網貸「受難者」：沒有踩過P2P的雷，不足以談人生

來自專欄先鋒金融評論

最近得知兩位朋友也踩了P2P的雷。

說起來其中某一位還是互金行業的從業者，多年來酷愛投資高息小平台，據說賺了不少錢，但這一次踩雷讓多年所得付諸東流，「賺的錢還沒有這次賠的多。」

另一位則是徹頭徹尾的互金行外人，小白投資者，他投資了當地一家五星級酒店旗下的P2P平台，出事前兩天還參加了平台在酒店舉辦的招待會，金碧輝煌的酒店讓他對這家平台深信不疑，沒想到沒幾天就出事了，同樣是血本無歸。

身處互金行業多年，爆雷事件已經聽到麻木，但這兩位朋友的遭遇還是讓我頗感吃驚——雷真的在平民百姓中炸開了。

一

7月13日中午，一顆巨雷在深圳炸開，「投之家倒了」的消息迅速傳遍了互聯網，作為網貸之家的兄弟公司，投之家在網貸圈裡的影響力非常大。

劉麗是投之家的投資者之一，在13日的上午就在群里聽到投之家出事的傳言，但是她和大多數人一樣並不太相信。

「低級黑子」，群里有人說，「也不看看投之家背後是誰？」。

但是謠言還是越來越多，而且細節也越來越清晰，有人說投之家的CEO黃詩樵已經聯繫不上了，還有人說投之家的風控沒有人上班，還有人說客服也聯繫不上了。

漸漸的有人沉不住氣了，「不會真雷了吧？」但是沒有人能給出一個準確的答案，氣氛開始無形中變得緊張，大家的心頭也如同懸了塊大石頭。

投之家雷了的消息終於隨著午間的一份公告一起傳來，投資們一下子慌了，有人不斷的在群里發維權群的消息，號召大家抱團維權。劉麗自己也被拉到了好幾個兩千人的大群里。

瞬間，很多人的身份從投資人成為了難友。

各群里，大家互相交換著自己知道的信息，開始商量如何維權，有人說已經幾夜沒睡著了，也不敢告訴家人，有人說自己給孩子上學的錢沒了，還有人說要不回錢自己就去跳樓。

偶爾有人忍不住情緒崩潰，一個男人在群里哀求網貸之家徐紅偉還錢，「徐總、徐大爺，徐爺，我跪下了，求您老還錢吧，活不下去了，給留條生路吧，37歲的男人，上有二老，下有兩個小兒要養，半輩子牙縫裡摳出來的積蓄都被你設局詐騙走了，還點錢吧，給條活路吧。」

在一個北京平台的維權群里，有人發了一個維權的活動，號召難友們去現場集體下跪，希望引起媒體、政府的重視，拿回血汗錢。

下跪維權，這種以犧牲尊嚴為代價的中國特色維權方式，是網貸暴雷後投資者們的最後的選擇。

他們本來是受害者，卻不得不再一次選擇傷害自己。

二

有人的地方就有利益，有利益的地方就有江湖。

現實永遠比電影精彩，在網貸投資者維權大軍中，既有真的受害投資者，也有乘機渾水摸魚的不懷好意者。

最近網上流傳一個令人匪夷所思的消息：錢爸爸立案之後赫然發現其中一個帶頭維權的維權群主是一家在平台上借款的公司的負責人。

很明顯，這家公司希望錢爸爸倒掉之後自己就可以賴掉這筆借款。

借款人在維權群中扮演著討債者的場景，看似非常荒謬，但並不缺乏利益的動機。

實際上，由於借款人的賴債，平台就會陷入逾期的危機，借款人乘機擴散平台逾期消息引發投資者擠兌，平台就陷入危機，如果爆雷或者清盤，這些借款人就很有可能賴掉這筆賬。

大部分網貸平台沒有接入央行個人徵信系統，即使賴賬也不會記入個人徵信記錄，因此這些人無所畏懼。

反過來說平台就是善良的傻白甜？那就大錯特錯了。

資金池、龐氏騙局、自融、虛構借款人、高利貸、黑催收凡是監管留下的空隙，它們一個機會也不會放過。對平台來說，它們最怕的並不是騙貸者或者借款人逾期，這些通過高收益都可以覆蓋，都是癬疥之疾。

