年輕夫妻年收入20萬：規劃兩年買房三年買車

【理財案例】

徐先生，今年29歲，畢業後自己做生意，妻子是公務員。夫妻倆結婚一年了，但仍和父母同住。目前夫妻倆年收入在20萬元左右，主要生活年支出8萬元左右。目前有一年期定存50萬元即將到期。妻子已購有保險，徐先生尚未購買。徐先生小夫妻在羊年初已制定好理財計劃，希望二年後先購買一套總價約120萬元的房子；三年內購置私家車，預計25萬元左右；然後生寶寶，為寶寶準備教育金和為自己購買商業險。

【理財建議】

根據徐先生家的財務情況來看，嘉豐瑞德理財師認為夫妻倆年收入不錯，還有50萬元的存款。但如果考慮到2年內買房3年內買車，接著要寶寶，夫妻倆那就需要從現在開始積極採取一些家庭理財措施，幫助積累更多的財富才行。理財師也給予了徐先生夫婦以下幾點家庭理財建議：

1、建立合理的緊急備用金

首先，徐先生家應先準備一個合理的緊急備用金，這部分資金一般為3-6個月的家庭月開支。依徐先生家的情況來看，約3萬元即可。另外，妻子是一名公務員，工作和收入都較穩定，不妨考慮辦理一張銀行信用卡，來用於家庭平時消費以及部門備用金來源。

2、2年內買房計劃實施方案

徐先生夫婦計劃在2年內購買120萬元左右的房子，所需房產的首付大概在36萬元左右。按照目前家庭的財務情況來看，首付款是沒有問題的。剩餘的資金光靠收入還是不夠的。嘉豐瑞德理財師建議徐先生夫婦在買房上應兩手準備：其一，利用一些投資工具來生錢，比如50萬元即將到期的存款，不妨配置固定收益類產品，50萬元投資2年的年化收益率為12%，即2年到期有12萬元收益，這樣來幫助積累買房錢。其二，徐先生妻子是公務員，建議充分利用公積金貸款的利率優惠政策來購房，同時要注意還款方式和期限的選擇。

3、3年內買車計劃實施方案

徐先生家計劃在3年內買車，預計要25萬元左右，根據徐先生夫婦目前的年收入20萬元來看，再除去每年8萬元左右的年開支，3年內買車基本輕輕鬆鬆。但是車險方面要做足，能幫助避免意外車禍等帶來的巨大經濟損失。

4、教育規劃提前儲備

徐先生夫婦計劃3年內還要個寶寶。對此，嘉豐瑞德理財師也給予一些建議，子女教育規劃是每個家庭的剛性需求，應提前準備做規劃，制定出合理的理財目標，可以採取定期定額、基金定投、宜盛月定投等方式去準備教育基金，這樣不但能獲得時間長期帶來的複利回報，還能避免市場波動帶來的風險。

5、完善家庭保障計劃

在家庭理財規劃中，保險很風險轉移的一種必不可少的工具，除了基本社保外，額外的商業保險，如醫療、養老保險、重大疾病和意外保險也是很重要的品種。尤其是像徐先生這樣的家庭頂樑柱，嘉豐瑞德理財師建議一定要做好保障，醫療、養老保險必須擁有。

通過進行合理的家庭理財規劃，嘉豐瑞德理財師認為徐先生夫婦的羊年理財計劃——2年買房3年買車要寶寶，基本在3年後都能順利實現，而且家庭保障也能得到升級，家庭和睦幸福。

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