2018上半年貸款的3大理由！

不久前的「兩會」，人行行長周小川說過：「過去全球範圍內的數量擴張和低利率，可能逐漸告一段落。」

這表明了，未來信貸市場上，金融機構用低利率打開市場的概率越來越小，大到銀行，小到民間借貸機構都將會逐步提高貸款利息。貸款成本將大幅度提高。

如果你有買房、買車、裝修、創業、周轉等貸款的需要，請儘快在上半年辦理，因為：

1.利率漲一點 | 總成本多花一大筆

以房貸為例，現在政府在逐步落實「房子是用來住的，不是用來炒的」金融理念，政策上嚴格調控。政府一邊不斷壓制房價過高的增速，防止炒樓現象發生，另一邊，銀行提高首套房和二套房的利率，壓制借貸人的資金使用成本，為了防止資金從房地產流失，同時也明文禁止消費貸款流入樓市，造成風險。從去年11月開始，已有超過20個一線城市的銀行開始上浮房貸利率，從之前的85折、9折、95折優惠一直到上浮5%-10%不等。如果在利息上浮前，就已經簽訂了銀行購房貸款合同，那麼除了國家調控貸款基準利率之外，後面銀行所有的利率上浮都與你無關。以深圳的房價，按照500萬的房子為例。首付三成150萬後，即銀行按揭貸款數為350萬，按揭30年的房貸利率算了一筆帳：

當前房貸首套利率為基準上浮10%（5.39%），則每月所需月供則為19631.74元，還款總額為7067424.8元。基準上浮20%（5.88%），每月需還款20715元，總還款額為7457402.75元。按揭貸款350萬，利率每上浮10%，而購房總成本就要增加38萬元！儘管現在銀行現有的房貸額度非常緊張，有的申請人甚至從去年11月等到現在才開始陸續收到房貸款，但是在高額的貸款利息面前，這種等待顯然是超值的！

2.利息還會上漲 | 目前歷史最低

從這個表中我們可以看出，2016年2月是最近20年來利率最低的時候，之後利率開始反彈，不斷上升，但是目前相對其他年份的利率來說，還是處於歷史比較低的一個水平。隨著樓市去槓桿的不斷推進，房貸利率不斷調控，從年前的5%-10%的平均漲幅，到現在房貸、消費貸、經營性貸款上浮20%-30%，且必須提供實際用途對應的支付憑證，稅票，合同等。就目前利率還說，大部分銀行還是基準上浮5%-10%，現在的信貸市場就別想著去年的8折95折這些優惠了。辦理貸款，利息最便宜的是現在，其次是10年前。

3.監管升級 | 低門檻貸款的最後機會

國務院機構改革，將原來的銀監會和保監會兩個機構合併為一，組建國務院直屬事業單位——中國銀行保險監督管理委員會。新部門組建，為了填補監管空白，意味著金融監管再度升級，貸款門檻將會越來越高。關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（下稱《通知》）。根據上述要求，各地應在2018年4月底之前完成轄內主要P2P機構的備案登記工作，最遲應6月底之前全部完成備案。

截至網貸整改57號文

相對於銀行的高門檻，相對低門檻的民間機構、網貸等借貸渠道相繼會嚴格化。趁現在監管部門的架構剛組織成立，百行徵信尚未完善，P2P、網貸、小貸仍在整改治理中的空隙，目前各個貸款機構相對審批寬鬆。一旦徵信機制統一，就算你再有足夠的還款能力，在審批環節中如果有任何瑕疵，都可能面臨全面拒貸的危機。

2018年總體貸款趨勢可以用9個字概括：額度少、利息高、審批難。未來的貸款額度可能需要搶，早貸早放心！

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