無私分享：妙用信用卡，賺多倍積分，省錢，提額全攻略

大家看到筆者的企業就是金融行業，身邊全是金融行業的各種朋友，最近想琢磨究竟能為我們的讀者提供什麼樣有價值的諮詢？真正讓粉絲不斷受益？今天，我們就整理了一篇匯聚各家所長的，我們幾乎每個人都相關的，卻又常常不那麼精心管理的，信用卡，攻略大全！如果有筆者沒想到的，歡迎在評論區批評指正補充！——胖貓寶小桔貓

第一大類就是玩轉積分，三條路指給你：

1. 玩轉平日多倍積分

2. 抓住生日周月積分

3. 在線支付有分積分

一、玩轉平日多倍積分

1、平日多倍積分一覽表

2、各行多倍積分商戶MCC

上表中有諸多坑，商戶的MCC要看準：

3、常用商戶MCC列表

應央行及發改委費率政策要求、自2016年9月6日起、全國各行業POS機費率統一調整為：借記卡0.5%、20封頂，信用卡0.6%無封頂。原「封頂、0.38、0.78、1.25」已成歷史，中國銀聯網上可查。

我們需要注意的是民生類（即以前的0.38類），有一些銀行無積分（比如工行、中行、建行、招行、民生、華夏等，不過也有例外），包括：

5411 大型倉儲式超級市場（讀者來報民生有分）

5722 家用電器商店

4112 鐵路局指定票務代售點

4511 航空公司

5542 自助加油站

5541 加油站、服務站

4111 本地和市郊通勤旅客運輸（包括輪渡）

4121 計程車服務

4131 公路客運

4784 路橋通行費

3998 鐵路局（直屬）

4900 公用事業

4814 電信服務，包括本地和長途電話（含固話、移動繳費類業務）

4899 有線和其它付費電視服務

玩卡要知白金鑽石環球客，玩卡還要知道MCC。

二、抓住生日周月積分

三、在線支付有積分

1、在線支付積分情況一覽表

總體來說，支付寶支付有積分：招商銀行、浦發銀行、農業銀行、華夏銀行、中信銀行網付卡、興業銀行Pass卡、平安銀行淘寶卡、上海銀行淘寶卡、渣打銀行等。

微信支付有積分：浦發銀行、中信銀行網付卡、興業銀行Pass卡等。

上表中說「有」就是說該行全部信用卡都有積分。否則往下看。

2、特殊網付有積分卡種

交行：

以下快捷支付（包括銀行卡快捷支付）有積分，但不包括支付寶、微信。

微店、百度錢包、京東、美團、蘇寧易購、糯米網、百度外賣、唯品會、攜程、同程網、航班管家、驢媽媽、去哪兒、VIPABC、第五大道、萬表網、萬表網【買單吧】、奇虎360、格瓦拉、鉑略財稅、蜘蛛網、無憂英語、小米、蘑菇街、e萬家。

中信：

銀聯i白金卡：賬單月網路交易雙倍積分，最高10000分/賬單月。瓦力推薦。

女性魔力卡（含銀聯、JCB、萬事達、visa、摩爾等金卡、白金卡）：金卡白金卡網路、線下雙倍積分、主卡及子女生日月翻倍。瓦力推薦。

騰訊QQ會員卡、QQ彩貝卡、Q享卡、天涯卡、盛大文學卡等網路卡：金卡2000以下1倍、2000以上2倍，白金卡2倍。不超額度3倍。

淘寶V：僅支付寶快捷支付計積分（包充話費、交水電費等），其餘網路交易不計積分。平時最高5倍積分，特殊日（僅淘寶，會員生日、12-14會員日、雙11等）最高10倍積分。淘寶會員等級越高越好。沒有等級2倍積分。以賬單月累計。賬單月封頂V6會員40000積分、其他30000積分。（老的淘寶卡都有積分）

目前大熱的中信百度金融聯名信用卡銀聯金卡不累計積分，VISA Signaure卡境外VISA線路3倍積分。重點在返現。

興業：

PASS卡：至2016年12月31日，當月任意一筆100元（含）以上刷卡POS交易，次月網上交易均計積分。網上交易包括銀行網關支付、支付寶快捷支付、財付通快捷支付、快錢快捷支付和銀聯在線交易等。每自然月最高可贈10000積分。主附卡合計、多PASS卡合計。積分可以合併行卡換里程。

淘寶白金卡（精英版）：淘寶網快捷支付1元1分，每月上限20000分。抵扣購物500信用卡積分=100支付寶積分=1元。年費500可免：核卡60天滿2，000元免首年年費。核卡一年內累計分期金額達到5，000元人民幣免次年年費；否則年費計收當日積分餘額滿30，000分，亦可自動免次年年費。（標白2600年費不免、金普卡無權益不推薦）另有本人2次境內貴賓廳、24小時非事故道路救援、與行悠一樣的1000萬保險及旅行險。

平安：

平安淘寶卡（銀聯普卡）：快捷支付淘寶1元累積1分

平安由你卡（銀聯普卡）：權益定製年費288元/年/個。積分黨全年10倍積分（每月獎勵積分上限2萬積分，有效期為自導入後的6個月），指定消費為網路消費、娛樂及餐飲類可計積分消費。網路消費的判斷為非實體POS機的刷卡消費。

