工作十五年，我為什麼從銀行離職

工作十五年，我為什麼從銀行離職

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在成本越來越高，貸款無處可放的現在，銀行的利潤越來越薄，改革迫在眉睫。深耕銀行業15年，其國企體制的根心蒂固，無疑會導致銀行業的改革面臨重重困難，轉型的壓力迫使銀行網點規模大幅減少，人才外流，收入大幅下降。

陪伴著工行走過的十五年，我們一起分享過踏入世界前十強的喜悅成果，同時也見證著他逐漸變成「弱勢群體」的過程。此消彼長之下，我決心離開銀行。這一切，只是一個時代的決定。並且，我不認為這是拋棄了金飯碗走不確定的路，於我而言，這是趨勢，是勢在必行的決定。（泛華財富 財富中心 泛華金融）

一、我在工行的十五年

2001年我從學校畢業，進入那個時代金融行業最權威的機構之一「銀行」，那是我的第一份工作，也是我過去十五年青春里的唯一一份工作。

和大部分在銀行工作的小年輕一樣，入職的第一個崗位是銀行櫃員，負責個人結算業務。剛上櫃的時候很多業務都不懂，但其他櫃員老前輩很忙也根本沒有空理你，客戶喊破喉嚨，而你急得想摔鍵盤，但也只能戰戰兢兢按照筆記本摸索，不能有一絲的馬虎。每天都精神高度集中和緊張，這些日子身處其中之時，偶爾還是會抱怨，但那種高壓狀態下依舊能長期保持著清晰的思維和執行力的能力，卻在不知不覺中養成了。

在櫃檯待著的短短一年時間，與各式各樣的人相看莞爾。會碰到每晚光顧的宵夜攤老闆，把那疊成豆腐塊冒著燒烤味的RMB，小心翼翼的遞來我的窗口。會碰到街頭藝人帶著一籮筐的銀幣，讓我們數的渾身大汗。會碰到張牙舞爪拍打櫃檯桌面，發誓要追究我向他收取開卡工本費這一「不合法行為」的客戶。也碰到過由於年紀太大，每寫一個字幾乎都要耗費全身力氣的老人。親身見識過老百姓每一分錢都浸潤過的艱辛，十多年來才一直鞭笞著我，一定要保持一顆對待金錢的敬畏之心。

此後，我陸陸續續的在信貸崗、對公客戶經理崗待了4年。

別人眼中的我，貸前西裝筆挺跟客戶激揚文字指點江山，貸中又像福爾摩斯般機智甄別客戶資料的真真假假，放款時感覺自己像救世主一樣主宰著這些企業的生死浮沉。但其實從貸前調查到貸後管理，最多的時候，一個人同時維護著500多筆貸款，也是很心累。畢竟放款前一天要不斷考慮明天各種細節，很容易就睡不安穩，總怕遇到各種意外，直到劃賬出去，才好像整個人都癱瘓一樣放鬆下來。當然，這些工作上的憂慮，都會隨著你解決問題的能力提高而不斷減少。

後來的後來我從客戶經理升級到科長再到行長，我開始負責給銀行內部進行風險防範控制專業培訓，訂立考核機制……專業知識不斷提高的同時，不同崗位，不同角色的經驗累積，也讓金融行業未來的藍圖在我的腦海中越發清晰。（泛華財富財富中心 泛華金融）

二、為什麼放著銀行的金飯碗不要？非要出來走一條不確定的路？

就算到現在，也有很多朋友，常問我這個問題，他們表現出驚訝與不解。

他們不知，陪伴著工行走過的十五年，我們一起分享過踏入世界前十強的喜悅成果，同時我也見證著他逐漸變成「弱勢群體」的過程。

說道弱勢群體，可能大家都會笑，銀行怎麼會是弱勢群體呢？自從去年建設銀行行長在總理座談會上吐槽銀行是弱勢群體以來，每次說道銀行的弱勢，輿論都會表示不理解。但是銀行的人都知道，那只是過去的風光。當上市銀行的利潤佔據到所有上市公司利潤的一半的時候，那其實已經表示銀行的傳統模式已經走到了極致。由於它佔據的利潤過多，已經使得它自身成為革命的對象，眾矢之的，想要保住優勢是非常難的。

當前中國的銀行業，面臨的問題，不僅僅是要承載中國經濟增速放緩、經濟結構轉型升級矛盾突出所帶來的壓力，更加面臨著新型的民營金融企業在負債端的爭奪。銀行的今天，實際上就是蘇寧、國美在面對京東、淘寶競爭初期的局面。

上市銀行的增速很能說明問題。如果把上市銀行看作一個整體，你就會發現，它的增速逐年下滑得很快。前年是兩位數、去年是一位數，今年很可能就是負增長。這些利潤的增長，還是在掩蓋（用利潤核銷）了壞賬之後。一旦利潤負增長，壞賬的表露就會更加明顯，風險加速聚集。去年上半年，全國商業銀行不良貸款餘額已經達到了1.09萬億，首次超過了一萬億。有的股份制銀行分行，不良貸款率已經超過了5%。

在不良貸款猛增的同時，由於找不到可靠的資產，現在許多銀行資金連投資方向都找不到。房地產作為一個行業已經被銀行所拋棄，去年的股災又使得銀行不敢涉足資本市場，投資於債券市場的資金越來越多，推動了債市的牛市行情，但就目前的估值和槓桿水平來看，風險也已經比較大。銀行找不到資產，是困擾其的一大難題。