真正要命的是所謂的「黑公關」，那才是動搖平台根本信任的要命問題。所謂的黑公關是拿錢刪稿的人，某種程度上來說這些人才是互金行業嗅覺最靈敏的一群人，對企業的問題了如指掌。

他們以掌握的平台的黑料向平台敲詐勒索，要不然就發稿對外公布從而打擊平台。

今年5月份，有家自媒體爆出銀豆網和禮德財富虛構借款人，註冊一堆殼公司發標。最後這些問題被兩家公司以銀彈解決掉了 ，「黑公關」變成了平台槍手，而投資人則是雙方交易的籌碼。

三

2015年，e租寶事件發生時，我也曾第一件到達過現場，e租寶用一面牆展示自己所獲得的各種媒體和行業的榮譽，場景讓人震撼。

當時e租寶是全國排名第4的網貸平台，成交量超過740億，僅在電視上投放的廣告半年就花了1.5億，此外e租寶還在高鐵上大做廣告，進行冠名。

三年之後，網貸行業的推廣手段更多了，但砸錢的本質沒變，唐小僧不到一年就在分眾上花了5000萬。不讓冠名高鐵和打電視廣告了，贊助綜藝、電視劇總可以吧，琅琊榜2這樣的流量劇的中插廣告友情價也要幾百萬起。

平台們也開始向各種協會進軍，官方的也好野雞的也好，能掛上名就掛。由央行條法司牽頭籌建的中國互金協會，是央行下屬的一級協會，是中國互聯網金融行業最高的自律管理組織，創始會員就達到了408家。會費也明碼標價：副會長單位100萬/年，常務理事單位80萬/年，理事單位60萬/年，普通會員20萬/年。

而各地方協會也不甘落後：上海市互聯網金融行業協會的會長單位30萬/年，副會長單位25萬/年，理事10萬/年，普通會員2萬/年；廣東互聯網金融協會交納標準為會長8萬/年，副會長4萬/年，理事2萬/年，普通會員5000元/年；杭州市互聯網金融協會協會的收費門檻是會長為20萬/年，執行會長單位15萬/年，副會長單位10萬/年，理事單位8萬/年，會員單位5萬/年，觀察會員單位2萬/年。

最近爆雷的唐小僧、禮德財富、牛板金、投之家凡是有一定知名度的平台無不掛靠各種協會。

不要小看了協會的力量和對用戶的影響力，如果有人告訴你，有一家平台是央行互聯網金融專業委員全國9家當選的P2P之一，還是社科院網貸風險評級13強、小額信貸聯盟5家執委之一、中國互金協會會員、中關村互金中心首批入駐企業、入選央行互金風險共享共建領導小組，這樣的平台你會不會放心投資？

但是現在告訴你的是這家平台叫合力貸，已經因為逾期太多清盤了。

助紂為虐的還有各類媒體的榜單，7月12日，有家網站發布了一個2018最佳人氣理財平台的票選結果，投之家在其中排名第19，結果7月13日投之家就雷了。而高居《2018年6月網貸平台發展指數評級》第五名的禮德財富，7月底也掛了。

但就是這樣的注水榜單讓很多沒有經驗的投資者信以為真。

四

有人將P2P投資者遭遇爆雷稱之為對中產階級以及以下階層的收割，不得不承認這個說法是準確的，但是這種帶有殘酷社會達爾文主義的意味並不值得欣賞。

在投之家和其他網貸平台暴雷中遭受損失的大多數是已經成家立業的人，他們損失的大部分是家裡多年的積蓄，遭受到打擊的更多是家庭。

在維權過程中，他們卻又是最無力的人群，沒有渠道、沒有時間、沒有希望，他們甚至沒有辦法離開家人去維權。網貸暴雷之後，除了等待經偵，他們沒有任何辦法。

按照e租寶的案例來說，投資款總額 598 億元，追繳的金額僅有200億，能清退給投資者的金額只有三分之一，其他的都無法追回。

這意味著一旦踩雷，他們將失去大部分的投資資金。

最令人嘆息的是那些上有雙親要贍養，下有妻兒要照顧的家庭支柱們，在財富的盛宴中，他們是來的最晚的一撥人，卻也是跌的最重的一撥人。

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