民生：

民生IN卡2.0（含in卡、歡樂卡）：網上支付送1000分。2016年9月19日至2017年8月31日（包含首尾兩日），支付寶、財付通快捷支付計積分，每戶每自然月限1000分，有效期入賬之日起180天。附屬卡不參與。無法參加天天民生日和星巴克。

廣州銀行：

升級版移動聯名卡，5元/月買網付2倍積分，單筆上限800積分，月上限8000積分。

3、知其所以然

快捷支付：貌似是2010年支付寶首創，我們理解是「把網銀界面屏蔽在支付流程之外」，螞蟻金服董事長彭蕾稱之為「支付寶發展史上的四大標誌事件之一」。上圖所說的支付寶、微信、京東（略有不同）、百度都是指快捷支付。

支付寶快捷支付：信用卡限額500，500以上1%手續費，買家或賣家承擔。雙11或雙12為了業績，限額500額度會放水。

銀聯在線支付：雖然交易渠道定義為網上，但判斷交易有沒有積分卻取決於商戶的 MCC。例如0.4x的票務4511（中信、廣發多倍等）、攜程 4722、小米科技 4812、京東 4899（商戶不是公用事業類或電信類，基本有積分，京東是另類無積分）。有積分的商戶走返利卡也有返現。因此在攜程訂機票姿勢是：百度 VIP（網頁版）到攜程、訂好機票、勾攜程返現，支付選銀聯在線支付，用廣發商旅類卡片或返利卡支付，三重返現。它支持附屬卡（需驗證主卡手機號碼），以卡片為單位，多張卡限額可以累計。開通https://static.95516.com/static/help/detail_129.html

京東：很複雜。包括貨到付款（POS付款）、銀聯在線支付、微信支付、快捷支付和京東支付（包含京東白條支付、京東小金庫支付、餘額支付、銀行卡支付）。券有京券、東券、白條券和白條免息分期券，京券和東券有全品類和限品類，還有限地區。E卡和鋼鏰可抵扣自營類訂單，京豆都可以。其中京東支付有積分的比快捷支付多，包括浦發、廣發、招行、中信網路類聯名卡（但其京東商城中信快捷支付無積分）。京東白條免息期多 30 天。但百度 VIP 京東返現非常高，第三方商家能到 1.4%（具體列表請見百度 VIP），返利卡疊加百度 VIP比京東白條免息期少了 45 天但多了 2% 以上返現（銀聯在線支付+返利卡在京東無積分），百度 VIP 跳京東用手機客戶端，很多東券限制移動端使用。

百度錢包：baifubao.com，包括網銀和快捷。百度系消費返現 1%。百度 VIP返現平台連攜程都返現，京東返現比返利網高，強烈推薦。同時，中信百度金融聯名信用卡銀聯版金卡，百度錢包支付，在百度糯米、百度外賣、Uber、友寶、米源等，享3%返現，單日返現上限10元，單月200元。最高年返2400元。

Apple Pay ：線下Apple Pay 是線下支付。 Apple Pay 線上支付，原理和銀聯在線支付一樣，有沒有積分取決於商戶的 MCC。大眾點評買團購 5311，攜程買機票 4722。

掃碼支付：生成一個收款碼，用支付寶、微信、京東、百度、銀聯掃一掃，與上述類似。但基於雲閃付的掃碼例外，比如工銀二維碼。

4、深入洞察

看到這裡，我們要學一點知識，建立自己的邏輯：

第三方支付分類

到此，賺積分三部曲完工。

對於銀行來說，一般的商業貸款年利率為4.6%。信用卡我們以12期分期還款為例，銀行告訴我們的12期分期利息是7.2%，也就是每個月利息0.6%，實際上是多少呢？

按我們一般人理解，每個月還12000*0.6%=72元，似乎跟銀行說的一致，但實際上，每個月我們還要還本金1000元啊，所以第二個月我們的月利息實際上是72/11000=0.65%，以此類推，最終我們通過公式計算出來，月利息實際上為1.09%，年化13.08%，根本不是想像中的7.2%。同理，想想螞蟻花唄，京東白條等給你的所謂免三個月手續費。實際上手續費越往分期的後面越高。

一句話，謹慎用分期！

這部分我要說一點乾貨，思維上的乾貨，

第一種場景，我們想當然認為是針對已有的卡提額，這種一般就是多刷卡，偶爾申請個臨時提額然後按時還款，等等。

第二種場景，多幾張卡不就是提額了嗎？所以各種卡的申請以及一些線上的花唄，白條，主要是各大消費金融類的互聯網電商提供的額度。

第三種場景，在有限只想用少數卡的場景，多去了解各個辦卡行的卡特色，同時跟辦卡人做好充分的溝通，在辦卡一開始就拿到好的額度。

最後一種場景，在職業生涯輝煌的時候，辦卡，有可能遇到低谷的時候，依然可以享受額度。

以上就是本期的胖貓寶，信用卡攻略，我是小編小桔貓。

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