跳槽辭職造成社保斷繳，對個人影響有多大？這些事是你不能不懂的

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本文原創並首發於【勞動者奮進號】

作者：阿蛋

每年三四月份，都是上班族跳槽辭職的高峰期。在新舊工作轉換期間，不少朋友會面臨社保斷繳這類常見問題。平時總會聽到新聞里反覆提及「社保不能中斷」的類似說法，但實際上真的如此嗎？今天就來跟大家聊聊這個話題。

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• 社保記錄跟哪些事情有重大關聯？
• 社保中斷後，以前交的會清零嗎？個人層面有何直接損失？
• 跳槽辭職期間，個人該如何處理社保相關事項？

首先，我們應該知道的是，社保其實也是一種保險制度，只不過它是由國家統一、強制大多數社會成員必須參保的。在國內大部分城市和地區，社保是指養老保險、醫療保險、失業保險、生育保險和工傷保險這五項保險的統稱。

其次，每一位繳納社保的人要知道，在社保賬戶里的資金來源，主要分為用人單位繳納和勞動者本人繳納這兩部分。社保通常按月繳納，以個人當月實際收入為基數，依照相應比例，分別向用人單位和勞動者個人劃扣。

舉個例子 ——

某地社保的繳納比例規定如下：

- 養老保險：單位20%；個人8%

- 醫療保險：單位10%；個人2%+10塊錢的大病統籌

- 失業保險：單位1%；個人0.2%

- 工傷保險：單位0.5%；個人不用

- 生育保險：單位0.8%；個人不用

假如一個人，當月工資是5000元，則其個人繳納部分則為：

5000 × （8% + 2% + 0.2%） + 10 = 520 元

因此，在工資條的社保扣款項一欄里，就會相應出現520元，這是個人繳納的金額，而通常單位繳納部分的金額是不會出現在其中的，需另行查詢。

好，了解過社保的基本繳納規則，再來看看社保的繳納記錄與哪幾項事情有重大關聯：

1）購房：在實施房地產限購政策的城市，通常會要求買房者提供連續X年在當地繳納社保的證明。比如，目前北上廣深要求連續滿5年，杭州是2年，佛山是1年……但這種限制並非長期固定的，有可能隨政策調整而放寬或延長。

2）購車：與購房類似，在部分私家車保有量過高的地方，也會採取限購措施，把購車資格（車牌搖號）與社保記錄掛鉤。

3）落戶：在不少外來人口較多的一二線城市，落戶資格也會參照個人在當地繳納社保的記錄進行評分，比如「滿一年積XX分」。至於社保中斷後，到底是清零重新計算，還是可根據實際月份進行累計，需視具體城市的相關政策而定，這一條也存在調整的較大可能性。

4）子女教育：同理，在部分學位資源緊張的地區和學校，為了優先照顧本地生源以及鼓勵就近入學，對於外地人口或學區外家庭的子女上學也需要提供在當地繳納社保的記錄，不同地方會有不同規定。

5）就醫：社保斷繳後最容易遇到的估計是醫療一項，從斷繳次月起，將不能享受醫保卡內國家統籌賬戶那部分的報銷（即用人單位此前繳納的部分），不過可以肯定的是，個人繳納的部分還是可以繼續使用的，只要還有餘額，相當於刷普通銀行卡。因此，在社保中斷期間，你最好祈禱自己別生病，否則只能自己掏錢。

6）貸款：在某些涉及個人信用貸款、公積金貸款、商業貸款等場合，銀行會要求提供社保記錄證明，目的在於證明你有足夠穩定的收入來源進行還款，但這些通常有其它可替代措施，並非必然必要項目。

就現階段大多數地方而言，社保記錄主要與上述幾項事情關聯較密切，大城市裡的外地戶口受限相對較多，具體是按「連續繳納」還是「累計繳納」來進行約束，需視當地政策執行，建議跳槽辭職前先查詢清楚。

下面要談的，是很多人非常關心的，在社保中斷以後，個人繳費記錄和賬戶里的錢會被清零嗎？

1）養老保險：記錄不會清零，到達退休年齡後需累計總年限繳滿15年，方可按月提取。中間斷繳一兩個月，甚至一兩年，是沒有很大影響的。若退休時未滿15年，則個人部分全額退還本人，單位部分歸國家，不能領取。

2）醫療保險：斷繳後次月起，不能使用國家統籌賬戶（即單位繳納部分）進行報銷，但仍然可以使用個人繳納部分。也就是說，賬戶里的錢只是暫時有部分不能用，重新繳納後這部分可恢復，賬戶內金額均不會被清零。此前網上有傳言「醫療保險斷繳3個月清零」的說法，是不正確的，已經被人社廳辟過謠了。

3）失業保險：連續工作滿1年，在失業後能領取失業金。但實際上絕大部分人失業後，是無法領取失業金的，原因是這項要求是員工被單位辭退，如果你是自己主動要求離職，是無法領取失業金的。

4）工傷保險：該項即交即用，不累計，因為不同單位性質，繳納比例並不一致。也可以理解為你須在某家單位工作，才會存在「工傷」這一說法。只要你繳納了就可以享受，斷繳期間相關待遇作廢，重新繳納可以繼續享用。

5）生育保險：目前大多數省市規定，夫妻雙方其中一人連續繳納滿1年，在妻子分娩或計劃生育手術1年內，就可以辦理相關費用報銷。這一項不接受個人名義繳納，停繳後次月不再享受相關待遇，在中斷後會重新計算，不累計。

當然了，以上說法是參考大部分地區現行政策規定進行整理的，實施細則建議大家還是多問問當地人社局的辦事服務窗口。

最後，我們來聊聊，在跳槽辭職這種新舊工作轉換期間，個人該如何處理社保繳納的相關事宜。

1）如果新舊工作基本無縫對接，離職與入職之間未超過1個月，那麼恭喜你，這種情況不會出現社保斷檔，一般企業里有專人負責辦理，不用擔心。

2）如果離職與入職在時間上超過1個月，同時你不希望此間社保「斷檔」的話，可以通過掛靠熟人所在公司或中介公司進行代繳（即單位和個人部分均由個人承擔，費用相對較高），也可以以個人名義繳納（按靈活就業人員參保，不含工傷保險和生育保險，且外地戶口受限）。

3）關於社保斷繳之後能否「補繳」，以及「補繳」之後能否算作「連續繳納記錄」，目前不同地方有不同規定，情況較為複雜，尤其大城市逐步收緊政策，需具體諮詢確認。

4）有些單位以「試用期未轉正」為理由不給新入職員工繳納社保，是違反勞動法的，本文既不提倡更不支持此類做法。

總結下來，跳槽辭職換工作期間，如果你不準備買房，不準備買車，不需要落戶，一年內沒打算生孩子，也沒有子女需要入學，社保斷繳幾個月，在個人層面影響不會太大，也不像傳說中那麼多「危害」，更加無需過分恐慌擔心，記得好好保重身體別生病就可以了。

當然咯，如果你在短期內有以上任何其中之一項的計劃，社保斷繳後有可能會因此受限，需謹慎處之。

本文原創並首發於【勞動者奮進號】

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