銀香港，華僑永亨 星展銀行等香港本土主流銀行開始對客戶展開了盡責調查，關閉大量稅務信息不全或者無法提供審計報告的公司，大量大陸人持有的香港公司被誤傷，這裡也牽涉到非法代理公司一直用0申報的方式虛報香港公司流水，惹怒了香港稅務機構，提醒已有銀行賬戶的公司，好好珍惜現有的銀行賬戶資源，為能更好地幫助您管理離岸公司賬戶，德利豐高級離岸顧問Chris整理出了一套詳細管理方法：

1、常常登陸網銀（最好每月堅持至少1次）以免網銀無法運用；

2、銀行會有清空「殭屍」賬戶（即銀行裡邊總資金低於HKD5萬或不常常活動的賬戶）和反洗暗倉（銀行會不定期地要求供給短期內的賬務《核數師陳述》，以證明公司資金進出來往的合法性）。詳細管理方法如下：

③.回絕大筆資金當日轉入賬戶當日轉出，最好是停放三天以上轉出，若十分急需，可通過分筆轉出.

④.盡量防止整存整取，防止和中東地區、越南、緬甸等涉嫌軍械、毒品買賣的國家走賬。

3、香港銀行會檢查某一日或某段時間內的買賣狀況，如問詢買賣有關用途意圖及所附單據等狀況，這種狀況主張按公司的實際狀況回復，但請避開洗暗倉的嫌疑，公司來往款項合法合理即可。

4、年買賣額超越HKD200萬以上的賬戶，會被銀行列為要點檢查對象，如不能及時供給《審計報告》，將會遭到銀行審閱或封閉賬戶。

詳細處理方法如下：

(1) 每年準時做賬審計；

(2) 如之前從未做賬審計，需趕快做賬審計把《核數師報吿》補上。

5、網銀上每個月都會下發賬戶的月結流水，也稱之為銀行月結單，此單據是公司做賬審計最為重要的一份材料。一般網銀上可以保存近半年或一年的月結單（各銀行規則不同），建議現在都下載起來以防往後做賬審計備用。如果單獨向銀行請求調取是需要50HKD/份的，還望朋友們提前準備，節省不必要浪費的費用。

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