無抵押信貸簡訊滿天飛 銀行搶客利率低至5%

　　一方面是不良率企高的壓力，另一方面是銀行加大了對優質個人客戶的爭搶。昨日，有讀者向記者反映，近期頻繁收到個人貸款的簡訊和電話，昨日中行甚至推出低至5%的信用貸款利率來「搶客」。

　　記者調查發現，目前銀行間市場上的個人信用無抵押貸款利率差別較大，最低利率5%，最高達到22%，相差3倍。此外，有銀行也從此前熱推的中小企業主貸款轉向穩定的工薪階層信用貸款。專家提醒，當前的貸款市場魚龍混雜，貸款前最好對比多家機構，最好通過銀行直接貸款，不要輕易相信來電的中介機構。

　　文/廣州日報記者 李婧暄

　　現象:信用貸款簡訊滿天飛

　　「某某銀行無抵押信用貸款，一天放款。」「中國銀行個人貸款客戶可辦理純信用無抵押大額分期業務，年手續費低至5%……」昨日，白領周小姐向記者反映，近期她頻繁收到多家銀行和貸款中介的簡訊和電話，對方一張口就問她需不需要貸款等等，當她詢問貸款具體的利率和情況時，對方則聲稱需要根據周小姐的個人資質進行評級再定奪。

　　周小姐表示，她致電中國銀行詢問得知，該行確實針對部分高端客戶，在做個人信用貸款雖然利率不高，但需要進行房產情況的認證，且需要在3個月內審批，最高可貸款50萬元。「這種利率並不是不可能，也有可能是在做客戶推廣，為了吸引個人客戶。」某國有大行個人業務相關人士告訴記者。記者了解到，此前部分銀行甚至推出過3%的最低授信吸引高端客戶。

　　記者了解到，事實上，個人貸款除了銀行外，目前眾多小貸公司、網貸平台、典當行、投資公司、擔保公司等都加入了貸款大軍，但各家機構間存在差異化經營戰略，如銀行貸款是利率最低，但同時門檻也最高，而貸款中介和部分網路貸款平台雖然放款快門檻低，但存在利率較高風險較高的問題，甚至不少中介僅靠詐騙手段來獲取貸款申請人的個人資料進行偽造貸款挪動資金的現象也屢有發生。

　　記者調查：

　　銀行間信用貸款利率相差懸殊

　　目前看來，信用貸款的利率都會比抵押貸款要高。記者調查發現，抵押貸款年化利率在6.38%~7.9%，而無抵押信用貸款的波動幅度較大，大部分平均在14.5%~20%，近期隨著部分銀行在爭搶個人優質客戶，也有部分定價在6.5%~7.5%之間，有的甚至更低。

　　記者以部分銀行月利息高達1.79%的利率計算，一年下來的利率在21.48%，遠遠高於部分僅上浮30%的信用貸款利率，甚至是部分貸款的兩三倍。

　　但事實上，銀行對貸款利率的定價則是根據客戶的資質來劃分，如廣州農商行的一款無抵押貸款，針對普通工薪族的月利率則是1.69%，而針對優質工薪族的月利率則是1.25%。而部分銀行雖然門檻較低，但利率也會較高，如花旗銀行的個人貸款收入門檻僅為4000元，但年利率達14.4%。

　　部分職業遭熱捧 部分被「嫌棄」

　　記者發現，多家銀行申請信用貸款都有一個條件，就是在現單位連續工作滿12個月，也就是說，任職穩定，工作較好的客戶將成為銀行較為熱衷的對象。

　　此外，不少銀行將目標客戶鎖定為上班族，廣州銀行的貸款則甚至明確提示公務員、事業單位、老師、醫師、國企員工、上市公司員工方可申請。此外，根據公司資質，有銀行也表示，在國外上市的國內公司（不包括上市的ST公司創業板公司）、世界500強和壟斷企業這類優質企業的員工優先考慮。

　　同時，也有部分銀行明確將部分職業列入「黑名單」，如花旗銀行的信用貸款將廚師、保安、軍人、司機、空乘人員等職業人士列入高危職業，謹慎對待，甚至有的是直接不予放貸。廣州農商銀行方面則表示，優質工薪族不包括非正式員工、私立學校老師。

　　申貸招數

　　1.不要輕易相信中介

　　提出貸款申請要提交很多個人資料，建議不要輕易給中間機構辦理，否則一旦資料被挪用，後果不堪設想，甚至出現過很多不法中介利用客戶資料進行申請貸款，挪走資金的情況。

　　2.利率貨比三家

　　當前的貸款市場魚龍混雜，貸款前最好對比多家機構，尤其是部分優質客戶，都是銀行爭搶的對象，甚至可以在利率方面多溝通。此外，由於目前市場上的個人抵押貸款利率差距較大，建議首選銀行上浮30%左右的貸款。如果使用資金的流動性要求較高，最好是能申請隨借隨還的卡式借款。

　　3.貸款提額妙招

　　融360的分析師陳莉表示，只要亮出房產證、車輛行駛證、公積金繳存單等財力證明，可貸額度便可在原有基礎上提升，這似乎已經成為業界公開的提額妙招，但需要注意的是財力證明必須為本人所有。

　　此外，除了工作所得的主要收入外，若是每月有房租、外快等輔助收入入賬，也可算作是第二還款來源，為額度提升起到立竿見影的作用。但通常而言，月供已佔收入一半的「負二代」，由於負債壓力沉重，再貸款時多半會遭遇貸款機構婉言拒絕的尷尬。

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