零利率、零月供、零首付，哪種汽車貸款方式最合算，最適合你？

零利率、零月供、零首付……近年來，花樣眾多的汽車信貸方式幫很多人提早實現了自己的有車夢。

特別是最近在銀行貸款利息多次增加的情形下，「三零」式的車貸方式無疑顯得很人性化。

但從另一個角度來說，即使是宣稱「零利率、零月供、零首付」的車貸方式，使用不當也可能讓消費者付出計劃外的費用。

因此，對消費者來說，有必要了解「三零」車貸的種種誤區，以選擇適合自己的貸款方式來購車。

1.「零月供」也有壓力

「零月供」並不等於無壓力，尤其在購車後，每月的開支也在增加。

如果碰上單位效益下滑，或者項目提成不到位，壓力自然而生。有些銀行考慮到這種情況，也有補救措施，但也要多出手續費。

比如，建設銀行某車貸方案允許分期2年，第一年是不用付任何費用的，而第二年則會根據品牌的不同，收取分期手續費。

2．「零利率」你可能失去了優惠

最近王先生在45店看中一款很有影響力的中級車，開始還想用車貸來買，後來發現雖然是「零利率」貸款，但在貸款時卻不能享受車價打折優惠。

最後，王先生只得放棄這款車，另購了一款價位相對低些的轎車。據了解，汽車貸款由汽車金融公司提供，客戶在享受「零利率」時，就不能再享受市場價的優惠。

這就是說，如果汽車金融公司貸款，只能夠按廠家的指導價來進行，可能的結果就是「零利率」省下的利息還不如讓利優惠多。俗話說，「羊毛出在羊身上」，能抓到手的優惠才是真正的優惠。

3.「零首付」增加了貨款額

「零首付」看起來讓購車人不用花一分錢就可以把車開回家，但實際上同樣沒有減少消費者的還貸壓力。

假設某車的最高貸款年限為3年，那麼與其他汽車貸款方式一樣，也許可以享受「零利息」，但手續費卻是與貸款額成正比的。也就是說，由於首付為零，每月的還貸壓力比原有貸款方式高得多。

此外，可能會綁定購買商業保險，而且保險價格沒有自己購買優惠。因此，在選擇「零」購車方案時，消費者要多問、多了解，切莫讓「零」蒙了雙眼。

雖然不同的車貸方式有這樣或者那樣的不足，但車貸方式確實給了購車人提前圓汽車夢的機會。對於消費者來說，應該怎樣以最低的成本，選擇適合自己的「零」購車方案呢？

如果你能夠承受的首付成數較高，一年之內也確認會有大筆收入，那麼可以選擇銀行的50%首付、一年免月供，到期後付清餘款的方案。這樣既可以享受一年免息貸款，又可以和經銷商討個好價錢。

如果你的現金不足，但是一年之內將有足以付清餘款的大筆收入，那麼可以選擇首付成數較低的方案，並盡量縮短貸款時間，以減輕貸款利息或手續費。

如果你的現金充裕，然而一年之內不會有大筆收入，月收入比較穩定足以支付分期付款，那麼可以選擇2年以上貸款，並盡量選擇可「零月供」的方案。

如果你的現金不足，一年之內不會有大筆收入，只是月收入比較穩定的話，那麼可以選擇價格稍低的車型，或者汽車金融公司推出的針對特種車型低利率方案。雖然這種情況下你無法享受市場優惠價，但可以降低你的還款壓力。

推薦閱讀：