銀行房產抵押操作全介紹

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之前看到有些朋友在問抵押貸的一些問題，小編還是本著不忘初心，服務大眾的中心思想，為大家扒一扒銀行房產抵押的知識點，如果感興趣的朋友歡迎收藏起來慢慢回味。

房產抵押的優勢

• 貸款額度高

房產抵押的額度是以房價估值為參考標準，最高可以貸到房屋估值的70%。具體來說，商品住宅的抵押率可達70%；寫字樓和商鋪的抵押率可達60%；工業廠房的抵押率可達50%。基於當前高房價的大環境，想不高都不行啊。

• 貸款利息低

房產抵押的利息相對銀行其他類型的大多數產品來說是偏低的。畢竟有個房在那裡押著，銀行也放心，所以開出的利息也算比較良心。一般為基準利率上浮10%-30%。

• 辦理門檻低

辦理門檻低算抵押貸的最基本的特點，畢竟是固定資產抵押。銀行不需要過問你是幹什麼的，家住何方，從何而來，去向何處這些問題了，只要你有符合條件的房產，就一個字：貸。當然對無房的朋友來說，這個門檻也是夠高的。

• 貸款期限長

目前銀行對房產抵押的貸款期限都還算挺長的，3-20年是最普遍的，據了解有些產品可以達到30年。較長的貸款期限可以大大減少借款人的資金壓力，小編覺得如果非要給個期限，希望是一萬年。

• 貸款用途廣

抵押房產貸到的款怎麼花，這個事情相對其他產品就沒有那麼多限制了，你可以買包包，買車車，發工資，搞投資等等都行。當然如果你要告訴銀行，你要用這筆錢來從事炒股票等高風險投資，一般會被銀行拒絕貸款的。

• 還款方式多

現在銀行對房產抵押貸款的還款方式還是給的挺多的，比如按月等額本息，按月等額本金，還本付息等等。你要是願意，還可以在授信期內循環借款，隨借隨還。當然無論你怎麼借，提前還款都是可以的，只是注意看看銀行給出的一些條件。

房產抵押的要求

• 對借款人的要求

1. 年齡一般要求在18-65歲。
2. 有完全民事行為能力，有身份證類的有效身份證明。
3. 信用記錄條件良好。
4. 有穩定、合法的收入來源，具備償還貸款的能力。
5. 貸款用途合理。
6. 滿足銀行的其他要求。

• 對抵押房屋的要求

1. 被抵押的房屋的房齡不得超過銀行要求的期限，一般要求最長15年。
2. 產權證上不得有未成年人和65歲以上的老人。
3. 如果是按揭房，必須結清房貸才能申請。
4. 滿足銀行的其他要求。

房產抵押所需證件

• 房產所有人以及配偶身份證（原件）、戶口本（原件）。
• 結婚證（單身汪提供單身證明）。
• 上班的需要公司開具蓋公章的收入和工作證明。
• 房產證（原件）。
• 最近6-12個月的銀行流水，一般銀行要求收入必須大於等於還款金額的兩倍。
• 個人資產的有效證明材料。

房產抵押的流程。

• 提交貸款申請

首先肯定是先向銀行提交貸款申請，申請的內容中要說明貸款用途、貸款金額、貸款期限等等。然後我們將相關資料提交給銀行，如果是企業申請抵押房產還需要提交：營業執照、企業章程、購銷合同、近期的流水、資產證明等。

• 抵押房產評估

銀行在受理你的申請後，會要求你到指定或者認可的評估機構對抵押房產進行估值。這個估值會直接影響最終的貸款金額，以後有機會我們會專門聊聊抵押評估的事情。關於評估費用是要求你自己出的，一般是0.3%-0.5%，當然每個機構的收費不一定相同。

• 評估送審

評估完成後，會被送到銀行進行再次審核，此時的審核很大程度上關係到你最終是否能獲得貸款。

• 簽訂合同

審核通過後，銀行會和你聯繫溝通貸款額度、利息、期限、還款方式等事宜。你和銀行達成一致的情況下，就是簽訂具體合同了。合同包括貸款合同和抵押合同。簽好合同後會進行公證，這時算完成這個合同的簽訂了。對了，辦理公證並收取公證費，一般在房屋價值的1％左右，不會高於1％。

• 辦理抵押登記手續

接下來就是去房產所在地的房管局辦理抵押登記手續。

• 銀行放款

以上手續辦理完成後，我們就等著銀行放款了。一般銀行會以現金或轉賬的方式進行放款。

從申請到放款的整個周期一般是在20個工作日內，也就是1個月的時間，當然這個也是根據銀行來的，不同銀行可能辦理速度不同。

房產抵押的建議

• 對抵押的房產一定要符合銀行的抵押要求，你拿一個40年房齡的普通房產去銀行，肯定會被拒絕的。
• 對自己的還款能力要有明確的認識，不要去承擔超越償還能力的貸款，不僅是不容易通過銀行審批，而且就算是拿到了貸款，每月的還款壓力也會讓你疲於奔命，這樣只能是得不償失。
• 要有良好的信用記錄，良好的信用記錄不僅可以讓你儘快獲得貸款，甚至可以使你有機會延期還款。
• 在簽訂合同前弄明白所有疑問，特別是費用，包括利息、服務費、月還款金額、房產評估費用、抵押登記費用等等，避免事後出現糾紛。
• 選擇合法正規的貸款機構，如銀行。
• 如果找中介協助，需要明確中介是否是正規機構，中介的收費方式，中介的費用等等。

以上就是銀行房產抵押貸款的全部操作以及要點。希望對大家有所幫助哈，也希望大家多多關注我們。