金融理財基礎知識，你的個人資產該如何配置？

人生不同階段的財務目標

不同風險偏好下的資產配置

什麼是理財？

理財定義：理財是人們為了實現自己的生活目標，合理管理自身此阿武資源的一個過程，是貫徹一生的過程。

建立個人理財規劃的決策

建立財務計劃，對一連串的支出，融資與投資的管理決策。

理財規劃的五要素：1、財富價值保值；2、個人投資；3、資金流動的重要決策；4、個人融資計劃；5、個人資產負債表編製。

理財五要素的應用

建立理財計劃的步驟

理財步驟一：設立理財目標

了解目標類型：設定威力啊特定時間點所需要支出的特定金額。

設置可行的目標：將理想財富預估降到可行的水準，能夠實行的計劃才是好計劃。

設定目標時間：訂出實現目標的時間表，可分為短、中、長三種期限的目標。

理財步驟二：衡量現在財務狀況

目前的存款水準；目前的投資價值多少；目前的負責額度；目前的職業穩定性；目前的收入；目前的家庭狀況。

理財步驟三：確認並評估可達成目標的替代方案

特定的財務目標與狀況下，如何取得足夠的資金已達成目標？

是否有減少每個月的支出費用，以存下更多的資金？

是否有更換到更高投資回報率工具的需要？

理財步驟四：選擇並執行可達成目標的最佳計劃

分析其他可行的替代方案；依據個人的財務狀況，對風險的承受能力來選擇最適合的方案，方案是否簡單易行；執行時要嚴守紀律。

理財步驟五：評估

監控方案進度；定期評估成果；檢討目前效果

理財步驟六：調整理財方案

理財的目標是否改變？個人的對風險的態度和承受能力是否改變？財務上是否發生重大變化？職業生涯出現轉折？