信用卡「套現」不可取

近日，消費者可以通過京東白條、天貓分期購和螞蟻金融服務集團花唄等賒購、類信用卡產品進行網路套現的消息，引發市場對於信用卡違規套現的新一輪關注。而日常生活中，不少市民利用信用卡免息期套現投資理財、「借新還舊」、獲取流動資金、詐騙銀行資金等。專業人士提醒，銀行信用卡套現是違法行為，也是不誠信行為，會帶來法律風險及威脅財產安全等問題。

現象：信用卡套現五花八門

所謂的「信用卡套現」其實就是指持卡人不是通過正常合法手續，如ATM或銀行櫃檯提取現金，而是通過其他手段，如在個體商鋪的pos機上進行虛假的刷卡消費，將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。

在某企業從事行政工作的郭女士是一位老股民，她告訴記者，目前股市行情比較好，但手頭上資金不多，為了炒股套現信用卡。「我朋友是開店的，在她那裡刷信用卡，給一定的手續費就可以套現金了，只要我看好的票能跑過手續費、銀行利息就能賺錢。」郭女士說。

像郭女士一樣，王先生也有套現信用卡的經歷。去年，由於買車急用錢，他找到一位開網店的同學，通過支付寶的方式套現了信用卡上的兩萬元。「同學的網店是賣手錶、男士服飾的，價格比較貴，選幾件支付購買了，假裝買賣，我拿錢，他刷成交量。」

據了解，除了虛假消費套現外，信用卡套現還有兩種方式，一種是商戶利用收單機具進行套現。主要有三種情形：一是商戶自買自賣，利用企業申請的pos機具套現。商戶偽造虛假刷卡消費記錄，通過透支信用卡款項，使資金轉入商戶賬戶後再用於生產經營。二是利用關聯企業的pos機具虛假交易進行套現，套現資金再轉回用於企業的生產經營。三是商戶以融資為目的持有多張信用卡，統一進行刷卡套現。

還有一種是非法套現公司代客戶進行套現。目前，一些非法套現公司利用該公司或與其合作的特約商戶的收單機具，有組織地代客戶進行刷卡套現，其套現行為具有規模大、隱蔽性強的特點。用卡機交叉套現方式，因套現的信用卡和pos機具往往歸屬於不同銀行，給銀行和相關部門的監管增加了難度。此外，非法套現公司通常還涉及民間借貸，這就直接威脅銀行的資金安全。

提醒：信用卡套現可獲刑

「信用卡套現是一種不誠信的表現，觸犯了我國法律規定，屬違法犯罪行為，一經發現，不僅會上榜銀行徵信系統的黑名單，情節嚴重者還要承擔刑事責任。」相關法律人士表示，信用卡套現嚴重者涉及洗錢。涉及信用卡套現的商戶將列入商戶黑名單中，以後將無法再入網。

據了解，我國法律規定，違反國家規定使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

同時，刑法也指出，持卡人以非法佔有為目的，採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第196條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。而持卡人若通過虛假交易等手段惡意獲取銀行積分並兌換使用，系以非法佔有為目的，用虛構事實或隱瞞真相的方法騙取公私財物，如數量較大，或涉嫌構成刑法規定的詐騙罪或合同詐騙罪等。

除了涉及違法外，專家也表示，信用卡套現更容易把持卡人推入以卡養卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄。輕則被停卡或降低信用卡使用額度，累積的積分可能被取消，還會面臨積分兌換的還款金額被取消從而產生欠款，個人信用記錄上將留下污點；重則被發卡銀行拉入信用黑名單，嚴重影響日後的個人貸款、銀行卡申請等。

此外，非法套現信用卡容易泄露個人信息，一旦被犯罪分子冒用個人名義辦理信用卡實施套現犯罪。受害人會在不知情的情況下遭受財產、信用損失。

建議：正規金融渠道可獲得現金需求

「信用卡取現，是信用卡本身的固有功能之一，屬正當取款行為，屬於一種預借行為。」 某銀行工作人員表示，信用卡取現額度最高為卡內授信額度的50%，單日的最高取現額度為2000元，很適合有小額現金需求的用戶使用。用信用卡取現，不僅不會為個人信用抹黑，若是做到按時足額還款，還會增光添彩。

據介紹，信用卡取現會收取一定的費用——手續費和利息，手續費各家銀行有所差別，大多在1%—3%之間，利息則全部一致，自取現之日起，按資金的實際使用天數計息收費，每日的利息為取現金額的萬分之五。

「用信用卡套現也是逼不得已，很多情況下都是因為急著要用錢」。王先生說出這種行為的無奈。而業內人士介紹，有很多渠道融資可以解決現金需求，沒必要選擇信用卡非法「套現」。

「就算是在緊急情況下，個人獲得資金的渠道也很多。如無抵押貸款，不僅有節省利息的可能，遇到辦事效率高的機構，還能在一兩天內獲得資金。像個人住房貸款、個人消費貸款很多銀行都有在做，個人可以很方便地拿到所需的資金。」銀行工作人員說，「而且，很重要的一點，信用卡的信用記錄直接影響到個人之後的各種金融行為，一旦信用受損，很多行為都將受到限制，得不償失。所以就算碰到急需資金的情況，市民也應該通過正規的渠道獲得資金，不要去碰信用卡"套現"！」

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