一方面資產端的壓力巨大，另一方面像騰訊、阿里巴巴等為代表的互聯網金融企業，連銀行網點都不用開，就可以通過手機客戶端吸引大量的低成本資金。存款利率不斷下調，銀行存款搬家的現象愈演愈烈，也許過不了幾年，大部分銀行活期存款都會被儲戶替換為貨幣基金。銀行負債的成本由於市場劇烈的競爭也越來越高。

在成本越來越高，貸款無處可放的現在，銀行的利潤只會越來越薄，改革迫在眉睫。深耕銀行業15年，其國企體制的根心蒂固，無疑會導致銀行業的改革面臨重重困難，轉型的壓力迫使銀行網點規模大幅減少，人才外流，收入大幅下降。在我看來，未來5年，甚至更長時間，銀行業的發展只能採取守勢。

此消彼長之下，我決心離開銀行。這一切就像是一個成人禮，感激在職業生涯道路上為我啟蒙、助我成長、給我羽翼的工行。

這一切，只是一個時代的決定。並且，我不認為這是拋棄了金飯碗走不確定的路，於我而言，這是趨勢，是勢在必行的。（泛華財富 財富中心 泛華金融）

三、掘金財富管理行業

做行長的這幾年，前前後後接觸過金融行業里不同細分領域的許多同行朋友，發現從2010-2015年間，大家賺的錢比過去三十年賺的都多。國民可支配資金與存款量不斷提高，民眾投資需求不斷擴大，但恰恰與國內投資渠道狹窄，產品線單一，國民金融素質不高，信息不對稱形成了一個巨大的逆差。

完成了財富積累的人，他們需要一些真正專業的人士，為他們提供可靠的財富管理服務。

因此，近兩年財富管理行業不斷茁壯成長。但其中也混進了不少圖謀不軌，心存邪念的公司。他們用投資者的錢砸出一個響亮的品牌，欺騙一些不具備專業知識的客戶，拿出自己好不容易賺來的資產去投資他們那個借著金融的幌子，企圖捲款逃跑的黑洞。

不過我相信，在法律，法規相繼完善，凈化整個行業的風氣後，一些較具規模，作風穩健的財富管理公司將率先跑出來成為行業的「頂樑柱」，同時也會成為解決投資渠道狹窄與投資需求繁盛等上述問題的橋樑。為大資金、高端客戶提供一系列專業化的金融服務，同時也為企業解決融資難的問題，三方存在共贏局面，各取所需，合作空間廣闊。所以，財富管理行業將是一個前途無量的「朝陽行業」。

我相信，所有的偉大都是熬出來的，不是用錢砸出來的，尤其是金融，穿越了周期，才能認識到真正的價值。（泛華財富 財富中心泛華金融）

四、為什麼選擇泛華財富？

每個在銀行工作的高管，每年三四月份估計都會接到無數獵頭的電話。獵頭口中有無數優質的機會，無數誘人的薪酬，但真正想要在行業里有一定建樹的金融人，必不會為表面現象所動容的。畢竟要甩掉一個金飯碗去擁抱一個未知的未來，是件非常值得三思的事情。尤其是現在整個金融行業氣氛都比較浮躁氣氛的當下下。

決心離職後，我前前後後利用超過半年時間，通過實地考察、同行了解、向各機構在職員工諮詢等多種方式，深入了解過十多家坐標廣州的財富管理公司。最終敲定泛華財富！

也許「不是一家人，不進一家門」，泛華財富穩健低調的企業文化，和我的工作習慣與風格多有相似。

成立於99年的泛華聯合金融服務集團，於2004年分拆為泛華保險服務集團和泛華金融服務集團。泛華保險服務集團已經是國內最大的保險中介機構，並於07年在美國納斯達克上市。

泛華財富是泛華金融集團旗下重要的財富管理及資產管理單元，主要為高凈值客戶提供財富管理以及標準化資產管理等服務。

截至2016年6月管理超過44隻私募基金，參與資產管理規模累計達155億元，為客戶實現收益累計超過13億元。

貸款端只針對有房人發放抵押貸款，並且小額、分散的流向全國23個大中心城市，與銀行不同，泛華金款端不發放信用貸款，同時也因此保證了十多年的運營時間，壞賬率都不超過1%。

在中國，嚴格的外匯管制情況下，資金流動循環大多還是集中在國內。而國內投資工具的局限性，導致了我們現階段在中國討論財富管理，很大程度上還是在討論做財富管理的這家機構，他有沒有足夠優秀的產品可以提供給他們的客戶選擇。

固定收益的產品一般的投向是債權類，要做好債權類產品，要麼手頭上有足夠優質的債權資產、要麼……沒有第二個要麼。從這個層面上來看，泛華財富在貸款端與銀行媲美的風控，是他們能提供優質固定收益產品的資本，也是提供優質財富管理服務的基石。

是的，在很多同行在以品牌知名度、以工資論職業發展前景的今天，我選擇了一個大眾知名度也許並不那麼高的企業，投資自己的未來。但是，15年的行業沉澱，讓我清晰的認識到只有資金運作能力強，風控嚴謹，以匠心做金融的公司，才能在法律，法規相繼完善，凈化整個行業的風氣後，脫穎而出。

而這，才是真正吸引我放下「行長光環」選擇了泛華財富，奔向財富管理這個黃金行業的真正原因。

泛華財富 財富中心 泛華金融 財富中心_資產管理

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