銀行業正在拋棄誰？又在追捧誰？

08-07

職業危機感，如今正在不同領域、不同年齡段的人群中蔓延，連捧著「金飯碗」的銀行從業人員也深陷其中。近期，有關銀行縮減人員的消息就讓不少銀行從業人員憂心「被離職」。退潮之下，哪些人最有可能被拋棄？

而就在有些銀行人正在遭遇「下崗」危機的時候，春季對於人才來說卻是一年的高薪崗位招人的高潮期。哪些金融人才正在被高薪挖取？機構對這些崗位的人才又有什麼具體要求？

南都記者特推出專題報道，透視銀行業的人才需求變革，把脈如何走上高精尖人才的成功之路。

「下崗」危機人群

一線櫃檯

剛入行兩年、正在做櫃員的小陳自嘲：我們這代人，就沒碰上好年頭，躺著賺錢的黃金時代過去了，整個行業都處於下行壓力中，基層培養期過去之後，不知道路往哪走。

相比起這些剛入行的小年輕，中年櫃員的焦慮症更嚴重了，作為家中頂樑柱，上有老下有小、還著房貸車貸，一旦離職、下崗，對家庭的衝擊是巨大的。即便轉崗，嚴格的業績考核、績效考核也是壓在心頭的大山。

事實上，櫃員們危機感正在行業內普遍蔓延--傳統櫃面是被壓減最厲害的崗位。以工行為例，年報顯示，2016年末較年初減員4597人。工行董事長易會滿在業績發布會上表示，去年工行通過內部人力資源結構調整，減少櫃面人員1.4萬人。再加上其他的挖潛人員，有近0.6萬人去做新業務，比如互聯網金融。還有1.1萬人轉崗客戶經理，由櫃檯走向市場。

不僅如此，近期廣州已經有多家銀行宣布「無高櫃網點」開業，傳統櫃檯被大量機器設備替代。南都記者從廣東農行獲悉，首批試點「無高櫃網點」地區有廣州、順德、南海、佛山等地，今後將逐步向全省鋪開。

從學歷情況來看，減員的上市銀行中，專科及以下學歷的低學歷人群為主要流失群體，這些員工從事的也主要是櫃面、大堂方面工作，薪資待遇一般，業績考核壓力大。

從銀行的招聘情況也可以看出一些端倪，比如招商銀行的長期招聘崗位裡面，產品研發和推廣崗、財富顧問崗、私人銀行投資策略崗等等是常年熱招的崗位，但是與櫃面相關的崗位則相對較少。

行政後勤

除了櫃面人員以外，行政後勤保障等人員也是被壓減的對象。從年初、年末員工專業構成變化來看，招商銀行的後勤保障人員從1%壓減到了0.7%，平安銀行的行政後勤崗人員也從1454人縮減到了1318人。

「雖然行政後勤等崗位沒有前台業務人員的具體考核指標，但是想要升遷並不容易」，一位從媒體跨行到銀行中後台管理崗的人士向南都記者表示，主要是位置太少，如果上面變動不大，下面升遷的機會就有限。

由於能夠升職的機會比較少，如果遇到更好的待遇和升遷機會，不少銀行人會選擇跳槽。其中券商、基金、保險等金融同業，以及互聯網金融等行業是銀行人士的主要選擇。

如果既不想跳槽，也不想在這個崗位上等著退休，部分行政後勤人員會選擇轉崗基層支行從事業務工作。對此，上述人士表示：「這也是一把雙刃劍，如果是有能力的，再通過基層歷練，確實比行政崗更容易升職，但是如果做不好業務，那就很難說了。」

會計等後台崗位

未來移動互聯網和人工智慧的發展將會逐步滲透到各行業領域，隨著人工智慧的技術不斷成熟，包括金融行業在內的一些崗位將會有被替代的趨勢。

機器替代人、人工智慧替代人成為一個大潮流。這些都成為了不少從業者、特別是基層員工內心焦慮之源。就連我們印象中專業人士才能做的投資建議、投資分析，也有證券公司、商業銀行開始推出智能投顧。

某股份制銀行從事人力相關的人士表示，隨著技術的不斷發展，流程化、批量化的工作可能漸漸被智能機器替代。例如資質審核、會計等核賬業務可以批量處理，這些業務相關的崗位也可能會慢慢縮減。

