六度信用談高利貸：債務人可以不賠付高利以外的利息！

08-11

六度信用六度君相信高利貸這個詞大家並不陌生，可是很多人在借款、還款時不知道該怎樣維權。今天六度信用六度君就來為大家全面解讀一下高利貸。

什麼是高利貸？

高利貸顧名思義就是索取高額利息的貸款。據六度君所知，高利貸並不是資本主義發展的產物，在封建社會、奴隸社會甚至原始社會末期就產生了。

六度君查閱相關資料發現，新中國成立後，在中國人民銀行的相關規定中指出：民間借貸利率不得超過中國人民銀行同期公布利率的四倍，超過即視為高利貸。

2015年9月1日起最高人民法院《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》施行後，高利貸的標準不再以是否超過年利率24%為標準，而以是否超過36%為標準，也就是說年利率不超過36%的都不屬於高利貸。

高利貸的利息是如何計算的？

高利貸利息=借款金額*利率*期限，這是通用的貸款利息的計算方式。

比如月利4分的高利貸，借款金額10萬元，1個月利息則為100000*4%*1=4000元。

年利率為4%*12=48%明顯高於36%的標準。

一毛的月息，換算成年利率就是（100%）0.10×12=120%。而現行的銀行貸款年利率為5.31%。

商業銀行信貸發展緩慢，民間借貸的市場需求增大，這也是一些P2P平台如雨後春筍般興起的原因。在監管弱化的情況下，非正規的借貸平台、擔保公司等野蠻生長。

民間借貸有哪種方試？

據六度君所知的民間借貸大致分為三種形式：

一、短期借貸。某個企業找到一個好項目，短期內需要大筆資金，項目結束，借貸也隨著結束，這種借貸時間短、利息高；

二、長期借貸。借方有固定的點或固定的人，放貸就跟到銀行存款一樣，隨時存、隨時取，採取這種借貸方式主要是那些已經做出一定規模和積累了較好信用的企業，利息低，但風險小；

三、"老鼠會"。A以2分月息把錢借給B，B又以3分月息借給C，C再把錢以4分的月息借給D，很少有人知道末端是誰。

而在「老鼠會」鏈條中，銀行扮演的角色也十分微妙，不少銀行職員利用體制性漏洞挪用公款放貸已成公開秘密，而不少高利貸資金的源頭都是銀行的低息貸款，個中隱患不言而喻。

超出法律規定的借貸該怎樣維權？

很多非正規的民間借貸平台，在借貸之初已經將債務人的房車等財產進行抵押了。而且很多非正規的借貸平台也有自己的催收手段，如若債務人不還錢，他們會用各種方式讓債務人償還本息。再不濟，還有前期抵押合同，即使走法律程序訴訟債務人也負有還款義務。

在法院案件中，債務人往往處在被告的位置，面對高額利率債務人心有不甘，但又要承擔還款義務。很多人感覺法律在保護高利貸，其實不是這樣。

關於民間借貸的糾紛案件一旦進入審理階段，債務人需要承擔的只是自己應該償還的部分，超出年利率36%的部分法院是不予支持的。由此看來，如果不慎掉入了高利貸的陷阱，債務人也可以拿起法律的武器維護自己的權利。

六度信用六度君以上所言都是針對非正規民間借貸平台，對於私人借貸正規借貸，一些債務人有錢不還拖成老賴，法院是不予保護的。