小心你們手裡的POS機！央行大檢查即將來臨

二清機是什麼？什麼是二清機？

所謂「二清」機構，是針對「一清」機構而言。「二清」機構區別於作為「一清」機構的銀行和擁有第三方支付牌照的機構，「二清」機構未獲得央行支付業務許可，幾無設立門檻。在持牌收單機構的支持下實際從事支付業務，因長期在法外之地遊走，大量套現、套碼、跳碼、變造交易等行為與其直接掛鉤。

「一清」機構的POS機一般通過銀聯、銀行或者第三方支付公司直接清算，商戶的交易結算款會直接劃轉至商戶的收款賬戶。

而「二清」機構的POS機需進行二次清算，即結算資金經過一次清算後，先轉至「二清」機構開立的第三方賬戶，經由該第三方賬戶處理後，再結算至商戶的收款賬戶。

簡單地說，「二清」機構的業務未獲得央行支付業務許可，卻在持牌收單機構下實際從事支付業務。

而就在去年，央媽下發了《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號），央行人士稱：這一文件主要是在前期打擊無證經營支付業務相關工作的基礎上進一步推進相關工作，以持證機構為重點檢查對象，全面檢查持證機構違規為無證經營支付業務機構（下稱「無證機構/無牌公司」）提供支付清算服務的行為。

綜上所訴，使用「二清」存在嚴重的隱患，央行發布的文件讓「二清」POS機面臨嚴重的生存危機，而且危機也不遠了，就在今年4月。

既然「二清」POS機如此危險，那如何避免使用「二清」POS機呢？

1、一清機帶有官方獨立後台，支持實時查詢交易明細。通過和官方客服核對工商執照信息和結算賬戶信息能準確分辨是否為一清機，如果沒獨立後台的一定是POS機二清機。

2、看pos資金結算來源打款方，通常，pos刷卡資金結算方式是T+1方式結賬。我們可以在網銀交易明細中查看到pos資金是否由收單機構轉賬的，備註一般為：客戶備付金。

2017年11月底，央行下發《關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（即217號文），要求堅決徹查「二清」。同時，通知明確提出整改時限，要求持證機構自查在2017年12月底前自查自糾；各地人行在2018年2月底前開始大檢查；2018年6月底前完成處罰與總結工作。

此前，最高人民檢察院表示未取得支付業務許可從事該業務的行為，違反《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》第四條第一款第(三)、(四)項的規定，破壞了支付結算業務許可制度，危害支付市場秩序和安全，情節嚴重的，適用刑法第二百二十五條第(三)項，以非法經營罪追究刑事責任。具體情形：

1、未取得支付業務許可經營基於客戶支付賬戶的網路支付業務。無證網路支付機構為客戶非法開立支付賬戶，客戶先把資金支付到該支付賬戶，再由無證機構根據訂單信息從支付賬戶平台將資金結算到收款人銀行賬戶。

2、未取得支付業務許可經營多用途預付卡業務。無證發卡機構非法發行可跨地區、跨行業、跨法人使用的多用途預付卡，聚集大量的預付卡銷售資金，並根據客戶訂單信息向商戶劃轉結算資金。

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