另一家股份行的相關人士也表示，存取款、外匯買賣、開戶開卡等都可以實現機器作業，操作崗的存在價值越來越小，會有越來越多的人向信息科技、理財營銷、貸款部門等遷移。

高薪人才密集崗位

風險管理人員

金融的本質就是風險，利潤因風險而來，虧損因風險而去。特別是最近銀監會等金融機構為了治理金融亂象連發7道文，對於風險的管控也受到了也愈來愈受到重視。

據招行的年報顯示，2015年招行的人員構成裡面並沒有專門提出風險板塊，但是在2016年末，招行的風險板塊相關人員佔比近5%。

「目前銀行的風險管理人才缺口很大，其中還有一部分不合格的風險管理從業者」，某股份制銀行人力資源部人士表示。

據南都記者梳理的招聘崗位情況來看，風險管理控制崗的專業型人才確實已經成為各家銀行爭搶的對象。

然而，要煉成一名優秀的風控人才並不容易。據了解，銀行對風控崗的要求極高，既要有紮實的風險管理理論基礎，又要有豐富的操作經驗；比如有過銀行總行層面風險管理部門內的政策流程撰寫經驗，或是風險度量工具的開發或系統建設經驗，或是巴塞爾新資本協議實施項目經驗，如果不出身銀行系統，那麼最好是在知名諮詢公司、審計事務所從事過類似工作或項目。

金融IT人才

隨著互聯網金融的蓬勃發展，傳統的金融機構備受挑戰，銀行業也正向數字化轉型，除了需要在業務上求變創新，更重要的是保持技術上的領先優勢，因此IT人才的作用日趨凸顯。

目前，金融行業IT人才走俏，競爭激烈。值得注意的是，以銀行業為例，電子銀行部的高管、技術骨幹成為圈內挖角重點，去年以來，就有工行電子銀行部原總經理侯本旗跳槽籌備中關村銀行、建行電子銀行部原總經理黃浩出任螞蟻金服副總裁、農行互聯網金融開發部原負責人楊夏耘出任短融網副總裁兼CTO……

據了解，在金融圈的信息技術崗位中，以下這些屬於關鍵IT人才：產品經理、架構師、管理人員、資深的開發人員、用戶體驗設計師等。除此之外，近年來隨著金融行業加速互聯網轉型，電子商務經理、電子交易項目經理和業務分析師、IT轉型高級業務架構師也備受青睞。

某國有行地方分行電子銀行部人士向南都記者表示，因為銀行的科技金融產品開發需要同時滿足金融和信息技術兩方面，所以渴求的IT人才也是複合型人才，特別是既有銀行業務經驗又有技術經驗者是最優選擇。

此外，南都記者還注意到，部分銀行正在積極吸收一些更前沿的科技人才，比如人工智慧技術人才，以加強金融業與IT業深度融合。

私人銀行理財師

自2007年幾家大型商業銀行相繼在國內一線城市推出私人銀行業務以來，人才匱乏一直是困擾私人銀行發展壯大的一大問題。

私人銀行從業人員不但需要有紮實的專業知識，還必須具備較高的綜合素質，能夠有效地與客戶溝通，取得客戶信任，並為客戶做出合適的理財方案。

招商銀行私人銀行部總經理王菁曾向南都記者表示，由於私人銀行業務對其專業性要求比較高，所以培養的周期比較長，「就算是對招行的體系文化比較熟悉的，培養時間也必須要兩三年時間，並且人均培養費用極高」。

但是由於其發展時間短，對專業性要求較高，私人銀行的人才一部分靠行內培養，另一部分則需要外部引進。

據南都記著了解，由於私人銀行主要服務高凈值客戶，銀行對私行人才多方面素質要求極高，僅學歷上就要求是經濟、金融、財會、法律、稅務、經濟等專業的研究生以上學歷，同時還普遍要求持證上崗，包括CFA、CPA、CFP、註冊稅務師、律師等資格證書。

除了從同行的私人銀行部挖角外，商業銀行投行部、證券公司結構融資部、信託公司、私募股權基金等金融機構的專業人才亦是私人銀行最常高薪挖取的。

專題統籌：陳穎

采寫：南都記者吳夢姍田姣