揭秘理財規劃師

前言

理財規劃師是一個令人嚮往的職業

理財規劃師是一個對個人知識、操作能力要求很高的職業

理財規劃師是一個可以從事一生的職業

理財規劃師是一個越老越值錢的職業

理財規劃師是一個需要終身學習的職業

理財規劃師是一個不斷面臨挑戰的職業

一、理財規劃師做什麼

理財規劃師是為客戶進行理財規劃的專業人員，根據客戶資產狀況與風險偏好，提供客戶全方面財務分析及建議，為客戶尋找一個最適合的理財方式，以確保客戶資產的保值與增值。

是針對個人在事業發展的不同時期，依據其收入、支出狀況的變化，通過金融專家、稅務師、保險師、不動產鑒定師等專家的協助，制定儲蓄計劃、保險、投資對策、稅金對策、財產繼承人及經營問題上的解決方案等。

二、理財規劃師的作用

是投資者的「私人理財顧問」，是投資者的「理財經紀人」，但不應該是金融機構的產品銷售代理人。理財規劃師以投資者的利益為出發點，幫助投資者進行產品選擇，產品組合和資產配置，從而要達到幫投資者「賺錢」和迴避風險的目的。它不是一份理財規劃報告就能完成的，理財規劃師要根據市場和政策的變化，不斷調整客戶的投資組合，以實現長期理財的目標

三、成為一名優秀的理財規劃師需要具備什麼素質

①通曉收入與消費分析、財務保障分析、個人稅務策劃、風險與組合分析、家庭風險保障、子女教育、綜合退休養老計劃、遺產與信託管理等一系列人生規劃的專業知識。

②必須具備金融、經濟、投資知識。內容涉及股票、基金、信託、債券、外匯、稅收、保險、宏觀經濟分析等。

③豐富的實踐經驗。理財規劃師是個「實踐型」的職業，必須具備實際操作能力，必須在為客戶理財的過程中，為客戶創造價值，也就是必須具備幫助客戶「賺錢」的能力。

④理財規劃師應該還有良好的職業道德，應改變過去那種金融產品的售賣模式，建立以客戶利益為核心的金融服務模式，應把理財產品看成一個「金融百貨店」，理財規劃師應從眾多的金融產品中為客戶選擇或組合最適合他們的金融產品，使客戶的資產不斷的增值。

四、理財規劃師的市場前景

①隨著社會的發展，人們手中的「金錢「越來越多；銀行儲蓄利率不斷調低，傳統的、單一的銀行存款投資方式已不能適應人們的需求，而對於注重資產投資「生財有道」的家庭，就迫切需要專業化的理財指導的幫助。在過去6年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%。2005年我國理財市場規模達到200億美元，預計到2010年，國內理財市場規模遠遠超過2000億人民幣。一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，如此計算，中國理財規劃師職業至少有20萬人缺口。據統計：在中國，目前只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國，大約58%的家庭得到了專業管理，因此，理財規劃師將成為以後炙手可熱的新興職業。國家經濟監測中心公布的一經調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人願意支付顧問費。

②金融機構在互相競爭中需要專業的理財規劃師，隨著金融服務業的發展，金融機構不斷推出產品創新，在金融機構由「產品為中心」向「客戶需求為中心」的服務模式轉型中，其個人理財業務能力將決定金融機構的市場競爭力。因此，銀行、證券公司、保險公司、投資公司等金融機構迫切的需要專業的個人理財規劃師及對其從業人員進行專業的理財培訓。

五、理財規劃師的收入

美國理財規劃師的年平均收入是11萬美元，香港理財規劃師去年平均收入最高的達到200多萬港元，國內理財規劃師的年薪應該在10萬到100萬元人民幣之間。

理財規劃師的收入來源包含三部分：包括財務顧問費、銷售金融產品傭金、提供資產管理服務以後的收益分成。