8種錢生錢的方法，總有一種適合你

馬上迎來新的一年了，我們來一次投資產品盤點，看看有哪些產品適合我們普通百姓玩轉。因為所有理財產品的收益率總是有不斷的變化，風險等級也會隨著改變，每個時間段都有當下流行的熱門理財產品。所有投資產品，大家最關心的當然是收益率及安全性。我們先來說說今年的理財安全指標是多少。如果按2017年最後一期的國債收益率來說的話，大約是4.2%左右。也就是說，2018年，所有利息收益在4.2%以下的理財產品都可以放心購買。

所以教大家一個很直接的計算方法，我們可以每年拿最新的五年期國債利率來當安全收益率的邊界線。因為截止目前為止，國債的風險係數非常非常的低，所以比它還低的理財產品利息，幾乎就是無風險的產品。當然這裡指的無風險，是指的正規機構的理財產品，例如銀行理財產品。

但是目前中國貨幣的真實貶值率是高於4.2%的，隨著社會發展，消費水平提高，這個貶值率是無法避免的，所以建議大家今年的理財目標收益一定要定位在4.2%以上，否則存下來的錢將會被慢慢腐蝕。可是有些讀者就會開始納悶了，因為要找到高於4.2%利息又無風險的產品很難。

跑贏通脹有很多方法，最有效的當然是增加開源，而增加開源最有效的方法就是投資自己。比如豐富自己的技能，豐富自己的眼界，提高自己對理財投資的見解，接觸更多賺錢的路子，這個方法是亘古不變的。

現在就給大家介紹八種投資方案，非常適合普通老百姓和中產階級，總有一種適合你！

一、銀行票據

銀行票據，是一款大多數人忽略的理財產品，如果不是經常關注投資理財的朋友，估計很少聽到這個名詞。那麼什麼是票據呢？

通俗來說，票據包括匯票、銀行本票和支票，是指由出票人簽發的、約定自己或者委託付款人在見票時或指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額的有價證券。

1、購買途徑

對於我們普通小老百姓的話，如何通過銀行票據理財呢？最近幾年很多互聯網理財平台都成了票據第三方託管平台。所以我們可以通過這些互金理財平台購買票據理財，也就是大夥一起出錢借給企業，從中賺一些差價。

2、收益率

一般情況下，銀行票據的風險性與銀行理財差不多，但收益卻比銀行理財產品高。而2017年底銀行理財產品收益出現上升趨勢，一直到今天還在上漲。所以此消彼長，目前的話，銀行票據的收益率已銀行理財產品差別不大。

所以目前來看，票據理財不是最划算的理財產品，但可以當成一種備選與長期觀察的產品。因為相對於銀行存款來說，票據理財還是具有一定優勢的。

二、基金

基金，很多人都聽說過，但大部分人很少接觸。知名度介於股票與債券之間。基金的種類繁多，可分為開放型基金和封閉型基金。簡單來說有股票基金、混合基金、債券基金、貨幣基金、分級基金、指數基金、QDII基金。

1、購買途徑

不同基金不同購買途徑，一般分布在銀行、基金公司、網上第三方基金代銷渠道，股票帳戶。

時間與篇幅原因，暫時沒辦法展開詳細介紹每類基金，待以後分解。簡單來說，股票基金收益很高，但也是風險比較高，但只是對短線持有者來說風險高，如果長期持有不僅收益高，還低風險。還要提到的是貨幣基金也就是類似餘額寶的這種產品，非常適合老百姓使用，隨存隨取，還可以支付。

2、收益率

又要拿理財產品來當對比了，除了貨幣市場基金，其它基金長期持有後的收益都超過銀行理財產品。

三、餘利寶

前面提到了基金，順帶重點講一下餘利寶。餘利寶是網商銀行和天弘基金共同推出的一款為延伸餘額寶優勢的貨幣基金理財產品。由於餘額寶三次收縮政策，限額限購的情況下，餘額寶的優勢越來越不明顯，餘利寶也就出現在我們眼前。

餘利寶實際上是針對商戶而設置的一款理財產品，但也適用於我們。原因就在於餘利寶個人限額1000萬，單日提現額100萬，非常適用於資金站崗和閑錢理財。投資資金到期之後就可以免費放在餘利寶裡面，沒有手續費用，對於大筆資金的轉賬來說，簡直是理財申請。

1、購買途徑

支付寶商家功能列表或下載網商銀行。

2、收益率

目前餘利寶的收益率穩定在4.4%左右，居高不下，活期理財能達到這麼高的利息是很難得的。再加上支付寶的份量，其安全性堪比銀行。

四、銀行理財產品

終於說到銀行理財了，銀行理財產品屬於國民產品，老少皆知。除了五大行--中農工交建利息較低，其它全國性的12家股份制商業銀行利息都比較高。目前收益率在4-5%左右，比去年高，適合老年人或者無任何理財知識的用戶，把錢放在銀行，就是一個字，穩。

五、信託

這個非常適合中產階級，風險中等偏下，收益固定。投資門檻是一百萬起，目前收益在7%左右，也是比以前下降了。當然，你們也可以幾個人湊足一百萬一起買，不過這種集資購買信託的行為有風險，因為信託公司最終只會和其中一個人簽約，實際的購買合同上只有一個人的簽名。而其它眾籌人在法律上並不是認可的信託計劃受益人，所以一旦購買人跑路，其它人的權利無保障。所以不建議集資。

信託購買一般有3種途徑：銀行、信託公司或第三方公司。

六、債券

債券特點就是按日計息、收益固定、安全性高，風險評估複雜，選擇投資時機也複雜。

更簡單地理解，債券其實就是一種短期貸款，把錢借給對方，對方用國債作抵押，到期拿回本金並收穫利息。由於債券投資專業程度高，投資方法複雜，債券市場的個人投資者佔比不高，而機構投資者佔比則超過九成，小編不推薦個人理財投資，但如果你專業知識足夠高，懂得運用債券投資策略比如需要考慮利率走勢、資金面情況、公司基本面等宏觀和微觀因素來選擇買入時機，又能對風險進行很好的評估，那麼你也可以去試試。

七、比特幣

去年的比特幣源於一場病毒風暴，黑客只接受用比特幣解除，然後比特幣就風光了一把，國內單枚價值曾達到了20000美元。不少人加入了「挖礦「的大軍，並從中獲得了驚人的回報，」比特幣熱「也因此也久居不下。除了涉及」礦工們」的利益，就連顯卡吧的大佬們也坐不住了，「挖礦」的工具也讓顯卡的價格翻了一番。這種虛擬的貨幣並不是真正意義上的貨幣，國家不會放任比特幣肆意泛濫，所以在強監管的政策下，比特幣已經從巔峰跌破了7000美元。還在持幣的人醒醒吧，損失的儘快出手保底，這是一場賭博。

八、P2P理財

P2P是一種個人通過第三方平台在收取一定費用的前提下向其他個人提供小額借貸的金融模式，p2p前身就是民間借貸，這類平台的特點是收益高、門檻低、方便快捷，年化收益8%-15%。投資P2P最重要的是選擇實力和口碑都不錯平台，風控和背景實力非常重要。需要注意的是，切忌不能因為收益而本末倒置，最後得不償失。

總的來說，P2P理財是門檻最低、收益又高的百姓投資品種。

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