守不住血汗錢：農民理財的硬傷

　　改革開放以來，農民步步增收，農村富起來大都走過這幾步。

　　首先是家庭聯產承包責任制，解放了農村勞動力，調動起農民生產熱情，促進農民收入增長，不必細說。

　　二是開放農產品市場，農產品由國家統購包銷到加入WTO後對外出口，農產品在市場上價格放開讓農民收入明顯增加。

　　三是發展鄉鎮企業，解決了農村溫飽問題後，發展鄉鎮企業的興起解決了富餘的勞動力，1978年至2006年，鄉鎮企業工資性收入占農民人均純收入的比重由8.2%提高到34.6%。

　　四是農民工外出就業，各行業農民工收入均保持增長。國家統計局數據顯示，上一年農民工人均月收入2864元，農民工總量為27395萬人，比2013年增加了501萬人。

　　五是靠政策支持。中央出台了一系列政策取消了農業稅、牧業稅、農業特產稅和屠宰稅，還對農民實行直接補貼。

　　儘管農民致富之路走的顛顛撞撞，但農村手頭有閑錢的人漸漸多了，趕上牛市的熱潮，不少人也躍躍欲試。

畸形的農村理財市場

非法集資。漫畫

　　近日，媒體報道陝西出了個「炒股村」，800戶村民近百人炒股。里的莊稼漢從地頭直奔村支書家，盯著電視上紅紅綠綠的曲線目不轉睛。不打麻將，卻關心起時事，鼓搗著手裡的智能手機半年就掙了十幾萬，自然對在城裡打工的兒子的工資不屑一顧。

　　除了炒股，農民也玩起了集資，但集資的代價是慘痛的。據京華時報報道，河南4000多戶農民被套2億血汗錢，資金斷裂後血本無歸。該融資公司招聘村內德高望重者為業務員，當年深受村名尊敬的人，如今已有兩人不堪債務壓力自殺了。

　　非法集資，在城鄉之間普遍存在。據統計2014年我國非法集資發案數量、涉案金額、參與集資人數等大幅上升，同比增長兩倍左右，均已達到歷史峰值。2014年非法集資跨省案件133起，同比上升133.33%;參與集資人數逾千人的案件145起，同比增長314.28%;涉案金額超億元的364起，同比增長271.42%。

　　農業合作社非法集資現象也頻頻曝光，2014年，全國新發農民合作社非法集資案件61起，涉案金額18.01億元，參與集資人數12571人，同比分別上升177.27%、998%、224.32%。此類案件主要涉及河北、江蘇、遼寧、河南、山西、山東等地，個別地方已經出現行業性風險。

　　一些農業合作社虛擬「官方背景」，許諾高額回報，拉攏當地信任的人遊說村民，大規模吸收存款，加之地方政府監管缺位。往往會發生資金鏈斷裂、暴力催債、跑路等事件。

　　究其原因，農村理財服務的空白就顯現出來了，農村地處偏僻，信息閉塞，農民難以找到科學的理財渠道，熟悉理財業務的人更少，導致有些農民盲目投資，容易上當受騙。一旦融資失敗責任自負、風險自擔、法律不保護、政府不代償。

農民談理財先講風險

奶農倒奶。資料圖

　　投資有風險，入市需謹慎。這句話適用於所有投資者，而對農村投資者來說更是重要。

　　投資失敗後，有的農民連三百元租割麥機的錢都支付不起了，攢錢給兒女買房付首付的連孫女的奶粉錢都賠進去了，而對那些七八十歲、靠攢雞蛋賣的錢投資的老人來說，簡直就是天塌了。

　　富起來的農民返貧也是常見現象，因缺乏保障，常常會因大病返貧;由於風俗和觀念限制，會因婚返貧;受自然災害影響，會因災返貧;沒有養成健康的生活方式，「拆發戶」甚至會一夜暴富一夜返貧。

　　而靠土地吃飯的農業生產效率也是個問題，農業科技成果轉化率較低，農產品科技含量不高問題依然存在。地域市場風險能力低，去年下半年的奶農倒奶事件就是個很好的例子。散戶對市場走向把握不清，跟風養牛，生產過剩後又紛紛倒奶、殺牛。

　　留守農村務農的農民大多年齡老化、技能單一、信息閉塞、觀念滯後。外出農民工資性收入掩蓋了農民增收現狀，剔除工資性收入和政策補貼，農民從農業生產增收實質上非常少。農民增收效率低，社保系統不完善，拿血汗錢放手一搏更要謹慎。