P2P玩3年，一個平台都沒雷過，我是怎麼做到的？

咱們讀者好多都是P2P投資人，近期我也和大家一起密切關注著這個行業。從每次講P2P下面就很多充滿擔憂的留言就可以看出大家都很焦慮。

大半年前，大家留言問的平台是N線不知名小平台，近期大家問的逐漸有很多大平台，甚至投陸金所3年收益率8.4%的朋友也要問問求個肯定。

加上前段時間有個叫MR胡的朋友留言（超過5天截不了記錄了），說我都不好好跟大家坦誠聊聊我對現在P2P的看法和態度，即使是安慰也希望我站出來和大家共同面對。

我看後一邊覺得冤枉，其實是寫過對近期P2P行業的看法的，詳請看：《下半年，P2P這樣投才能安全過冬》。一邊我也想，決定把3年不踩雷的投資經歷分享給大家。

起源是前兩天看到一個大V半調侃的提問：到現在，有人一個平台都沒雷過嗎？歡迎分享不雷經歷。

難道現在沒雷過都不好意思說自己是玩P2P的了？

初識P2P：不會理財的慫妹子

我第一份工作誤打誤撞進了一個P2P平台。從0開始摸索P2P的業務模式，知道了資產端、資金端和作為信息中介的P2P。知道了資產端的分類，兩端怎麼獲客，貸前、貸中、貸後的風控模式等基礎知識。

基本上你跟我講平台名字，我就知道它什麼檔次，上去瞧瞧官網，看看幾個合規點，就大概判斷它靠不靠譜。只是大概，不是百分百哈。

雖然理論有一定基礎了，但因為慫，我還沒有主動投資。工資最多就買一下餘額寶，別的都不敢碰。這種性格後來也是我不踩雷的主因，留到後面說。當時剛畢業工資也比較低，所以投的第一筆還是父親出的本金，也算從投資人角度熟悉了流程。

上車後：追返利沒錯，但不忘初心

我還記得剛開始買P2P理財時，初心很明確：跑贏通脹，在本金安全的前提下，追求更高的收益，並願意為此犧牲流動性。

這個初心是怎麼得來的呢？不知道大家是否聽說過金融三要素：收益率、安全性和流動性。要取其二，必犧牲其一。

比如想收益高又風險低，產品往往流動性不好，期限比較長，這是合理的，與之對應的是投P2P的長標。因為工資會留有部分生活經費，所以理財期限長點也不影響。

決定投長標了，因為期限長，要押寶就押安全穩健的大平台才行——這就奠定了我這些年的風格。雖然是大平台，但投了長標，我的收益也是比較可觀的。

當然我也會想追求更高的收益，於是開始摸索各種網貸返利平台。

當時著重看的有網貸之家、網貸天眼、返利網、返利魔方等，也做過一些對比（《P2P去哪裡薅羊毛最賺？》）。但我覺得最重要的一點是：一定要選擇即使沒有返利也打算投的平台。返利只是錦上添花，基礎還是你對平台有一定了解，認為它本身就是可靠的。千萬不能在返利平台上比較收益，很容易就被高息迷住了雙眼，不自覺就挑高的投，那就很危險了。

我怎樣做到不雷的？

因為選平台標準嚴格，說白了都是排名很靠前的大牌平台，所以我能很坦誠也很自豪的說，P2P玩到現在，我沒有中雷的。除了自律，不斷學習密切關注行業變化也是我不雷的重要原因。

這一兩年P2P出台了很多合規化新要求，比如一銀兩證、比如小額分散、比如資管新規等等，我也會每個月根據新變化對倉位做出調整，選擇新的平台或完全退出舊的平台。

最後就是堅持分散了，平台再大牌再放心，我也不會把錢全放在一個P2P。這分散是根據資產端「弱相關性」甚至「無相關性」做出的有意義的分散，不是隨機分散。具體做法下周有出一篇專文講「怎樣的分散才能更有效的避雷」，歡迎關注。

最後，和咱們P2P投資人聊兩點：

買了大平台P2P的不要慌，行業洗牌要腰斬大部分中小平台，但是我們在頭部，傷害不了我們。投都投了，現在操心鎖定期也不會短一些，該持有持有，該吃吃該睡睡。

你要投的P2P沒問題，那你就是瞎操心，要是可能有問題，你現在干著急也是瞎操心，萬一那啥了就花錢買學費吧。難不成不上班了，去人家公司守著？你守得多少個？放寬心吧，是福不是禍，是禍躲不過。自己身心健康最重要比錢重要，人間不值得。

說第二點，看看你買的標有沒有指向固定、真實的借款個體，看看能查到他多少信息，越詳細就越證明你買的是真實標的。

買了真實標的，不是自融的，萬一平台真雷了，即使資金鏈斷了，老闆跑路了，平台要清盤不發新標了，你的本金也還可以拿回。為什麼呢？因為債權在你手上啊，合同在手加銀行存管賬面清清楚楚，等著貸款人一筆筆還就好了。

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